Avis Cetelem [2021]: Le Vrai Crédit Responsable

Cetelem offre des solutions de crédits complètes et responsables. Les simulations d’emprunts en ligne, accessibles à tous, permettent de faire une demande en quelques clics. Voici notre avis complet sur l’ensemble des solutions mises en place par Cetelem.

Le Prêt Personnel

Son montant est compris entre 500 et 75 000 € et sa durée entre 6 et 84 mois.

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Tous les projets y sont éligibles, hormis le besoin de combler un découvert et le rachat de crédit. Par exemple, vous pouvez le solliciter pour l’achat d’un véhicule (voiture, moto, camping-car, bateau, utilitaire…), pour des travaux dans votre appartement ou pour n’importe quel projet comme un voyage, les études des enfants ou le règlement de factures non prévues.

Avis Prêt Personnel Cetelem

C’est un prêt qui s’adapte à notre façon de vivre. Ainsi, la réponse à la demande est donnée rapidement : immédiatement, pour la réponse de principe et sous 3 jours pour la réponse définitive.

Les mensualités sont souples : vous pouvez les moduler (à la hausse ou à la baisse) quand le besoin s’en fait sentir ou même demander un report.

Enfin, on aime qu’il n’y ait pas de frais dossiers et que les projets pouvant être financés soient si diversifiés.





Le crédit renouvelable Cpay

Son montant est compris entre 500 et 4 000 € et sa durée entre 3 et 36 mois pour un crédit allant jusqu’à 3 000 € (entre 3 et 60 mois au-delà).

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Cette solution permet de financer de petits projets, puisqu’il est possible d’emprunter jusqu’à 4 000 €. Il est toutefois renouvelable, ce qui signifie qu’une fois accordé, il reste toujours disponible. À chaque remboursement votre réserve se reconstitue. Vous pouvez vous en servir en totalité, ou bien la fractionner en plusieurs fois.

C’est un crédit qui ne coûte rien tant que la réserve n’est pas utilisée. Si vous avez choisi de demander une carte Cpay, il faudra seulement vous acquitter de sa cotisation.

Avis Crédit Renouvelable Cetelem

L’engagement de Cetelem pour tendre vers un crédit responsable fait monter notre indice de confiance, surtout que la marque appartient au groupe BNP Paribas qui a une longue expérience en matière de prêts.

Les taux, compétitifs, restent dans la moyenne basse de ceux proposés par la concurrence à crédit égal. Ils sont encore meilleurs en périodes de promotions (celles-ci sont régulières).

La souscription se fait totalement en ligne (signature électronique), ce qui permet aux clients de gagner un temps certain.





La Carte Cpay Mastercard

Cette carte de crédit vous permet de choisir entre plusieurs options de paiements au moment de passer en caisse lors de vos achats (en ligne et en magasin). Elle fonctionne là où la carte Mastercard est acceptée, en France comme à l’étranger.

Vous pouvez donc choisir de payer comptant (dans quel cas la réserve d’argent lié au crédit renouvelable ne sera pas débitée) ou en plusieurs fois. Vous n’avez aucunes démarches à faire pour bénéficier de cette facilité de paiement à crédit, à partir du moment où un crédit renouvelable vous a été accordé.

La Carte Cpay vous permet aussi de retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur : plafond de 600 € sur 7 jours glissants ou  de 1 500 € avec la Mastercard Cpay Gold.


Avis Carte Cpay Cetelem

La Carte Mastercard avec sa réserve d’argent disponible à tout moment est gratuite, ce qui en fait un avantage certain au moment de comparer les offres. On aime aussi qu’il soit possible de l’utiliser en France et ailleurs dans le monde.

Toutefois, nous ne la conseillons pas à tout le monde. En effet, si ce genre de carte est bien pratique, il vaut mieux savoir maîtriser son budget pour l’utiliser sans mauvaises surprises. Il est en effet tentant d’utiliser sa réserve, puisque cette utilisation est facilitée grâce à la carte.

Bon à savoir : il est possible de changer d’avis et de modifier son mode de remboursement directement depuis son mobile.

Cet article peut aussi vous intéresser : les meilleures cartes de crédit multifonctions.


Le rachat de crédit

BNP Paribas Personal vous offre la possibilité de regrouper tous vos crédits en un seul, avec une nouvelle mensualité unique mieux adaptés à vos revenus.

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Cette nouvelle mensualité, souvent plus basse que toutes les autres réunies permet de retrouver plus de souplesse dans la gestion de son budget mensuel. 2 formules vous sont proposées :

➡ Le rachat de crédit avec crédit immobilier : va permettre au propriétaire de “repartir” sur des bases plus saines et pourquoi pas, de trouver un financement pour un nouveau projet.

➡ Le rachat de crédit à la consommation sans crédit immobilier : pratique pour regrouper en une seule mensualité les prêts auto, loisirs et travaux. Vous n’aurez qu’une seule échéance à régler chaque mois.


Avis sur le rachat de crédit Cetelem

La gestion de vos dettes de crédits est facilité puisque vous n’avez pas à changer de banque lors d’un rachat avec BNP Paribas Personal (dont dépend Cetelem).

Lorsque vous êtes contacté par un conseiller pour aller plus loin dans votre démarche, une simulation vous permettant d’accéder à l’impact de ce changement sur vos finances vous est proposée.

Enfin, sachez que les mensualités ne sont pas figées. Si votre revenu augmente pendant la durée du remboursement, vous pouvez revoir le montant de vos mensualités futures.

À lire aussi pour aller plus loin : le rachat de crédit pour tous.


Le crédit responsable

Revenons maintenant sur ce que nous annoncions en début d’article, à savoir l’engagement de Cetelem vers un crédit plus responsable. La démarche, pédagogique, mérite d’être saluée. Voici ce qu’elle contient, concrètement.

Une offre responsable pour les clients

➡ Un bon taux sur la durée (hors promotions) pour qu’un grand nombre de personnes puissent en profiter. Ce taux s’accompagne de mensualités adaptées au budget de chacun, et d’un accompagnement “pédagogique” pour mieux appréhender les différentes offres de prêts.

➡ Des crédits qui répondent aux nouvelles habitudes de consommation : par exemple, Cetelem propose maintenant la LOA (location avec option d’achat) ou la LLD (location longue durée) qui peuvent remplacer un crédit auto “classique”. Autre exemple : la possibilité de louer son téléphone mobile Samsung plutôt que d’emprunter pour l’acheter.

➡ Si vous avez un projet “auto” des outils gratuits et pratiques permettent de s’organiser pour rechercher votre voiture, la financer et l’entretenir. Cetelem vous informe aussi sur la prime à la conversion (jusqu’à 5 000 € de prime pour les personnes éligibles).

➡ Si vous avez un projet “travaux” d’autres outils, et des conseils gratuits, vont vous permettre de trouver l’inspiration, de mieux vous organiser, et d’estimer le coût de vos travaux.

Une offre responsable pour tous

Voici quelques exemples :

➡ Cetelem encourage les projets de transition énergétique grâce aux partenariats qu’elle a noués avec Engie et avec des professionnels du bâtiment (spécialistes de l’isolation, des installations photovoltaïque…).

➡ L’organisme finance des programmes qui proposent des formations à la gestion financière, notamment auprès des jeunes (qui seront les emprunteurs de demain).

➡ La fondation Cetelem permet aux personnes en situation d’exclusion de se former au digital, notamment les demandeurs d’emplois, les collégiens et les lycéens.


Notre avis sur le crédit responsable Cetelem

Il faut saluer la démarche, d’autant plus que les engagements pris ont aussi un impact pour les collaborateurs de la société ou pour la planète.

En effet, le groupe s’engage à favoriser la mixité dans son personnel, à faire en sorte que les collaborateurs se sentent bien au travail et à limiter son empreinte environnementale.