La Carte ZERO, qui est, rappelons-le, une Carte Gold Mastercard gratuite associée à un crédit renouvelable, recueille plus de 90 % d’avis favorables. Notre expert vous donne son avis sur cette carte de crédit sans banque.
C’est quoi la Carte ZERO ?
Cette carte Gold, sans cotisation annuelle, est éditée par Advanzia Bank. Elle vous permet de bénéficier de toutes les assurances allant avec cette carte premium Mastercard ainsi que d’une réserve d’argent. Le montant du crédit renouvelable accordé dépend des ressources de chacun.
Tant que cette réserve n’est pas utilisée (tant que vous ne faites pas de règlement avec ce moyen de paiement), la somme mise à votre disposition ne vous coûte rien. Vous ne réglerez les intérêts liés à ce crédit que sur le montant utilisé, au taux en vigueur, plutôt élevé.
À noter qu’en gérant scrupuleusement vos dates d’achats, vous pouvez bénéficier de 7 semaines de délai de paiement sans intérêts.
L’avis des clients
S’il y a 91 % des personnes interrogées par Truspilot qui donnent une note favorable aux services dispensés par la Carte ZERO c’est avant tout pour les raisons suivantes :
- Rapidité de l’envoi de la carte : le code PIN, lui, arrive dans un courrier séparé, mais il est possible d’utiliser ce moyen de paiement dès sa réception grâce à la fonction sans contact.
- La carte avec ses assurances est gratuite : rien à payer lors de sa commande. Pas d’abonnements, pas de frais de gestion. Aucuns frais cachés, même pour des achats à l’étranger. De la même façon, la mise en opposition en cas de perte est à 0 €.
- Virement de la carte vers le compte courant : l’argent est viré dès la demande.
- Des paiements par CB facilités.
- L’application permet de gérer sa réserve d’argent avec simplicité et efficacité.
- La possibilité de faire des virements vers n’importe quelle personne : depuis l’application, il suffit de rentrer l’IBAN du destinataire.
- Service client : à l’écoute et réactif aux demandes. Facilement accessible. Pour toute demande liée à votre compte déjà ouvert, vous pouvez le joindre au 0805 050 610.
Sur 333 avis déposés sur Trustpilot, 73 % ont une excellente opinion de la Carte ZERO et 18 % une bonne opinion (ce qui donne 91 % de personnes satisfaites). Seuls 9 % des sondés ont eu une expérience allant de moyenne à mauvaise.
Qu’en pense l’expert de Cafedupret.fr ?
La Carte ZERO, gratuite à vie, est une carte de crédit au sens propre. La réserve d’argent qui vous est accordée lors de votre souscription (jusqu’à 3 000 €) s’apparente donc à un crédit à la consommation. Tant que vous ne l’utilisez pas, il ne vous coûte rien, et cette réserve, pratique, se reconstitue à chaque remboursement.
S’il faut bien sûr l’utilisez en connaissance de cause (comme tout crédit renouvelable), cette solution de paiement nouvelle génération a des points forts à faire valoir :
➡ Pas besoin de changer de banque pour l’utiliser ni d’ouvrir un autre compte courant : elle est toutefois indépendante, et votre banquier n’a aucuns regards sur les dépenses que vous faites en l’utilisant.
➡ Aucun justificatif d’utilisation à donner. C’est vous qui décidez de ce que vous faites avec cet argent disponible. Vous pouvez financer ce que vous voulez : réparation d’une voiture, achats, découvert, soins médicaux, travaux, décoration…
➡ Un crédit gratuit pendant 6 semaines : bien utilisée, aux bonnes dates, la réserve d’argent ne génère pas d’intérêts, et cette “facilité de caisse” à 0 % est une bonne surprise. Retrouvez l’explication complète de ce fonctionnement atypique ci-dessous.
➡ Les assurances comprises dans la Gold Mastercard : pour 0 € par an, vous avez quand même accès à certaines assurances, qui sont donc “offertes” et aux compensations financières qui vont avec : retard d’avion, perte de bagage, annulation de voyage, voiture de location à l’étranger, frais médicaux lors des déplacements…
Le crédit sans intérêts
Soyez attentif, il y a quelques subtilités à connaitre pour en profiter. Rassurez-vous : rien de compliqué à comprendre. Il faut juste s’assurer de rembourser dans les délais.
Retenez d’abord que la carte ZERO fonctionne par cycles. Ainsi, chaque nouveau cycle commence le 10 du mois. C’est à partir de cette date que notre expert vous recommande d’utiliser votre crédit renouvelable si le besoin s’en fait sentir. En effet, les paiements réalisés entre le 10 et le 30 du mois (ou 31) ne seront à régler qu’à la fin du mois suivant.
Ainsi, si vous faites une dépense avec votre carte ZERO le 10 avril, si vous la remboursez le 30 mai, vous n’aurez pas de frais à payer. Dans le cas contraire, vous réglerez par petites mensualités, comme avec un crédit à la consommation “classique”.
Attention : cette facilité de caisse ne fonctionne pas avec les retraits automatiques dans les distributeurs de billets. Si vous retirez des espèces dans un DAB, les intérêts se déclencheront le jour du retrait. Même chose pour les virements vers votre compte personnel.
Le montant du prêt
La somme dont il est possible de disposer est différente selon chaque client. En effet, nous n’avons pas tous le même profil : différences de revenu, de salaire, de composition familiale, de comportement face au crédit (interdit bancaire, surendetté, premier crédit…). Vous ne pourrez pas dépasser ce plafond fixe dans un premier temps.
Par exemple, si vous êtes fiché Banque de France, votre carte sera refusée. Si vous n’avez pas de problème de fichage FICP ou FCC, alors le crédit, dont le montant reste à définir, vous sera accordé automatiquement. C’est la capacité de remboursement de chacun qui est étudiée.
C’est donc Advanzia Bank (déjà plus de 40 000 clients en France), la banque luxembourgeoise émettrice de la Carte ZERO et spécialisée dans les solutions de crédits qui va, après avoir étudié votre profil d’emprunteur vous proposez une certaine somme. Celle-ci, en moyenne, est comprise entre 100 et 3 000 €.
Mais ce montant peut être revu à la hausse, et dépasser les 3 000 €, après quelque temps d’utilisation ou en cas d’achats importants à faire.
Les documents à fournir
C’est à partir de ces documents que la somme qui peut vous être prêtée va être définie. Là encore, rassurez-vous : la liste des pièces à fournir est très courte. C’est un crédit sans paperasses (ou presque).
Le seul justificatif de domicile qui vous sera demandé est votre dernier avis d’imposition. Il suffira de le télécharger. Pour avoir une Carte ZERO vous n’aurez pas de justificatif de domicile à envoyer par exemple, sauf si votre adresse diffère de celle qui est indiquée sur votre dernier avis d’imposition.
Dès que votre dossier est accepté, vous pourrez utiliser votre réserve de crédit et vous recevrez votre carte Gold Mastercard chez vous.
Les frais
Nous l’avons vu un peu plus haut, les frais sont de 0 € pour l’ouverture du dossier, la cotisation mensuelle, la gestion de la carte, le découvert, les achats et les retraits d’espèces.
Pour les virements, les retraits aux distributeurs et pour les sommes utilisées non remboursées dans les délais, les taux annuels pratiqués oscillent autour de 20 % pour un emprunt entre 0 et 3 000 €. Plus le crédit est important et plus ce taux baisse.
Les intérêts sont donc assez élevés.
Comment commander la carte ?
Très simplement. Toute la démarche se fait en ligne, pas besoin de se déplacer en agence ou d’envoyer des documents par courrier. Le processus d’ouverture est 100 % dématérialisé et ne vous prendra que quelques minutes, et une réponse de principe vous est donnée sans attendre.
Ainsi, le formulaire se remplie en ligne. Dans ce formulaire, il faudra remplir quelques renseignements relatifs à votre état civil et à votre situation (quels sont vos revenus et d’où proviennent-ils : contrat de travail, indemnités chômage, RSA, allocations familiales, pension alimentaire…).
Ensuite, vous n’aurez plus qu’à signer le contrat, là encore de façon totalement dématérialisée, grâce à la signature électronique.
Avis sur l’application Carte ZERO Advanzia
Cette appli bancaire est bien réalisée, notamment pour pouvoir suivre en un coup d’œil toutes les transactions réalisées avec sa carte de crédit ou pour valider de manière sécurisée des achats. Rappelons aussi que cette application Advanzia est gratuite et se télécharge sans rencontrer de bug particulier.
Toutes les informations importantes dont vous pourriez avoir besoin pour gérer votre Carte ZERO y sont disponibles : relevés de compte, transactions, solde du compte, mensualités des remboursements et surtout le montant du crédit qu’il est encore possible d’utiliser.
Pour gagner encore plus de temps, il est possible de se connecter rapidement par Touch ID ou Face ID.
L’utilité de la Carte ZERO : l’avis de l’expert
Pour être intéressante, cette carte doit être bien utilisée. Ainsi, notre expert ne la recommande pas à ceux qui ont un besoin d’argent au quotidien, et qui pensent s’en servir tous les jours, en particulier pour les retraits d’argent.
De la même façon, ce n’est pas un moyen de paiement recommandé à ceux qui chaque mois ont du mal à gérer leur budget, et qui sont souvent (voir tout le temps) à découvert.
Par contre, si vous avez lu ci-dessous la partie intitulée “le crédit sans intérêts” et que vous avez compris son fonctionnement (il ne s’agit pas d’une carte bancaire comme les autres), alors c’est un produit qui peut se révéler intéressant (si votre besoin de trésorerie est passager, ou que vous souhaitez financer un projet particulier).
Personnes concernées (à notre sens) :
- Celles qui veulent combler un découvert passager (et ne plus dépendre de leur banque pour cela).
- Celles qui souhaitent un moyen de paiement supplémentaire. Quand sa carte bancaire habituelle ne passe pas, c’est une solution de recours.
- Celles qui ont des revenus réguliers : ainsi, elles pourront rembourser dans les délais pour profiter de la gratuité.
Quelle banque est derrière Carte ZERO ?
La Carte ZERO est directement commercialisée depuis 10 ans par une banque en ligne qui a un agrément d’établissement de crédit au Luxembourg, Advanzia Bank. Ce n’est donc pas une filiale, mais un produit lié au crédit, distribué par la banque qui opère avec succès dans plusieurs pays européens : France, Allemagne, Autriche, Espagne, Luxembourg et Italie. Elle a 2 millions de clients en Europe.