Il est possible d’emprunter des petites sommes en passant par des organismes de crédit sérieux avec des applications modernes. Les grands organismes de crédit français et autres fintechs proposent eux aussi des microcrédits pour vous aider. Voici donc 7 alternatives à Bling.
1️⃣ Cofidis
Cofidis est un autre grand nom français du crédit à la consommation. Créé en 1982 par Les 3 Suisses, il est aujourd’hui essentiellement détenu par le Crédit Mutuel.
Malgré ses 40 années d’existance, Cofidis est aussi dans la modernité avec sa possibilité de faire une demande de crédit en ligne. Crédit renouvelable ou prêt personnel, il est possible d’obtenir un montant minimum de 500 €, soit un microcrédit, remboursable sur 6 mois minimum. Le montant maximum empruntable est de 35 000 €, remboursable sur 84 mois.
Cofidis propose un crédit à la consommation, dont le montant minimum est aussi de 500 €, mais notez ici qu’un crédit à la consommation n’est, en fait, ni plus ni moins qu’un prêt personnel ou un crédit renouvelable dédié à l’acquisition de biens de consommation (électroménager, ordinateur, etc.).
Chez Cofidis, il n’y a pas de frais de dossier.
L’application mobile permet de se connecter à votre compte où que vous soyez. Si votre téléphone mobile le permet, vous vous connectez à votre espace personnel par empreinte digitale pour augmenter votre sécurité. Vous pouvez suivre votre compte ou accroître votre montant disponible.
Pour en savoir plus : l’avis de notre expert sur Cofidis.
2️⃣ Cetelem
Cetelem est un des grands organismes français de crédit très connu. Il existe depuis 1953. Aujourd’hui, il est une des marques de la branche crédit de BNP Paribas Personal Finance.
Cetelem propose des prêts personnels, auto ou travaux, ainsi que des crédits renouvelables, ou encore le rachat de crédit ain que des assurances. Mais son métier reste le crédit puisque des crédits immobiliers et des crédits auto pour les professionnels sont aussi accessibles. Ces derniers sont d’ailleurs adaptés à la profession de l’emprunteur, qu’il soit en profession libérale, entrepreneur, artisan ou commerçant.
Plutôt offre des prêts personnels, plus ou moins conséquents, qui commencent avec un montant minimum de 500 €, remboursables de 3 à 35 mois. Cela peut donc être considéré comme un microcrédit, même si la mention n’en est pas faite. Pour information, le montant maximum d’un crédit Cetelem est de 75 000 €, remboursable sur une durée maximale de 84 mois.
Parmi les nombreuses autres propositions de l’organisme, on retrouve aussi la carte Cpay, qui est une carte de crédit Mastercard associée à un crédit renouvelable, à partir de 500 €. Vous pouvez choisir le montant des mensualités ou la durée du remboursement, payer vos achats en magasin ou en ligne, à l’étranger comme en France.
Certes un des plus anciens organismes de prêts, Cetelem n’en reste pas moins à la pointe de la modernité puisqu’il propose une application mobile d’où il est possible de gérer son crédit, quel que soit le type. Depuis un simple aperçu de votre crédit en cours, à une modification de mensualité, ou faire une nouvelle demande de financement, l’application vous offre toutes les fonctions modernes.
Pour aller plus loin : notre avis complet sur Cetelem.
3️⃣ FLOA Bank
FLOA Bank propose des facilités de paiements, tels que des mini-crédits ou des paiements en plusieurs fois, des rachats de crédits et des assurances. FLOA Bank fait maintenant partie du groupe BNP Paribas.
Ce qui la distingue des autres, c’est sa simplicité d’utilisation. Votre dossier de demande est totalement digitalisé, vous le validez grâce à une signature électronique et votre demande de prêt personnel est alors analysée.
Grâce à sa simplicité, si vous avez déjà un compte « Coup de Cœur » ou « Lydia » (voir ci-dessous), votre demande auprès de FLOA Bank sera liée à un de ces comptes. Ceci rendra l’analyse de votre requête plus rapide, puisque tous les documents de support auront déjà été vérifiés et validés.
FLOA Bank offre des prêts perso remboursables entre 6 et 84 mois (7 ans). Avec le simulateur, vous décidez de la durée et du montant de remboursement.
Les crédits renouvelables sont disponibles pour des projets de 200 € à 6 000 €, sans qu’il y ait besoin de justifier son projet. Ils sont remboursables sur une durée fixée contractuellement, comprise entre 6 et 60 mois, ou par petites mensualités.
4️⃣ Coup de Pouce
Coup de Pouce est une offre de mini-crédit de FLOA Bank. Pour en bénéficier, il faut créer un compte à partir de l’application mobile ou du site internet. Cela permettra aussi de savoir jusqu’à quel montant vous pouvez emprunter, sachant qu’il est possible d’emprunter de 100 € à 3 000 €.
À la mise à disposition des fonds, des frais de dossier (taux dégressif en fonction du montant) sont prélevés sur la carte bancaire renseignée à l’ouverture du compte. Ensuite, le remboursement se fera en 3 fois, les montants étant prélevés sur le compte que vous aurez renseigné.
Vous pouvez demander une mise à disposition des fonds sous 24h, en cas de besoin, mais cela engendrera des frais supplémentaires.
5️⃣ Moneybounce
Moneybounce est une fintech française créée par des étudiants pour des étudiants. Il s’agit ici vraiment de microcrédits dédiés aux étudiants puisqu’ils peuvent emprunter entre 100 et 1 000 €. C’est une plateforme qui n’existe que depuis novembre 2020 et qui a pour but de mettre à disposition de petites sommes pour aider ponctuellement les étudiants ou de jeunes actifs, de 18 à 25 ans.
Mais l’innovation, ici, réside dans le fait que ce sont les particuliers qui financent et font ainsi fructifier leur épargne. L’emprunteur s’acquitte, tous les mois, de ses mensualités augmentées d’un taux mensuel de 1,1 %. Il est possible d’emprunter à partir de 100 €, remboursable sur 1 à 3 mois, jusqu’à 1 000 € remboursable en 4, 6 ou 8 mois maximum.
Moneybounce offre 3 formules à des tarifs divers qui viennent s’ajouter à la mensualité de remboursement :
- Avance : emprunt jusqu’à 200 € pour une durée de 1 à 3 mois. TAEG de 21,11 % + 0,50 € par mois.
- Mini-prêt : emprunt jusqu’à 1000 € pour une durée de 3 à 8 mois. TAEG de 21,11 % + 1 € par mois.
- Projet Pro : emprunt jusqu’à 1500 € pour une durée de 6 à 12 mois. TAEG de 21,11 % + 7 € par mois.
Encore toute jeune, Moneybounce n’a pas d’application mobile.
6️⃣ Lydia
Lydia est une startup française lancée en 2011. Elle connaît un très vif succès puisqu’elle est la deuxième application fintech la plus téléchargée en France. Elle permet de faire ses opérations bancaires courantes, d’investir ou d’envoyer de l’argent. Elle permet aussi de créer des cagnottes en ligne.
Lydia propose également de Petits Prêts Express. Il existe deux formules selon que vous avez, ou non, un compte Lydia :
- 100 à 1 500 € crédités sur votre compte Lydia, immédiatement ou sous 7 jours,
- 1 500 à 3 000 € sur votre compte bancaire, crédités sous 7 ou 8 jours.
Ces microcrédits sont remboursables entre 3 et 36 mois, selon leur montant. Des frais liés au montant du prêt sont à ajouter au coût total du prêt. Et si vous souhaitez que le montant du microcrédit soit crédité immédiatement sur votre compte, il vous faudra rajouter des frais supplémentaires, par tranche selon le montant emprunté :
- 100 à 200 € : frais fixes de 1 centime.
- 200,01 à 500 € : frais fixes de 30 centimes.
- 500,01 à 1 000 € : frais fixes de 1 €.
- 1 000,01 à 1 500 € : frais fixes de 2,5 €.
Il faut savoir que ce type de prêt est considéré comme un prêt à la consommation. Il peut donc être remboursé de façon anticipée avec accord préalable.
Toutefois, Lydia tient, ici, un rôle de mandataire pour Younited Credit et c’est donc Younited Credit qui devra être contacté pour un remboursement anticipé ou toute question légale.
Lydia étant une fintech, ses services bancaires sont accessibles depuis son application mobile très ludique. Vous pouvez y faire votre demande de Petit Prêt Express en vous rendant sur l’onglet « Recevoir » depuis la page d’accueil, ou « Étaler cette dépense » dans l’historique de vos transactions et en choisir une. En sélectionnant une durée de remboursement et un compte à créditer, vous pouvez obtenir votre prêt. C’est aussi simple que cela, puisque vous avez déjà un compte Lydia ouvert et que vos références (identité, revenus, etc.) ont déjà été vérifiées.
7️⃣ Finfrog
Lancée en 2016, la startup FinFrog propose des microcrédits pour alléger les fins de mois difficiles et les dépenses imprévues. Elle se présente comme une alternative moins coûteuse au découvert bancaire.
Pour le moment, FinFrog propose des microcrédits compris entre 100 et 600 €, remboursables en 3, 4 ou 6 fois sur 10 mois maximum. Mais au vu de son succès, la fintech réfléchit à la possibilité d’étendre son offre de microcrédit à 1 000 €.
Son TAEG est de 20,90 %. Et si vous avez besoin d’un versement immédiat de la somme sur votre compte, FinFrog fait ça sans frais supplémentaires.
Son application mobile permet d’obtenir un microcrédit en 24 heures, ce qui permet de gérer une urgence. De nouvelles fonctionnalités de l’application permettent de mieux gérer votre argent en anticipant les découverts.
C’est quoi Bling ?
Fintech française lancée en 2020, Bling a eu l’audace de proposer des avances d’argent de 100 €… gratuitement. Bling a un modèle éthique très en vogue : responsabiliser ses utilisateurs face au stress financier, pour arriver à leur donner une liberté financière.
Pour ce faire, Bling offre :
- Un coup de pouce financier en cas d’urgence, jusqu’à 100 €, sans frais, ni commission, ni intérêt ;
- Une carte Visa Platinum, livrée gratuitement, gérable depuis l’application mobile ;
- Un compte avec IBAN français, avec une garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €, pour y percevoir son salaire et y effectuer ses paiements. Le compte est accessible à tout moment depuis l’application mobile.
- Des frais clairement identifiés ;
- Une équipe compétente est à l’écoute pour vous aider à résoudre vos problèmes, le plus vite possible.