Avis N26 France [2020]: Crédit, You, Metal, Business

N26 est la nouvelle banque en ligne dont tout le monde parle en Europe cette année. Retrouvez notre avis sur ses meilleures offres : le crédit et les différentes cartes de paiement (Classique, You, Metal, Business, Business You).


Avis sur N26 Crédit : de 1 000 à 50 000 €

Si vous avez déjà un compte bancaire N26, vous pouvez demander un crédit directement depuis votre application.  Voici la marche à suivre en 4 étapes :

✅ Simulez votre demande en ligne : la somme, la raison (indicative), la durée de remboursement.

✅ Obtenez un devis immédiat : montant total à rembourser, mensualité et taux d’intérêt.

✅ Confirmez.

✅ Recevez une réponse instantanée, avec confirmation dans les 24 heures.

Pour demander un crédit, il faut d’abord ouvrir votre compte :

Commencez

Activation du compte en 8 minutes et demande de crédit


Les conditions de crédit

C’est vous qui les fixez. Vous choisissez vos mensualités. La durée de remboursement doit être comprise entre 6 et 72 mois.

Pour les “petits budgets”, sachez que vous pouvez fixer la somme à rembourser chaque mois, à partir de 15,35 €.

L’avis de la rédaction

Notre note : 16/20

Café du Prêt a analysé l’offre crédit de N26. Nos experts retiennent les points suivants :

1️⃣ Un crédit simple

La demande se fait en quelques clics, directement sur votre téléphone à partir de l’application ou sur le site. Une fois l’accord validé, vous recevez l’argent sur votre compte N26 quelques jours plus tard.

2️⃣ Un crédit sans engagement

Recevoir un devis ne vous engage à rien. Vous pouvez ainsi réaliser un petit comparatif des meilleurs crédits actuels avant de valider (ou non) l’offre.

3️⃣ Un crédit dématérialisé

Pas besoin de recevoir l’offre par courrier, de la signer, et de la renvoyer par la Poste. La signature électronique vous fait économiser du temps.

Avis 2020 sur N26 classique


C’est l’offre de base, avec de nombreux services pour 0 € et aucun engagement de durée.

Pour ce prix, vous avez un compte courant et une carte Mastercard qui vous permet de payer avec des frais avantageux dans toutes les devises. Vous pouvez aussi faire des retraits et des virements.

Les avantages de cette offre N26

✅ Pas de conditions de revenus : contrairement à d’autres banques en ligne, vous pouvez bénéficier de la carte bancaire gratuite même si vous n’avez pas (ou peu) de revenus.

✅ Pas de conditions de dépôt : là encore, pour pouvoir ouvrir un compte, on ne vous demandera pas d’y verser une certaine somme, ni d’utiliser la carte un certain nombre de fois (pas de frais si vous ne l’utilisez pas).

✅ C’est une offre 100 % mobile : un téléphone suffit pour pouvoir gérer votre argent au quotidien. Pas besoin d’agence. Vous recevez une notification à chacune de vos transactions.

▶ Ouvrir un compte courant

Pas de frais supplémentaires ni de papiers à remplir


Les tarifs

La formule N26 classique vous coûtera 0 € par mois. Pour cette somme vous avez le droit de payer par carte dans toutes les devises. Pour les devises étrangères, la commission est de 1,7 %.

Si vous devez retirer de l’argent au distributeur, sachez que vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €.

L’avis de la rédaction

Notre note : 17/20

Nos experts retiennent avant tout les points suivants :

1️⃣ La carte Mastercard est acceptée partout dans le monde

Pour une carte bancaire à 0 €, c’est à souligner ! Aucune commission d’utilisation n’est appliquée pour vos achats avec votre carte de débit N26 Classique. Vous ne payez que 1,7 % pour les frais de change sur les devises étrangères.

2️⃣ C’est vous qui gérez vos paiements à l’étranger

Vous avez la possibilité d’activer ou de désactiver cette fonction directement à partir de votre application. Pratique si vous craignez une perte ou un vol de carte lors de vos voyages.

3️⃣ Des frais de change moins élevés qu’ailleurs

N26 ne prend pas de frais supplémentaires sur le taux de change qui est appliqué par Mastercard. Vos transactions en devises étrangères vous coûtent donc le minimum.

4️⃣ Vos dépenses sont automatiquement réparties par catégories

Concrètement, cela vous permet de mieux gérer votre budget. Vous pouvez vous-même personnaliser les catégories.

Avis 2020 sur N26 You



C’est l’offre premium de N26, l’équivalent de la “Gold” chez Mastercard ou de la “Premier” chez Visa (pour schématiser). Vous pouvez la personnaliser en choisissant une des cinq couleurs au choix : Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise.

Elle vous permet de bénéficier d’avantages supplémentaires par rapport à la formule “classique”, comme un pack d’assurance pour voyager et des réductions d’entreprises partenaires.

Les avantages de cette offre N26 You

✅ Elle vous sera très utile à l’étranger : d’abord elle est sans frais (sur vos retraits et vos paiements dans toutes les devises). Ensuite, si vous rencontrez des problèmes de santé en voyage, vous avez une couverture médicale.

✅ Pas de majoration sur le taux de change : pas de commissions bancaires supplémentaires.

✅ Des réductions chez les partenaires de N26 : WeWork (location d’espaces de co-working), Babbel (pour apprendre une langue étrangère), Hotels.com (hôtels partout dans le monde) et GetYourGuide (pour réserver des activités à l’étranger).

Ouvrir un compte N26 You

Avantages Premium pour 9,90 € par mois


Les tarifs

La formule N26 You vous coûtera moins de 10 € par mois (9,90 €). Pour cette somme vous avez le droit à :

☑ 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €.

☑ Paiements par carte sans frais dans toutes les devises.

☑ Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères.

☑ Assurances Allianz.

☑ Accès à des offres partenaires.

L’avis de la rédaction

Notre note : 18/20

Nos experts retiennent avant tout les garanties apportées par l’assurance :

1️⃣ La couverture médicale d’urgence : jusqu’à 1 000 000 million d’euros

Vous êtes couvert si vous rencontrez des problèmes de santé à l’étranger. Mais vous ne serez pas la seule personne à en bénéficier : votre conjoint et vos enfants aussi.

À noter : l’assistance médicale téléphonique joignable à tout moment.

2️⃣ L’assurance retard (500 €) et perte de bagages (2 000 €)

Quand on voyage, ce sont les 2 principaux désagréments qu’il est possible de rencontrer. L’indemnisation se déclenche si votre vol a au moins 4 heures de retard.

3️⃣ L’assurance annulation : jusqu’à 10 000 €

Devoir annuler un voyage, cela arrive à tout le monde. Si vous rencontrez un cas de force majeure qui vous oblige à ne pas pouvoir partir, l’assurance vous couvrira.

4️⃣ L’assurance location véhicule : jusqu’à 20 000 €

Celle-ci concerne uniquement la location de voiture à l’étranger, la location d’un véhicule en libre-service, la location d’une trottinette ou celle d’un vélo électrique (en passant par une application).

Avis 2020 sur N26 Metal


C’est l’offre la plus complète proposée par N26, l’équivalent de la “World Elite” chez Mastercard ou de la “Infinite” chez Visa. Vous pouvez la personnaliser en choisissant une des 3 couleurs au choix : Sable Corail, Gris Perle et Noir Carbone

Son design est particulièrement réussit, ce qui ne l’empêche pas de cumuler les avantages technologiques, comme la possibilité de payer depuis votre téléphone

Les avantages de l’offre N26 Metal

✅ À l’étranger : pas de majoration sur les frais de change dans d’autres devises que l’euro.

✅ Un service client personnalisé : si vous avez besoin d’aide rapidement, vous pouvez contacter par téléphone un service client haut de gamme qui n’est là que pour les titulaires de la N26 Metal.

✅ Vous pouvez créer des espaces partagés : ceux-ci vous permettent d’inviter vos amis pour participer à des projets communs ou à des dépenses du quotidien : colocation, weekend entre copains, mariage, cadeaux…

Ouvrir un compte N26 Metal

Avantages Metal pour 16,90 € par mois


Comment ouvrir un compte ?

Les conditions d’éligibilité sont les suivantes. Il faut :

☑ Être majeur.

☑ Résider en France, en Allemagne, en Grande-Bretagne, en Italie ou en Espagne.

☑ Avoir un téléphone portable qui permette de télécharger l’application.

☑ Parler l’une des langues suivantes pour pouvoir communiquer avec le service client : français, anglais, allemand, espagnol ou italien.

☑ Avoir un document d’identité valable.

Les tarifs

La formule N26 Metal vous coûtera 16,90 € par mois. Pour cette somme vous avez le droit, en plus des avantages listés dans la formule N26 You à un service client dédié.

La durée d’engagement minimum est d’un an.

L’avis de la rédaction

Notre note : 18/20

Nos experts retiennent ce point essentiel :

1️⃣ L’assurance la plus complète possible

En plus de la couverture médicale, retard, perte de bagage et location de voiture, vous avez accès à une assurance téléphone portable qui vous couvre jusqu’à 1 000 € en cas de dommages accidentels.

Comment se passe l’ouverture de compte ?

1. Après avoir entré votre mail, vous choisissez parmi les différentes formules (Classique, You ou Metal). C’est la première étape.

2. Votre identité est vérifiée à l’aide d’une pièce officielle que vous transmettez directement sur l’application. Vous synchronisez ensuite votre smartphone.

3. Vous faites votre premier virement à partir d’un compte vous appartenant déjà existant.

4. Quelques jours plus tard, votre carte est livrée dans votre boîte aux lettres. 4 étapes. Pas une de plus. C’est simple et rapide.

Avis 2020 sur N26 Business: le compte pro pour auto-entrepreneur


Une offre équivalente à la formule “classique” existe pour les auto-entrepreneurs : la N26 Business. Comme elle, les professionnels n’ont pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte. La carte Mastercard est gratuite.

Ce compte est réservé aux dépenses professionnelles des auto-entrepreneurs. Vous devez toutefois utiliser votre nom et votre prénom personnel pour l’ouverture.

Les avantages de l’offre N26 Business

✅ Les notifications : vous pouvez suivre l’état réel de vos finances minute par minute grâce aux notifications qui reflètent votre activité.

✅ Les espaces partagés : ils permettent de partager un projet professionnel avec d’autres collaborateurs ou même avec des clients.

✅ Les dépenses sont classées : elles sont organisées par catégories, de façon automatique. Cela vous permet d’optimiser la gestion de votre budget.

▶ Ouvrir un compte N26 Business

Facilement, à partir de votre ordinateur, sans remplir de papiers


Les tarifs

La formule N26 Business vous coûtera 0 € par mois. Voici les services gratuits qui sont compris dans l’offre :

☑ 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €.

☑ 0,1 % de cashback : les achats faits avec votre carte vous rapportent de l’argent. Le cashback est calculé automatiquement. Vous n’avez rien à demander. La somme sera virée sur votre compte à la fin de chaque mois.

☑ paiements par carte sans frais dans toutes les devises.

L’avis de la rédaction

Notre note : 18/20

Nos experts professionnels mettent en avant les points suivants :

1️⃣ La compatibilité 3D Secure

Toutes vos transactions en ligne réalisées avec la N26 Business vous garantissent un niveau supérieur de sécurité.

2️⃣ L’historique

Vous pouvez facilement avoir accès à toutes vos transactions passées. Pratique quand le moment est venu de vous atteler à votre comptabilité.

De la même façon, vos relevés bancaires peuvent se télécharger au format CSV ou au format PDF. Vous avez ensuite le choix de les imprimer.

3️⃣ Le mode de consultation

Vous pouvez consulter vos comptes sur votre mobile mais aussi sur votre ordinateur. Il suffit pour cela de vous rendre sur votre espace client en ligne.

4️⃣ Le service client

Il est joignable 7 jours/7. Les conseillers parlent français.

Quels sont les entrepreneurs qui peuvent ouvrir un compte N26 Business ?

Cette carte est faite pour les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs qui ont besoin d’un compte bancaire et d’une carte de débit pour des raisons professionnelles.

Si vous avez un autre statut (EURL, SARL…), vous ne pouvez pas utiliser un compte N26 pour votre activité pro. Je vous rappelle que l’ouverture de la carte doit être faite à votre nom.

N26 Business You


C’est l’offre premium de N26 Business.

▶ Ouvrir un compte N26 Business You


Les tarifs

La formule N26 Business You est à 9,90 € par mois. La durée d’engagement est au minimum de 12 mois.

Pour cette somme, en plus des services de la carte N26 Business “classique” vous avez le droit à :

☑ Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères.

☑ Assurances Allianz : vol du téléphone portable, voyage à l’étranger, extension garantie des achats.

L’avis de la rédaction

Notre note : 19/20

Cette carte pour auto-entrepreneur est très complète.

Pour conclure, notre avis sur N26 est très positif. Depuis ses débuts, la néobanque a fait bien du chemin. Nos tests nous font dire qu’elle va devenir un acteur incontournable du marché des banques en ligne, tant chez les particuliers que chez les auto-entrepreneurs.