AVIS 2020 Banque Casino: Prêt & Crédit Renouvelable

La Banque Casino fait des crédits à la consommation, des prêts personnels, des rachats de crédits et des crédits renouvelables à des taux parmi les meilleurs du marché. Café du Prêt vous donne son avis sur ces différentes formules de financement.

Avis sur le crédit renouvelable Banque Casino

Quelque soit votre projet, vous pouvez emprunter jusqu’à 6 000 € sans avoir de justificatif d’utilisation à fournir.

Pour un besoin de trésorerie, pour l’achat d’un véhicule, pour un voyage, un mariage ou des travaux, le taux d’intérêt sera le même : il démarre à 3,4 %.

➤ Simulez votre crédit renouvelable ici

On aime

😀 L’argent disponible en 48 heures (2 jours ouvrés). La réponse de principe va encore plus vite : elle est immédiate !

😀 La simulation en ligne qui permet d’avoir une proposition en 3 clics.

😀 Le crédit qui se demande 100 % en ligne, en 5 minutes. Tout comme vous, la Banque Casino est réactive. Pour aller encore plus vite, la signature du contrat se fait elle aussi en ligne.

Choisir l’utilisation de sa réserve d’argent

Le fonctionnement de votre crédit renouvelable vous laisse le choix de l’utilisation : “standard” ou “spéciale”.

L’utilisation standard : exemple

Vous empruntez 3 000 € pour acheter une moto. Pour le remboursement, vous choisissez le montant de la mensualité. Plus elle est faible, et plus la durée sera longue (mais l’impact sur votre budget mensuel moindre).

L’utilisation spéciale : exemple

Cette fois-ci, ce n’est pas le montant de votre mensualité que vous fixez, mais la durée de remboursement. Plus elle est courte, et plus le taux d’intérêts sera faible.

Qu’en pensent les clients ?

Les avis sur les sites spécialisés et sur les forums s’accordent à dire que la Banque Casino est fiable et réactive. C’est avant tout ce que recherche un emprunteur.

Avis sur le prêt personnel & crédit Conso Banque Casino

À la différence d’un crédit renouvelable, dont la réserve d’argent se reconstitue au fur-et-à-mesure de vos remboursements, le prêt personnel et le crédit à la consommation permettent de financer un projet en particulier.

Le prêt personnel

Cette facilité de financement permet d’avoir à éviter de piocher dans votre épargne pour réaliser un projet qui vous tient à cœur : il peut s’agir d’une nouvelle cuisine comme de l’achat d’un bateau.

Le prêt personnel de la Banque Casino va de 3 000 à 50 000 €. C’est une belle somme, d’autant plus que le taux d’intérêt démarre à 0,5 %.

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On aime

😀 Le taux d’intérêt de départ très compétitif : 0,5 % (offre spéciale au jour de la rédaction de cet article, pour 15 000 € empruntés sur 6 mois).

😀 La durée et le montant : jusqu’à 50 000 € remboursables en 84 mois.

😀 La signature électronique pour une souscription qui se fait totalement en ligne.

Petite vidéo d’explication de la signature électronique : comment ça fonctionne ?

Quels vont être les justificatifs à fournir ?

Le dossier de prêt est facile à monter. Il faut seulement la photocopie de votre pièce d’identité, de votre justificatif de domicile, de vos revenus et votre RIB.

Que pensent les clients du prêt personnel de la Banque Casino ?

Les utilisateurs qui ont laissés un commentaire sur Avis Vérifié insistent sur le fait qu’il s’agit d’un site de confiance, que la souscription est rapide et facile.

D’une manière générale, ils recommandent le site web en lui attribuant la note de 5 étoiles.

Le crédit consommation

Comme son nom l’indique, ce prêt vous permet de consommer si vous n’avez pas les fonds pour cela, ou si vous ne voulez pas vous démunir de votre épargne (beaucoup de gens hésitent à aller piocher dans leur livret A ou de vendre leur assurance-vie).

Avec cet argent, vous allez pouvoir financer vos loisirs, des travaux d’économies d’énergie ou encore l’achat d’un camping-car (exemples). Bref, vous allez pouvoir financer n’importe lequel de vos projets.

Ce financement va jusqu’à 15 000 € avec un TAEG à partir de 3,4 %.

➤ Souscrire en ligne

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😀 Le report de mensualité : chaque année, vous avez le droit de reporter jusqu’à 3 mensualités (non consécutives), ce qui peut vous permettre de souffler si vous êtes un peu juste financièrement.

😀 Le choix de la date de prélèvement : c’est vous qui la fixez. Nous vous conseillons de choisir une date qui tombe quelques jours après le versement de votre salaire ou de vos allocations familiales, pour ne pas vous retrouver “trop juste” le moment venu.

😀 Le remboursement anticipé sans frais : vous pouvez rembourser plus vite que ce que vous aviez prévu au démarrage, sans régler de pénalités. Votre crédit vous coûtera donc moins d’intérêts.

Que pensent les clients du crédit à la consommation de la Banque Casino ?

Sur iGraal, l’autre “grand” site d’avis vérifiés, les membres recommandent particulièrement le service client, clair dans ses explications et facilement joignable, même pour une simple demande d’information.

Crédit auto Banque casino

Ce prêt personnel vous permet de financer votre voiture neuve, ou d’acheter un véhicule d’occasion. Le financement proposé par la Banque Casino est assez élevé, puisqu’il va jusqu’à 38 000 €. De quoi vous faire plaisir !

Notez qu’il s’agit d’un crédit sans frais de dossier, ce qui va venir minorer le coût total de votre emprunt.

➤ Simulez votre projet auto

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😀 Le taux compétitif à partir de 2,2 % TAEG fixe.

😀 Pas besoin d’apport personnel (à la différence d’un crédit bancaire classique). Vous pouvez emprunter 100 % de la somme.

😀 Si votre besoin de financement est inférieur à 15 000 €, la Banque Casino ne vous demandera pas de justifier votre achat.

Un remboursement “souple”

Dès que vous recevez votre argent, vous pouvez demander un report d’un mois de votre mensualité. Vous avez également la possibilité de rembourser par anticipation.

Que pensent les clients du crédit auto de la Banque Casino ?

Les souscripteurs ont trouvé que le dossier de financement avait été rapidement monté, ce qui est important quand on a besoin d’un nouveau véhicule.

L’argent a été reçu sans retard. Là encore, c’est indispensable, surtout pour une voiture qui a été réservée.

Avis sur le Financement Express Banque Casino 

Il est destiné à ceux qui ont un besoin d’argent immédiat. C’est votre cas ? Vous avez un imprévu à financer ? Alors soyez attentif à ce qui va suivre dans cet article.

Pour faire votre demande, vous devez commencer par faire une demande de crédit renouvelable. Le Financement Express vous sera alors proposé en option.

➤ Faire votre demande

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😀 Crédit sans justificatif Casino : vous n’avez pas à vous justifier sur la destination de cet argent. Vous en faites ce que vous voulez ! Même chose pour le justificatif d’achat : on ne vous le demandera pas.

😀 Vous recevez l’argent dans les 48 heures, directement sur votre compte en banque (pas besoin d’en ouvrir un nouveau).

😀 Vous pouvez rembourser par petites mensualités. Les remboursements commencent à partir de 15 € par mois. À l’opposé, si vous voulez rembourser plus vite que prévu, vous pouvez le faire aussi.

Comment demander un financement express ?

La demande ne vous prendra que quelques minutes et elle se fait en 3 étapes. Lisez ce qui suit : rien de compliqué !

1. Rendez-vous dans votre espace client

Pour cela, il faut juste qu’il soit d’abord créé. Vous y trouverez une rubrique “demander un financement express”. Cliquez dessus.

2. Entrez le montant

Il s’agit de la somme que vous souhaitez recevoir sous 48 heures sur votre compte.

3. Validez les conditions de remboursement

Les modalités s’affichent. Acceptez-les et c’est parti !

Avis sur la carte Mastercard Casino

Cette carte vous permet de payer en plusieurs fois sans frais et de récupérer 1 % de vos achats (effectués avec la carte) sous forme de cashback.

On aime

😀 La facilité pour demander la carte. La demande se fait 100 % en ligne et quelques minutes suffisent. En plus, vous gardez votre banque et votre carte bancaire habituelle, pas besoin d’en changer !

😀 L’offre de bienvenue : actuellement avec votre carte Mastercard Casino vous avez 10 % de réduction sur vos courses dans les supermarchés et les hypermarchés Géant ou dans les enseignes Casino.

😀 Le report. Vous pouvez reporter votre paiement gratuitement pendant 2 mois.

Quels sont les avantages de cette carte Mastercard ?

Le cashback et le 4x sans frais

Vous récupérez 1 % du montant de chaque dépense

Sous la forme d’un cashback. La somme ainsi collectée vous est restituée chaque mois sous la forme d’un bon d’achat.

Vous pouvez payer vos achats en plusieurs fois

En utilisant votre carte pour régler, vous avez la possibilité de régler en 4 mensualités. Vous pouvez aussi choisir de régler par petites mensualités.

Comment demander la carte de la banque Casino ?

Le mieux est de vous rendre directement sur le site, via un des liens présents dans cet article. Vous pouvez aussi la demander dans votre hypermarché Géant.

Avis sur le rachat de crédit Casino

Avec ce rachat, vous transformez tous vos prêts en un seul crédit et vous pouvez économiser jusqu’à 60 % sur vos mensualités. Ce prêt allongera votre durée de remboursement mais allégera vos mensualités.

On aime

😀 L’absence de frais de dossier : ce n’est pas le moment de vous rajouter des frais supplémentaires.

😀 Le fait que ce soit la Banque Casino qui s’occupe de tout, et qui contacte elle-même vos créanciers actuels.

😀 La renégociation de crédit, qui vous permet d’obtenir un taux d’intérêt plus attractif. Vous allez ainsi peut-être retrouver une possibilité d’emprunter et de vous lancer dans de nouveaux projets.

Dans un premier temps, nous vous conseillons de comparer gratuitement et sans engagement les offres de rachat de crédit à l’aide de notre simulateur :

Avis vérifiés des consommateurs et sur les forums

L’année passée, il y a eu près de 9 000 avis de particuliers sur la Banque Casino qui ont été publiés.

L’établissement financier obtient l’excellente note de 9,4/10. Peu de ses concurrents peuvent en dire autant, avec plus de 94 % d’avis positifs ! Les avis négatifs sont très faible à côté : 2,6 %.

Voici les points principaux sur lesquels reviennent les consommateurs :

1. Un service efficace

Quand on veut emprunter de l’argent, on souhaite que le dossier aille vite, car bien souvent, ce besoin de liquidités est urgent. Hors, pour que les choses se passent bien, il faut que l’efficacité soit au rendez-vous. C’est le cas ici.

Le dossier peut aller vite car vous téléchargez vos documents directement en ligne, et vous signez votre contrat de façon dématérialisée. Pas d’échanges de courriers qui prennent du temps.

2. Une souscription simple

Bien des consommateurs veulent limiter leurs démarches pour emprunter de l’argent, et c’est bien normal. On doit pouvoir souscrire vite sans avoir une tonne de documents à envoyer.

La Banque Casino l’a bien compris et elle limite les justificatifs demandés.

3. La gestion de son budget est facilitée

Vous retrouvez sur votre compte client Banque Casino vos relevés de compte en ligne. Ils sont clairs, rien n’est caché, et vous savez donc où vous allez. Une gestion réussie de votre budget mensuel passe par cet outil.

Crédit Banque Casino refusé : que faire ?

Voyons maintenant les solutions qu’ils vous restent si la Banque Casino ne donne pas suite à votre demande, parce qu’elle estime que vous aurez trop à rembourser par rapport à vos moyens.

Notre avis

Si un prestataire fiable comme celui-ci vous refuse un prêt, alors vous devez identifier la raison, et y remédier pour ne pas subir un nouveau refus lors d’une prochaine demande.

Bien souvent, le refus provient de 2 raisons principales : vous êtes interdit bancaire, et vous dépassez votre taux d’endettement.

Les solutions

Voici ce que vous pouvez mettre en place.

L’interdiction bancaire

Bien sur, il serait tentant de faire un prêt à l’étranger si on est interdit bancaire, ou de trouver un prêt pour fiché Banque de France. Mais nous ne vous le conseillons pas.

Le mieux pour vous est d’abord de régler vos problèmes avec vos créanciers, ceux qui vous ont conduit dans cette situation pour pouvoir repartir à zéro.

Le taux d’endettement

Les banques estiment (à juste titre) qu’il ne faut pas dépasser les 33 % de taux d’endettement. Ainsi, si plus d’un tiers de votre salaire est consacré à rembourser vos prêts, vous n’allez plus pouvoir vivre “normalement”.

Pour bien faire, il faudra attendre d’avoir baissé ce taux d’endettement, en ayant terminé de rembourser un crédit par exemple.

Crédit renouvelable de 1000 euros: le nouveau forfait Sofinco !

Si vous souhaitez emprunter 1 000 €, c’est que vous avez besoin d’argent rapidement. Le crédit revolving a cet avantage de pouvoir mettre vite une petite somme à la disposition de l’emprunteur. Je vais vous en dire plus sur le crédit renouvelable de 1 000 € de Sofinco. Mais avant cela, je vous invite à étudier les offres concurrente.

1️⃣ Notre comparateur gratuit de petits crédits

Prenez quelques minutes pour remplir les champs et vous ferez des économies. Les offres qui vous seront proposées à la fin du questionnaire sont sans engagements

2️⃣ Le crédit renouvelable de la Banque Casino

Cette solution est très rapide puisque la demande se fait 100 % en ligne. Vous pouvez disposer d’une somme allant jusqu’à 6 000 € sans avoir à fournir de justificatif d’utilisation.

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La réponse de principe est immédiate

Le Crédit Renouvelable Agile de Sofinco

L’intérêt de ce forfait si vous avez besoin d’emprunter 1 000 €, pour vous faire plaisir ou pour payer une dette, c’est avant tout la simplicité de la transaction.

En effet avec ce système de crédit renouvelable, vous pouvez toucher l’argent rapidement pour parer à une dépense imprévue.

Quel montant ?

Sofinco vous permet d’emprunter de 500 à 1 000 €, remboursable sur 10 mois. Vous n’aurez donc pas trop d’intérêts à verser, à condition de ne pas réutiliser votre réserve une fois qu’elle s’est reconstituée.

Le principe d’un crédit renouvelable

Le crédit renouvelable correspond à un crédit revolving. Selon ce principe, vous devez rembourser chaque mois vos mensualités pour reconstituer vos réserves d’argent.

Si vous souhaitez bénéficier d’un nouveau crédit de 1 000 €, vous n’aurez pas de nouveau contrat à signer, pas d’autres pièces justificatives à fournir et pas d’autres accords à attendre de la part de Sofinco.

Une fois que la réserve d’argent vous est accordée, son utilisation est libre. Autrement dit, vous n’avez pas à justifier vos dépenses. 

La spécificité du forfait de Sofinco

✅ Il vous permet de maîtriser votre budget.

Effectivement, vous devez avoir tout remboursé pour pouvoir bénéficier d’un nouveau crédit renouvelable. Un délai de 2 semaines après la dernière mensualité a même été ajouté.

Finie donc la tentation de piocher dans votre réserve chaque mois, dès qu’une mensualité a été réglée.

Combien coûte un petit crédit ?

Des intérêts clairement indiqués

Il est généralement difficile de savoir précisément ce que coûte un prêt revolving car le Taux annuel effectif global (TAEG) peut varier.

À l’inverse, le forfait Sofinco est clair et vous savez exactement au moment de votre souscription à combien se monteront les intérêts. 

Les spécificités du taux

Le montant indiqué n’est valable que pour une utilisation unique de l’argent et pour un remboursement dans les délais impartis.

Les barèmes de la Sofinco indiquent clairement le montant des intérêts pour chaque somme empruntée. Ainsi si vous empruntez 1 000 €, vous paierez 80 € d’intérêts. Pour 500 € empruntés, 45 € d’intérêts.

En revanche si la réserve n’est pas utilisée, elle ne vous coûte rien de plus.

Pas de frais cachés

Contrairement à un crédit classique, le Crédit Renouvelable Agile de Sofinco ne comporte pas de frais cachés. Vous n’avez aucun frais de dossiers à régler, à l’inverse de ce qui se pratique pour un emprunt immobilier.

Enfin vous pouvez faire un règlement anticipé, c’est-à-dire rembourser votre crédit avant l’échéance pour limiter le montant des intérêts.

Faut-il s’assurer ?

Une assurance augmente les frais mais elle est pratique s’il vous arrive un gros ennui de santé. Vos proches n’auront pas à prendre votre dette en charge.

Son coût mensuel : 0,5 % de la somme restante à rembourser.

Que penser du forfait Sofinco ? Comme toujours quand on parle de crédit renouvelable, il faut être prudent. Toutefois si vous avez besoin de 1 000 € rapidement, ce n’est pas un mauvais choix d’autant qu’une fois le dossier accepté, l’argent est versé dans les 2 jours. Évitez cependant de piocher dans votre réserve. 

La rédaction de Café du Prêt vous invite aussi à lire l’article sur les crédits en ligne de la Banque Casino, pour pouvoir comparer les offres.

Prêt d’argent entre particuliers en France: Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de prêt d’argent entre particuliers en France. Si vous avez besoin d’emprunter, c’est une autre façon de le faire. Vous n’avez pas à passer par une banque. Tout se fait en ligne. Si vous voulez vous adresser à cette plateforme de particuliers pour faire un crédit, voici comment faire.

Principe de Younited Credit

Il est simple : des investisseurs prêtent leur épargne à des emprunteurs. Les premiers reçoivent un rendement supérieur aux livrets classiques, les deuxièmes empruntent avec un TEG (Taux effectif global) inférieur à ce qu’ils obtiendraient auprès d’une banque.

Les origines

Né du constat du déséquilibre entre la demande de crédit personnel entre particuliers et les offres du marché, ce site 100 % français est agréé par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France.

Une communauté d’épargnants dépose des fonds sur un compte personnel. Chaque prêteur choisit la durée du prêt, que l’on appelle ici maturité. Il peut s’agir de 24, 36, 48, 60 ou 72 mois.

De l’autre côté de l’écran, une communauté de consommateurs cherche un prêt d’argent entre particuliers

Chaque candidat emprunteur soumet sa demande en ligne. Le personnel étudie sa solvabilité comme le ferait un organisme de crédit.

Une fois la demande acceptée, l’emprunteur reçoit la somme requise sous 48 heures. Il est prélevé sur son compte courant le 4 du second mois suivant le déblocage du prêt au titre du remboursement.

Le fonctionnement des remboursements 

Ainsi les remboursements d’un prêt personnel entre particuliers octroyé le 12 janvier, débuteront le 4 mars. Si en revanche les fonds sont versés le 1er janvier, l’emprunteur sera prélevé pour la première fois le 4 février.

Il s’écoule donc entre 30 et 60 jours entre la mise à disposition des fonds et le prélèvement de la première mensualité.

Un organisme sérieux de crédit entre particuliers en France 

Il y a des humains derrière la machine, tous les conseillers travaillent dans des bureaux français, et non pas à l’autre bout du monde.

Après 2 ans d’attente pour l’obtention de l’agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) de la Banque de France, Younited Credit (ex-Prêt d’Union) est désormais habilité à émettre des offres de prêts entre particuliers.

Il ne s’agit cependant pas d’un site de crédit facile : pour emprunter, vous devez également prouver que vous possédez des revenus pérennes.

Des règles strictes

Un site de prêt d’argent entre particuliers doit être sérieux. Les règles de Younited Credit sont claires, les emprunteurs doivent être âgés de 18 à 70 ans, et justifier de revenus professionnels stables.

Ils ne doivent pas être inscrits au Fichier des Incidents de Crédit aux Particuliers (FICP) ni au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France.

Ils doivent également présenter une solvabilité suffisante pour s’acquitter des remboursements.

La sécurité des crédits à la consommation 

Une fois que vous avez souscrit un prêt entre particuliers, vous bénéficiez des protections relevant du Code de la Consommation.

Ainsi, vous pouvez rembourser votre prêt personnel entre particuliers d’un seul tenant et sans indemnité, à partir du moment où le montant remboursé est inférieur à 10 000 €.

La loi interdit aux organismes de crédit de prêter au-delà du taux d’usure de la Banque de France.

Le site de crédit entre particuliers Younited Credit propose des TEG (Taux Effectif Global) bien inférieurs à ceux pratiqués au sein du circuit financier classique.

Un site d’offres de prêt entre particuliers rapide

Commencez par remplir une demande en ligne en fournissant toutes les pièces justificatives, relatives à vos revenus et charges : bulletins de salaire, relevés de comptes bancaires et tout autre document permettant d’étudier votre solvabilité.

Une fois votre demande pré-acceptée, vous êtes invité à télécharger votre offre de contrat directement sur le site et à la signer électroniquement. Elle est ensuite envoyée à l’équipe d’analystes de Younited Credit pour examen.

Le délai de rétractation

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours révolus à compter de la date de votre signature. Durant cette période, vous pouvez revenir sur votre décision et annuler sans frais votre demande de prêt.

Passé le délai de rétractation et une fois que votre dossier est accepté définitivement, vous recevez les fonds prêtés sur votre compte bancaire dans un temps record.

Une plateforme de prêt d’argent entre particuliers pour les investisseurs

La première caractéristique de Younited Credit est que les fonds investis sont garantis à 100 %. Pour réussir cette prouesse, le site utilise le principe de la mutualisation des risques.

En cas de défaut de paiement d’un emprunteur, les risques sont ainsi partagés par tous les investisseurs.

Pourquoi ce site de crédit entre particuliers est intéressant ?

Plutôt que d’être réinvestis dans des produits financiers destinés à des activités spéculatives, les capitaux des investisseurs sont sécurisés.

L’activité de Younited Credit consiste uniquement à collecter l’épargne des investisseurs et octroyer des prêts personnels entre particuliers.

Les défauts de paiement sont gérés par le principe de la mutualisation, l’entreprise ne perd pas les dépôts des épargnants sur des marchés à risque.

En conséquence, les TEG proposés aux emprunteurs sont largement inférieurs à ceux des banques et sociétés de crédit classiques.

Les raisons du succès

Les banques classiques sont physiques et doivent pour cela financer des agences coûteuses. Tandis que Younited Credit n’opère que sur Internet, ce qui diminue grandement les charges d’exploitation.

Surtout, lorsqu’une personne effectue une demande de prêt personnel entre particuliers en France les intérêts qu’elle paie iront à d’autres particuliers.

Younited Credit est implanté en France. La part des intérêts versés à titre de rendement retourne aux prêteurs et contribue ainsi au financement de l’économie réelle.

Prêt Personnel à Taux Zéro : CredeeZ, le Crédit Sans Intérêt

Faire un crédit à la consommation revient cher. Acheter un canapé avec un crédit de ce type, c’est automatiquement le payer plus cher à cause des intérêts. Ou tout du moins c’était. Je vais vous présenter CredeeZ et son intelligent système qui vous permet d’emprunter de l’argent sans intérêt.

CredeeZ, qu’est-ce que c’est ?

Vous pouvez obtenir un prêt personnel à taux zéro et un crédit conso sans intérêt car CredeeZ vous en rembourse une partie.

Comment est-ce possible ? Parce que la société se fait payer en commissions par les marchands, et non pas par les banques.

CredeeZ est un intermédiaire en opérations bancaires (IOB)

CredeeZ propose un crédit à la consommation à dépenser chez ses partenaires marchands.

Il peut s’agir aussi bien de concessionnaires autos, de vendeurs de meubles, de magasins d’électroménager que de prestataires en travaux.

Lorsque vous effectuez une simulation de crédit sur le site, CredeeZ vous met en relation avec des organismes de crédit connus qui vous accorderont le prêt que vous demandez à un certain taux.

CredeeZ vous reverse tous les mois une partie des intérêts, ce qui équivaut généralement à un prêt à taux zéro.

Mais comment font-ils ça ?

Ils ne sont pas rémunérés par une banque ou un organisme de crédit comme n’importe quel courtier, mais par les magasins chez qui vous allez consommer. En clair, CredeeZ est un courtier qui offre un crédit sans intérêt.

Emprunter de l’argent sans intérêt, comment ça marche ?

D’abord, vous souscrivez un prêt à la consommation avec un organisme de crédit classique.

Chaque mois, vous lui versez une part de capital et une part d’intérêt.  Vous vous acquittez également de cotisations liées à l’assurance emprunteur.

En parallèle, CredeeZ crédite mensuellement votre compte du montant d’une partie des intérêts que vous payez.

Pourquoi d’une partie seulement ?

Parce que le prêt à la consommation que vous remboursez est amortissable : chaque mois vous remboursez plus de capital et vous payez moins d’intérêts que le mois dernier.

Il se peut donc que certains mois, CredeeZ vous verse une somme inférieure aux intérêts que vous avez payés à l’organisme de crédit. Dans ce cas au cours des autres mois, CredeeZ vous versera une somme supérieure au montant des intérêts payés ce même mois.

Vous m’avez suivi ? Au bout du compte, vous recevrez la totalité du paiement de vos intérêts si vous êtes effectivement éligible au taux zéro.

Un crédit conso sans intérêt pour acheter quoi ?

Crédit auto à taux zéro

Vous n’êtes pas obligé d’acquérir une voiture en provenance des pays de l’Est. Sur le catalogue de CredeeZ figurent entre autres constructeurs : Citroën, Toyota mais aussi Audi, BMW, Rover et Bentley.

Crédit moto à taux zéro

CredeeZ affiche fièrement un concessionnaire Yamaha parmi ses partenaires. Les parisiens cherchant à acheter un scooter sans crouler sous les intérêts seront particulièrement satisfaits par la liste des partenaires du site.

Qu’il soit neuf ou d’occasion, qu’il s’agisse d’un scooter ou d’une moto, la formule CredeeZ vous permet de rouler en deux roues sans payer d’intérêts.

Prêt pour travaux et salle de bains

Un prêt d’argent à taux zéro obtenu via CredeeZ peut également vous permettre d’effectuer des travaux, de refaire votre salle de bains etc.

Vous contractez l’emprunt non pas avec CredeeZ directement mais avec une banque ou une société de crédit. Celle-ci exigera des devis signés par des prestataires enregistrés au registre du commerce.

Prêt à taux zéro pour cuisine et ameublement

La liste des grandes surfaces ayant passé un accord avec CredeeZ est trop longue pour figurer ici.

Cuisine fabriquée ou sur mesure, ameublement à prix moyens ou de grande qualité… Le site vous permet d’obtenir un crédit sans payer d’intérêts pour vous acheter tout ça.

Le prêt étudiant à taux zéro

Besoin d’emprunter pour financer les études des enfants ? Là encore CredeeZ peut vous rendre de grands services.

CredeeZ et le rachat de crédit

S’il est possible d’emprunter de l’argent sans intérêt pour acquérir des biens d’équipement, vous pouvez également employer cet argent pour acheter vos crédits en cours.

Crédit conso sans intérêt pour bien d’autres choses

Achat de bijoux, de matériel hi-fi, d’instruments de musique ou encore financement d’un voyage.  Vous pouvez tout vous offrir et sans payer d’intérêts.

Pouvez-vous obtenir un prêt personnel à taux zéro ?

C’est possible. Vous n’avez pas forcément besoin de justifier la manière dont vous allez dépenser votre argent. C’est le principe du prêt personnel, pratiqué par la plupart des organismes de crédit.

Le prêt personnel est plus cher qu’un crédit à la consommation qui, lui, est rigoureusement affecté et porte sur un objet palpable donc saisissable.

Pour qu’il devienne un prêt personnel sans intérêt, CredeeZ doit vous rembourser la totalité des intérêts perçus sur la durée du prêt.

Soit vous parvenez à obtenir ce prêt à taux zéro, soit le taux actuariel effectif global (TAEG) se situera légèrement au-dessus (par exemple 2 %). Mais il faut admettre que 2 % est un taux imbattable.

Comment obtenir un prêt d’argent à taux zéro avec CredeeZ ?

CredeeZ est une forme de courtier en ligne offrant un crédit sans intérêt.

Tout se fait via le site Web, de manière sécurisée et rapide. Commencez par utiliser le simulateur de prêt afin de recevoir les offres des différents organismes de crédit.

Comme pour les crédits à la consommation ou les prêts personnels classiques, la situation professionnelle et le taux d’endettement des clients sont étudiés de très près.

Crédit Voyage: Payez Vous Des Vacances de Rêves

Pour augmenter votre budget, des solutions existent : vous pouvez profiter des chèques vacances CAF, faire un crédit pour partir en voyages, ou payer en plusieurs fois, entre autres.

1️⃣ Le Prêt Vacances : un crédit à la consommation

La plupart des organismes de crédit proposent des “crédits voyage”.  Ce sont des prêts personnels. Le taux d’intérêt diminue à partir de 3 000 €. Vous n’aurez pas à vous justifier auprès de l’organisme.

Utiliser notre comparateur pour trouver la meilleure offre :

Une fois obtenu, vous pourrez faire de cet argent ce que bon vous semble : visiter un pays lointain, faire le tour de l’Europe, partir à la mer ou en cure, à la montagne, à la campagne, en voyage de noces, vous acheter une voiture ou faire des travaux dans votre maison…

2️⃣ Le Prêt Voyages de la Banque Casino

Selon les moyens de chacun, il est possible d’emprunter une somme allant de 500 à 15 000 €. Il y a quand même de quoi faire, même pour un petit tour du monde ! Le remboursement, lui, se fait sur 5 ans au plus.

↪ Simulez votre projet

En 3 clics, sans avoir à vous justifier et surtout sans engagement !

3️⃣ Partir en vacances avec la CAF : pas besoin d’emprunter

C’est une bonne nouvelle pour les ménages modestes. La CAF a bien compris l’intérêt de pouvoir prendre des jours de congés en famille, pour les couples avec des enfants.

Ce sont ces moments de bonheur partagés qui créent aussi le lien, et qui l’entretiennent.

L’aide VACAF

Partir en vacances avec ses enfants, c’est ce que tous les parents souhaitent, mais ils n’ont pas toujours les moyens de le faire. C’est pourquoi la CAF a mis en place VACAF.

Concrètement, il s’agit d’hébergements à moindres coûts, en camping ou dans des centres de vacances, proposés sous conditions de ressources. Cette aide, qui permet de partir une semaine, peut être utilisée toute l’année quand il n’y a pas d’école.

Pour en bénéficier, il n’y a rien à faire 

Pas de déplacement et de files d’attentes interminables. C’est la CAF qui contacte directement les bénéficiaires dès qu’elle les a identifiés, en leur notifiant par écrit la somme auxquels ils ont droit.

Charge à eux, ensuite, de choisir leur centre VACAF près du lieu où ils veulent partir, et de faire la réservation. Il y aura une partie du séjour à payer sur place, une fois que la participation de la caisse aura été déduite.

4️⃣ Le CNAS propose le prêt vacances à un taux très bas aux agents territoriaux

Certains fonctionnaires bénéficient aussi de facilités pour améliorer leur quotidien en dehors du travail, et prendre du bon temps en famille.

Le CNAS (Comité National d’Action Sociale), qui gère l’action sociale pour les agents territoriaux offre la possibilité de faire un prêt vacances, avec un taux d’intérêt très proche de 1 % et sans frais de dossier (bien plus intéressant qu’un prêt à la consommation, donc).

Par contre, il s’agit d’un petit emprunt, puisqu’il est de 600 €. Cette somme peut toutefois être nécessaire pour compléter votre budget à l’heure de boucler les valises.

Les conditions d’octroi

Il est aussi octroyé sous conditions de ressources, et il ne faut pas que le foyer fiscal paye plus de 3 000 € d’impôts. Les 600 € sont remboursables en 10 mensualités, avec un différé de remboursement allant jusqu’à 3 mois si désiré.

La demande doit être envoyée par l’agent à son antenne régionale, avec le dossier complet (notamment l’avis d’imposition). Toute pièce manquante retardera d’autant plus l’accord.

Enfin, une personne surendettée, ou fichée BDF (FICP, FCC) ne peut pas se voir accorder cette aide.

Le plan épargne chèque vacances

Qu’est-ce donc ? C’est encore une action sociale du CNAS pour les agents territoriaux. Tout le monde y a droit, mais le montant est bonifié en fonction des revenus, ou plutôt de la tranche d’imposition (c’est plus équitable).

Ce chéquier va vous permettre d’obtenir des réductions ou de payer certaines prestations sur place : sorties, restaurants, hôtels… L’idée est donc d’épargner toute l’année en prévision des vacances.

Les démarches à faire

Pour les moins imposés, la bonification sera de 45 %, soit 90 € pour 200 € épargnés.

Pour en faire la demande, rien de plus simple. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace Internet ou de télécharger le formulaire. Là encore, c’est mieux d’envoyer un dossier complet pour ne pas perdre de temps.

Les chèques vacances seront envoyés au domicile du demandeur par recommandé.

5️⃣ Payer sur Internet en plusieurs fois

Un voyage, c’est un sacré budget. L’idéal, c’est donc que tout ne soit pas débité d’un coup et que vous puissiez régler en plusieurs mensualités, afin de lisser le coût du voyage.

Vous n’aurez ainsi pas besoin de manger des pâtes pendant plusieurs mois, une fois rentrés à la maison.

Certains sites ont bien compris que le budget vacances des français était assez serré et que pour les attirer, il fallait leur offrir des facilités de paiement. Si on pouvait éviter aux jeunes mariés de prendre un crédit pour un voyage de noces…

Opodo

On ne la présente plus. Cette centrale de réservation en ligne pour les vols, les hôtels, les voyages organisés et les locations de voiture permet de payer votre séjour en plusieurs fois sans frais.

Bon, il ne s’agit pas d’un crédit, donc il ne sera pas possible de régler en 60 mensualités. On parle ici de couper la poire en 2 ou en 3. La condition étant que le solde du voyage devra être réglé un mois avant le départ (35 jours exactement).

L’intérêt

Il est donc possible de réserver longtemps à l’avance en profitant des meilleurs prix, sans forcément attendre d’avoir la totalité de la somme sur son compte.

Les prélèvements sont mensuels et cette solution est proposée sur la page de confirmation de la réservation, à partir du moment où la date de départ le permet.

Billetsdiscount

D’autres sites le permettent également. Billetsdiscount est une agence en ligne, spécialisée dans le paiement des billets d’avion en plusieurs fois.

Il est vrai que les billets d’avion représentent une part importante du budget vacances, quand on a décidé notamment de s’envoler vers d’autres pays et destinations lointaines.

L’intérêt

L’étalement dans le temps des paiements va permettre aux clients de partir à La Réunion, en Guadeloupe ou ailleurs sans s’arracher les cheveux pour savoir comment régler.

Bonne nouvelle : l’agence accepte également les chèques vacances (à envoyer par courrier).

Combien de français partent en vacances chaque année ?

Il y a les chanceux, et les autres. Car les chiffres des départs en vacances baissent, même si 1 français sur 2 arrive à économiser assez pour se payer quelques semaines de bon temps loin des tracas du quotidien.

Il n’y a pas si longtemps que cela, quand le pays n’était pas encore en crise, presque deux tiers des Français arrivaient à changer d’air pendant leurs congés.

Les Français voyagent plus que d’autres nationalités

Difficile de partir quand on ne gagne que le SMIC, sans parler du RSA, même avec toutes les aides du monde ! Mais autres temps autres moeurs, il faut faire avec la conjoncture.

Bon, si cela peut rassurer ceux qui vont devoir rester chez eux faute d’argent, il y a encore plus mal lotis en Europe, les espagnols n’étant que 40 % à prendre la poudre d’escampette.

Où partir pour faire des économies ?

On peut choisir la France, mais pas sûr que la Côte d’Azur soit moins chère qu’un séjour en Grèce ou en Espagne, loin de là.

On part donc, mais moins loin, en privilégiant la famille ou les amis qui habitent à la mer, ou bien en allant passer quelques semaines chez nos voisins européens, Italie en tête.

Quant à la montagne et à la campagne, ce sont des destinations qui remontent en flèche, le bon air pur étant réputé être gratuit. C’est encore le cas, mais pour combien de temps ?

Préférez le plan repos que le plan activités

En vacances, si on veut dépenser moins, la meilleure chose à faire est donc de se reposer, et de mettre le frein à mains sur les activités de loisirs. Après tout, les enfants s’adapteront, ils le font toujours.

Réservez longtemps à l’avance  

Pour payer moins cher votre billet d’avion, de train ou votre réservation d’hôtel, il faut vous y prendre longtemps à l’avance, pour profiter des promotions mises en place par les voyagistes et les compagnies aériennes en échange de cette avance de trésorerie.

Des bons plans existent sur le web. Ainsi, il est possible de passer par un site de cashback comme Poulpeo pour avoir une remise supplémentaire avec les affiliés partenaires. La chasse aux bons de réductions est ouverte !

Le budget moyen des vacances d’été des Français

On rogne et on râle. Voilà ce qui définit un Français de nos jours. Nous n’avons pas tous plus de 1 000 € à mettre dans ce plaisir là. Et quand on les a, et bien on se sert la ceinture. Car pour ceux qui partent, ce qui pêche, c’est le budget.

On dit qu’en moyenne, deux semaines de vacances en famille coûtent 2 000 €. En effet, arriver à partir, c’est bien. Encore faut-il avoir les moyens d’en profiter.

Faîtes des concessions 

Moins de restos et de loisirs, c’est quand même la tendance. Les congés d’été n’ont qu’à bien se tenir, les poches de nos concitoyens sont vides. Certes, il y a encore quelques parisiens qui ont les moyens.

Partir moins longtemps est une bonne solution quand on tire le diable par la queue. 2 semaines au lieu de 3, c’est 30 % d’économiser. Qu’il est loin le temps où tout le monde pouvait prendre 1 mois au bord de la mer pour faire une vraie coupure… 

Seuls les Anglais s’en sortent bien, et ils arrivent à destination les poches pleines. Les chanceux !

C’est la crise, soyez malin !

Pas de sous ? Et bien il faut trouver des bons plans gratuits pour pouvoir, vous aussi, réussir à prendre des congés.

Le logement d’abord

Faites le tour de vos amis pour savoir s’il n’y en a pas un qui a une résidence secondaire quelque part au soleil et qui serait ravi de vous accueillir vous et votre petite famille.

Sinon, choisissez le camping plutôt qu’une location saisonnière. En plus, il y aura une meilleure ambiance et les enfants adorent.

Le transport ensuite

Cela vaut peut-être le coup de faire réviser votre voiture plutôt que de prendre le train, qui coûte très cher pendant les vacances scolaires.

Si vous ne pouvez pas faire autrement que de prendre l’avion, il y a des compagnies low-cost, à condition de vous y prendre assez tôt pour des destinations très demandées comme la Corse.

Tout le monde ne se trouve pas sur un pied d’égalité

Vacances et inégalités font bon ménage, hélas. Une grosse pensée pour la moitié des français qui vont rester dans leur grisaille, faute de moyens suffisants pour s’en échapper quelques semaines.

Car toutes les catégories socio-professionnelles ne sont pas logées à la même enseigne. Les plus touchées restent bien sur les demandeurs d’emploi et les ouvriers. Les habitants des petites villes, les non-qualifiés et les personnes âgées aussi.

La raison principale de cette mise à l’écart est l’argent

Quand on a une grande famille, on compte chaque euro et quand on n’a pas d’amis pour nous héberger,  louer une maison au bord de la mer pour y loger tout ce petit monde est hors budget.

Bon, c’est vrai, il y a aussi des gens qui n’aiment pas bouger de chez eux. Découvrir le monde s’apprend dès le plus jeune âge, encore faut-il en avoir les moyens.

Ne pas partir en vacances, quelles conséquences ?

Rien de bon. Quand on ne peut pas voir autre chose, se changer les idées et découvrir d’autres cultures, on se referme sur soi-même, on devient aigri.

C’est la raison pour laquelle il faut tout faire pour que les jeunes et les personnes défavorisées sortent de leurs cités et de leurs campagnes, afin de leur montrer que la vie peut être autrement, ailleurs.

Les vacances forment la jeunesse, resserrent les liens familiaux, reposent les corps et les esprits fatigués. Bref les vacances sont indispensables ! Toutefois, il faut bien reconnaître que partir à l’étranger ou en France représente un budget, surtout à plusieurs. Certes, on peut économiser toute l’année pour cela, mais il se peut que l’argent mis de côté pendant 11 mois ne soit pas suffisant.

Voyage, voyage. Il y avait une chanteuse avec une crête sur la tête qui le disait très bien. Nous sommes nombreux à y penser toute l’année, quand on trime au boulot, qu’il pleut ou qu’il fait gris. Si vous pensez ne pas pouvoir partir cette année, accrochez-vous, il y a sans doute des solutions à mettre en place pour tenter d’en profiter un minimum.

Faire Un Crédit Avec Un Dossier de Surendettement

Si le dépôt d’un dossier de surendettement représente une sorte de soulagement pour les demandeurs, une fois le processus en place les difficultés ne sont pas finies pour autant. Quand bien même ils seraient en mesure de produire des justificatifs de ressources, leur inscription au FICP ou FCC leur empêche tout accès au crédit.

Heureusement, des solutions existent

Notamment sous la forme de minis prêts personnels pour interdits bancaires, octroyés par la caisse d’allocations familiales (CAF). De plus, certaines associations se sont spécialisées dans l’aide aux personnes ayant des difficultés financières et bancaires.

Le processus d’un dossier de surendettement

À l’origine, un besoin d’argent urgent sans justificatifs

À l’origine du dépôt d’un dossier de surendettement, il y a toujours une situation que l’on sait inéluctable, mais que l’on tente de repousser en faisant de son mieux.

Réduire les loisirs, faire ses courses au supermarché discount, rechercher du travail avec ferveur, et au bout de la route : une trésorerie réduite à zéro, alors que les mensualités tombent.

La demande d’un dossier de surendettement

Bien sûr, l’idéal pour se sortir de cette situation serait d’obtenir un prêt personnel sans justificatifs.

Oui mais voilà, le montant doit être suffisamment élevé pour racheter toutes les dettes, et les mensualités suffisamment basses pour pouvoir les payer.

Une fois que le circuit bancaire classique nous a claqué la porte au nez, il ne reste plus que la solution du dossier de surendettement. Dès la constitution du dossier, le fichage à la Banque de France est imminent.

Le fichage au FICP ou FCC

La Banque de France possède deux principaux fichiers relatifs au défaut de paiement des particuliers. Le fichier des incidents de crédit aux particuliers (FICP) et le fichier central des chèques (FCC).

On est inscrit au FICP lorsque l’on a manqué au moins deux mensualités de remboursement. On se trouve inscrit au FCC lorsqu’on a signé des chèques non approvisionnés.

L’inscription à la Banque de France

Il y a deux procédures possibles : soit le créancier impayé avertit lui-même la Banque de France, après avoir déposé un préavis aux mauvais payeurs ; soit c’est la Commission de surendettement qui procède elle-même à l’inscription.

Au bout de la boucle, le résultat est le même : fin de la spirale infernale et nouveau départ. Enfin, si l’on veut ! Car une fois le dossier de surendettement accepté, il faut maintenant vivre tous les jours avec ces dettes à rembourser.

La vie des familles surendettées

Difficile de trouver un rachat de crédit FICP

Les personnes ayant toujours accès au système bancaire classique ont la solution de la restructuration financière.

Le principe du rachat de crédit 

Le principe est de trouver une banque ou un organisme de crédit pour reprendre les dettes existantes et fixer des mensualités de remboursement inférieures.

Étant donné que l’on a moins à débourser par mois, on dispose d’un reste à vivre plus important et le spectre du découvert bancaire s’éloigne.

Un système qui n’est malheureusement pas dédié aux interdits bancaires

Cette disposition semblerait particulièrement adaptée aux personnes fichées à la Banque de France. Et pourtant ! Aucun établissement financier classique ne fera confiance aux surendettés, ces derniers doivent pour cela trouver un organisme de crédit pour interdit bancaire.

À lire également, sur le même sujet : faire un crédit quand on est fiché à la Banque de France, y a-t-il des solutions ?

Mission presque impossible si l’on n’est pas propriétaire

Les propriétaires de leur résidence principale ou de tout autre bien immobilier, peuvent obtenir un prêt hypothécaire afin de solder leurs dettes.

Une fois les créanciers payés, la sortie du FCC ou du FICP n’est pas loin, et l’on peut repartir du bon pied. Oui mais… Ça ne concerne que les propriétaires. Pour ceux qui sont locataires, c’est une autre paire de manches.

Pour les propriétaires eux-mêmes, ce n’est pas si facile

Et encore faut-il que :

• Les propriétaires se soient parfaitement acquittés des mensualités de leur prêt immobilier.
• Les propriétaires aient suffisamment remboursé de capital pour que la valeur acquise de leur habitation soit suffisante pour couvrir au moins 120 % de la dette.

Autant dire que ce n’est pas gagné d’avance.

Les solutions pour les personnes fichées au FICP et FCC

L’organisme de crédit pour interdit bancaire

Il existe des établissements financiers spécialisés dans la restructuration financière des personnes surendettées.

Leur force réside dans leur connaissance des mécanismes du surendettement et dans leur capacité à déterminer si leurs clients sont effectivement en train de redresser leur situation.

Mais attention : lorsque ces organismes sont situés en France, il leur sera difficile d’octroyer un prêt personnel sans justificatifs. Pour obtenir une réserve d’argent sans justificatifs de revenus, il faudra plutôt se tourner vers l’étranger.

Le prêt immobilier à l’étranger pour interdit bancaire sans justificatifs

Soyons clair : faire un prêt pour acheter une voiture ou une maison dans une banque de l’Union Européenne est possible, mais il faudra forcément présenter des justificatifs de revenus à un moment donné.

L’avantage est que les banques situées hors de France n’ont pas accès au FICP ou au FCC, et ne peuvent donc pas connaître l’historique bancaire de leurs clients.

Comment faire un prêt FICP à l’étranger ?

Les prêts d’argent entre particuliers

Attention danger : bon nombre d’annonces de gentils citoyens prêts à aider leurs prochains fleurissent sur Internet.

Il s’agit en fait de requins accordant des prêts personnels sans justificatifs, mais en contrepartie :

• Ils imposent des taux d’intérêts supérieurs au taux d’usure de la Banque de France (ce qui est interdit et illégal).
• Ils exigent également une garantie matérielle quelconque.

Il est donc préférable d’éviter ce genre de situations et de se tourner vers des sites Web spécialisés et agréés par l’autorité des marchés financiers (AMF).

À lire : notre article sur les prêts entre particuliers pour chômeurs.

L’intervention de la caisse d’allocations familiales

Micro prêt personnel pour interdit bancaire

La caisse d’allocations familiales (CAF) est plus qu’une bouée de sauvetage pour les personnes en situation de surendettement, car elle leur offre des microcrédits à taux imbattables.

Les remboursements sont directement prélevés sur les prestations versées. La durée de remboursement est en général limitée à 36 mois maximum.

Si les sommes ne sont pas élevées, elles suffisent cependant pour financer un véhicule ou un projet personnel. L’objectif de ces dispositifs doit être la réintégration dans la vie professionnelle.

Obtenir un crédit auto sans justificatif de ressources

La caisse d’allocations familiales (CAF) accorde des crédits automobiles sans justification de ressources ou presque, car il s’agit pour les bénéficiaires de justifier du faible montant de leurs revenus.

Le principe 

Ils n’ont donc pas à prouver qu’ils gagnent suffisamment d’argent pour s’acquitter des mensualités, mais au contraire qu’ils en ont trop peu pour le faire.

Le montant ne dépassera pas 3 500 € dans le meilleur des cas, mais en revanche il s’agit d’un prêt à taux zéro.

L’objet du prêt

L’objet est de faciliter les déplacements des demandeurs, à condition que la demande réponde à une volonté d’intégration professionnelle.

Un financement social de la CAF pour une voiture sera accordé pour réparer ou acheter un véhicule d’occasion, si la motivation est de se rendre à un travail ou à une formation professionnelle et non pas d’aller faire les courses au supermarché.

Aides financières de la CAF

Il convient de distinguer les microcrédits de la CAF de ses aides financières. Un microcrédit se rembourse, le plus souvent à 0 %, tandis que les aides financières sont des dons.

Il ne s’agit cependant pas de répondre à un besoin d’argent urgent sans justificatifs. Vous devez, pour pouvoir en bénéficier, vous adresser à un travailleur social et lui fournir des preuves concernant :

• La faiblesse de vos revenus.
• Le nombre d’enfants à charge.
• L’urgence de la situation notamment.

Des solutions pour les surendettés les plus pauvres

Les prêts d’honneur et aides financières de la CAF sont une bonne solution pour les personnes fichées à la Banque de France. Cette disposition bénéficie donc particulièrement aux plus démunis.

Malheureusement, il existe un plafond de quotient familial au-delà duquel les prestations de la caisse d’allocations familiales ne peuvent pas se déclencher. Le dispositif exclut donc une grande partie de la population.

Les personnes exclues du dispositif 

Par exemple, les familles propriétaires ou accédant à la propriété de leur résidence principale ne seront pas éligibles à cette solution auprès de la CAF.

Celles et ceux ayant trop de revenus pour bénéficier des prêts personnels de la CAF peuvent se tourner vers une association qui aide les personnes avec des difficultés financières et bancaires (FICP – FCC).

L’association Une Nouvelle Chance

L’association Une Nouvelle Chance a pour vocation d’aider les personnes inscrites au fichier de la Banque de France à emprunter pour se relancer. Elle prend contact avec des organismes financiers spécialisés dans les solutions de restructuration financière destinées aux propriétaires.

Il n’est pas nécessaire d’être entièrement propriétaire d’un bien immobilier car le montant de la restructuration est calculé sur le capital remboursé par rapport à la valeur du logement.

Les accédants à la propriété peuvent obtenir un rachat de crédit, tout en étant fichées au FICP au FCC. Le simple rachat de leurs dettes entraînera par ailleurs leur sortie du fichier dans les mois qui suivent.

L’association se fonde sur un principe simple

Les créanciers impayés n’ont pas du tout envie d’entrer en conflit juridique avec leurs débiteurs. Ils sont très ouverts à la discussion et à la renégociation des dettes, ce que malheureusement les surendettés ne savent pas faire.

Leur réaction est le plus souvent le mutisme, alors que la communication les aiderait certainement à sortir de cette mauvaise passe. L’association nouvelle chance joue les intermédiaires, et est capable d’obtenir une avance de fonds à 0 %.

Demande de prêt : entre particulier, pour chômeur, CAF à taux 0 % et micro-crédit personnel

Les adresses de cet article vont vous aider à obtenir un microcrédit pour acheter une voiture, voire un prêt à taux zéro. Que vous soyez chômeurs ou interdit bancaire, des associations comme l’ADIE et Emmaüs vous aident à trouver des micros crédit.

Les organismes de crédits entre particuliers

Vous en avez assez de faire vivre les banques avec les intérêts que vous leur donnez pour rembourser un prêt voiture à un taux ridiculement élevé ?

Si vous êtes titulaire d’un contrat de travail et que vous en avez marre de vous plier aux exigences des banques qui vous méprisent, vous apprécierez la solution du crédit entre particuliers.

Comment ça marche ?

D’un côté, les épargnants préfèrent vous prêter à vous, plutôt que de placer leur argent dans une banque. D’un autre côté, vous préférez vous adresser à eux pour emprunter.

Les organismes qui assurent la liaison entre les deux commencent par étudier votre solvabilité, et une fois votre dossier accepté, ils vous font parvenir une offre préalable rapidement.

Vous disposez de 15 jours pour réfléchir, c’est la loi. Après votre acceptation, vous recevrez les fonds le plus rapidement possible.

Exactement comme dans le cas d’un crédit classique, les mensualités sont prélevées sur votre compte bancaire.

Que pouvez-vous emprunter à travers une demande de prêt entre particuliers ?

Cela vous regarde, car il s’agit d’un prêt personnel. Achat d’un véhicule, travaux, besoin d’argent urgent, tout est possible.

Demande de prêt pour un chômeur

Faire une demande de prêt sans justificatif de salaires, voilà bien le rêve de tout chômeur. Grâce à l’Association pour le droit à l’Initiative Economique (ADIE), le rêve devient réalité.

Le montant

Non seulement l’ADIE vous accordera un microcrédit jusqu’à un montant de 10 000 € pour créer votre activité, mais l’association ne vous lâchera pas si vous n’êtes pas encore prêt pour l’obtenir.

Comment contacter l’ADIE ?

Le premier pas consiste à appeler le 0 800 800 566, gratuitement depuis un poste fixe, ou de vous rendre sur l’espace micro entrepreneurs du site.

Vous entrez ainsi en contact avec un conseiller de l’ADIE, qui estime si votre cas est recevable à une demande de microcrédit. En clair, vous devez être exclu du circuit bancaire classique.

Tout le monde a sa chance

Si vous n’avez pas le profil de l’emprunteur-type de l’ADIE, le personnel vous aiguillera vers une formation professionnelle.

En revanche, si vous êtes effectivement éligible, vous pourrez obtenir un microcrédit servant à votre intégration professionnelle.

Si votre projet n’est pas suffisamment abouti pour obtenir le financement recherché, un conseiller vous aidera à achever les étapes supplémentaires. Vous pourriez par exemple obtenir l’apport nécessaire pour acheter un véhicule pour travailler.

Le prêt à taux zéro pour demandeurs d’emploi

Le prêt de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) est sans intérêt, et s’adresse aux personnes au chômage et n’ayant pas les moyens de réaliser leur projet d’insertion. C’est ce que l’on appelle le Prêt d’honneur.

Quel montant ?

Le montant maximum du crédit est de 1 830 €, et peut même atteindre 3 500 € si la commission des aides financières de la CAF en décide ainsi.

À lire aussi sur le même sujet : le prêt sur gage auto.

Les démarches

Vous devez prendre contact avec un travailleur social.

C’est lui qui vous aidera à réunir les pièces du dossier. Il vérifiera notamment si vous recevez déjà les allocations familiales, et si le montant des ressources de votre ménage ne vous permet pas de vous autofinancer.

Le prêt d’honneur à taux zéro de la CAF vous permettra d’acheter une voiture si ce véhicule sert à votre insertion professionnelle. Il vous permettra également d’acheter du mobilier et des biens d’équipement indispensables.

Le remboursement

Le remboursement ne se fait pas depuis votre compte bancaire, mais par prélèvement sur les prestations que la CAF vous verse. Ce système intelligent est une bonne solution de microcrédit personnel pour les interdits bancaires.

Obtenir un microcrédit personnel quand on est interdit bancaire

Il n’est pas possible d’obtenir un prêt personnel en étant chômeur ou interdit bancaire, d’où la raison d’être des associations pour permettre à tous d’accéder au crédit.

Les Restos du Coeur

Les Restos du Cœur ne font pas que distribuer des repas aux personnes dont les revenus ne leur permettent plus de se nourrir, l’association les aide à réaliser leur intégration via les microcrédits.

Les Restos du Cœur ne sont pas une banque pour autant : leurs bénévoles vont vous aider à monter votre dossier, et  le faire accepter par les banques partenaires.

Comment ça marche ?

Dans un premier temps vous prenez rendez-vous avec les Restos du Cœur, pour une demande de microcrédit personnel.

Les bénévoles des Restos du Cœur chercheront à savoir si l’objet du microcrédit est de financer des biens durables et nécessaires. Ce que vous allez acheter doit être utile pour réaliser un projet d’insertion. L’achat d’une voiture est donc inclus dans les critères.

Le montant

En tant qu’interdit bancaire, chômeur ou titulaire du RSA, vous pourrez obtenir un prêt de 300 € à 3 000 €, que vous rembourserez sur 12 à 36 mois. Le taux n’est pas de 0 % mais il est très bas, car l’État le garantira à hauteur de 50 %.

Une fois le prêt obtenu, les bénévoles ne vous laissent pas tomber et vous assistent dans la gestion de vos comptes afin que vous puissiez effectivement rembourser.

Le microcrédit de l’association SOS familles Emmaüs

L’association SOS Familles Emmaüs fonctionne avec ses propres fonds. Elle vient en aide aux familles dans le besoin afin de leur éviter le surendettement.

Dans la majeure partie des cas, les bénéficiaires utilisent les fonds prêtés pour acheter une voiture.

Les conditions sont les mêmes que dans le cadre d’un microcrédit : l’association s’assure que la somme prêtée servira à l’insertion de la famille du demandeur.

Il ne s’agit pas d’une aide mais d’un microcrédit, dont les remboursements peuvent s’étaler jusqu’à 30 mois.