Nickel est connue pour son innovation en matière d’inclusion bancaire, mais offre-t-elle la possibilité d’obtenir aussi un crédit ? Non. Heureusement, d’autres offres sont proposées sur le marché des banques en ligne.
Peut-on demander un prêt personnel ou un micro-crédit avec un compte Nickel ?
Si Nickel permet d’obtenir un compte bancaire avec RIB et un choix de cartes Mastercard à des personnes exclues du système bancaire classique, l’organisme ne propose ni prêt personnel ou microcrédit. Nickel est en effet un Prestataire de Services de Paiement — PSP — et ne peut donc pas proposer de crédit personnel ou microcrédit.
Quelles sont alors les alternatives sur le marché ? Nous vous présentons ici 3 solutions, en plus des partenaires de Nickel pour obtenir un prêt personnel ou un microcrédit.
1️⃣ Cofidis: le meilleur organisme de crédit à la consommation
Les offres
Cofidis propose des crédits personnels ou renouvelables, ainsi que des mini crédits. L’enseigne propose aussi des prêts personnels de 3 000 € à 50 000 € qui peuvent être remboursés entre 6 et 84 mois. Vous pouvez ainsi financer vos projets de vie, d’études, de voyages, de logements, d’acquisition d’automobile ou même de loisirs. Le crédit renouvelable offre la possibilité de moduler les échéances, en cas de besoin.
- Financement véhicule : montant compris entre 3 000 et 35 000 €. Durée de remboursement entre 6 et 84 mois.
- Travaux de rénovation ou décoration : idem.
- Autres projets personnels : montant compris entre 500 et 15 000 €. Durée de remboursement entre 6 et 60 mois.
- Microcrédits (Coup de pouce) : entre 100 et 3 000 €. Remboursement en 3 fois sous 90 jours maximum.
- Crédit renouvelable : de 500 à 6 000 €. Remboursement jusqu’à 36 mois pour les sommes allant jusqu’à 3 000 € et jusqu’à 60 mois pour celles comprises entre 3 000 et 6 000 €.
Le fonctionnement de Cofidis
Tout comme ses concurrentes, elle a simplifié le processus de demande en ligne des crédits. Avant de faire votre demande de prêt, un simulateur est à votre disposition afin de connaître les diverses possibilités de remboursement en jouant sur la durée ou le montant mensuel.
Vous pouvez ensuite remplir la demande de prêt en ligne. Après étude, un accord de principe vous est donné immédiatement. Mais il faut un délai pour analyser votre solvabilité (revenus – charges) et vérifier votre identité. Vous pouvez suivre l’évolution de votre dossier en ligne. Une fois que vous aurez reçu et signé électroniquement votre contrat de prêt, les fonds seront virés sur votre compte bancaire habituel sous 48 h après le délai légal de rétractation de 14 jours. Vous pouvez faire une demande spécifique pour que le délai soit raccourci à 8 jours.
2️⃣ Orange Bank : la meilleure banque mobile pour un crédit à la consommation
Depuis peu, Orange Bank offre des prêts « express Projets » qui sont des prêts personnels pour financer aussi bien l’achat d’un ordinateur, qu’un voyage ou la célébration d’un évènement. Vous pouvez aussi financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, des travaux de décoration ou de rénovation de votre logement.
Orange Bank offre un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intéressant pour tout prêt au-dessus de 6 000 € souscrits sur une durée de 12 à 48 mois.
Faire une demande de prêt personnel Orange Bank
Il est facile de faire une demande depuis le site internet ou l’appli mobile puisque tout est digitalisé, depuis la demande jusqu’à votre signature pour valider l’acceptation de l’offre de prêt.
Sans besoin d’avoir un compte Orange Bank ouvert, vous pouvez connecter votre autre compte bancaire par le biais de l’agrégation bancaire. Cela réduit les délais de contrôle et vous permet d’accéder à votre prêt plus rapidement (en 5 minutes, vous aurez une réponse de principe), une fois l’analyse financière de votre situation (charges et revenus) faite.
Orange Bank donne la possibilité d’associer un co-emprunteur à la demande de prêt. Une fois que vous acceptez votre offre, vous recevez les fonds sous 8 ou 15 jours, en fonction de votre choix, sur le compte rattaché à la demande de prêt.
Descriptif du prêt personnel Orange Bank
Pas de frais de dossier.
Prêt véhicule neuf ou d’occasion : montant compris entre 1 000 et 75 000 €, durée de remboursement entre 12 et 84 mois.
Travaux (rénovation ou décoration) : idem.
Projets personnels : montant compris entre 1 000 et 25 000 €, durée de remboursement entre 12 et 84 mois.
Un simulateur permet de se rendre compte du montant des échéances à rembourser, en fonction du montant et de la durée du prêt choisi. Il permet aussi de choisir le montant de l’échéance que vous souhaitez rembourser et calcule, ainsi pour vous, la durée du prêt en fonction du montant souhaité.
3️⃣ Carte ZERO: la meilleure carte Gold avec crédit renouvelable
La carte de crédit ZERO est une offre de la banque Advanzia, banque luxembourgeoise en ligne. Comme de nombreuses offres dans ce domaine, il n’est pas nécessaire de changer de banque. La demande de la carte ZERO, autrement dit d’un crédit renouvelable, se fait depuis l’application mobile ou l’espace Client du site web. Une fois approuvé, vous pouvez obtenir les fonds sur votre compte bancaire habituel en 48 h.
Les offres de la carte ZERO
La carte de crédit Gold Mastercard est sans frais, que ce soit pour la cotisation, les paiements ou retraits en zone euro ou au-delà, ou le renouvellement d’une carte en urgence.
Avec son crédit gratuit pendant 6 semaines proposé sur la carte ZERO Gold Mastercard, il y a une possibilité de repousser jusqu’à 6 semaines, à compter de la date de l’achat, le remboursement.
La carte ZERO Gold Mastercard vous permet de bénéficier, au quotidien, de tous les privilèges liés à une carte Mastercard (assurances diverses, notamment lors de voyages, garanties sur achats par internet, etc.).
Le fonctionnement carte ZERO
S’agissant d’une carte de crédit, et non de paiement, son utilisation pour payer implique donc l’utilisation du crédit qui y est attaché. Lors de votre demande, vous effectuez, en fait, une demande de crédit renouvelable et vous pouvez choisir entre :
- Un crédit optionnel gratuit où le délai de paiement maximum de 6 semaines intervient.
- Soit vous choisissez de régler le montant total de votre dépense à la réception de votre relevé de compte, et vous n’utilisez pas votre crédit, soit vous décidez d’échelonner le paiement en payant un minimum à la réception du premier relevé de compte. Les intérêts sur la somme due sont alors calculés.
Étant un crédit renouvelable, au fur et à mesure des remboursements, le crédit se reconstitue. C’est un crédit très flexible qui s’obtient rapidement pour régler, aussi, vos imprévus ou vos découverts bancaires. Vous avez ainsi une autonomie sur la gestion de votre trésorerie. C’est aussi une réserve d’argent, si vous choisissez de ne pas utiliser la facilité de crédit de la carte.
Les avantages de la carte ZERO peuvent donc se résumer ainsi :
- Une carte Gold Mastercard gratuite à vie, avec tous les avantages du réseau Mastercard.
- Un crédit renouvelable sans durée d’utilisation.
- Des achats ou retraits sans aucuns frais d’opération en France et n’importe où dans le monde.
- Une procédure simple et rapide totalement digitalisée et un service client à votre écoute 24h/24 et 7 j/7.
Frais liés à l’utilisation du crédit
En dessous de 3 000 € : taux mensuel de 1,59 %, taux annuel (TAEG) de 20,81 %.
De 3 000 à 6 000 € : taux mensuel de 0,78 %, taux annuel (TAEG) de 9,78 %.
Au-delà de 6 000 € : taux mensuel de 0,40 %, taux annuel (TAEG) de 4,91 %.
Les partenaires Crédit de Nickel
Avec les 4 valeurs qu’il prône à savoir l’universalité, la simplicité, l’utilité et la bienveillance, ainsi que son objectif d’inclusion, Nickel séduit non seulement ses clients directs, mais également des associations et des professionnels qui œuvrent pour l’action sociale. Ainsi plusieurs partenariats sont nés entre Nickel et ces derniers pour accompagner les personnes qu’ils prennent en charge notamment sur le plan financier, alimentaire, sanitaire, professionnel et surtout social.
L’ADIE
Au nombre de ceux-ci, nous pouvons citer la convention de partenariat avec l’ADIE, une association qui milite pour la réinsertion sociale des personnes en difficultés financières avec des microcrédits accompagnés. En effet, elle s’est donné pour mission d’aider les personnes sans emploi à reprendre le contrôle de leur vie professionnelle en les accompagnant dans la création de leur entreprise ou dans le financement d’un moyen de transport ou de l’examen du permis de conduire, si le projet est lié à un projet professionnel.
Cet accord avec le compte Nickel, qui lui se bat pour l’inclusion des personnes éloignées du système bancaire classique, est une belle rencontre.
FACE
Dans cette même optique, Nickel est en partenariat avec le Club d’entreprises FACE Paris. La Fondation Agir Contre l’Exclusion Paris accompagne aussi les personnes défavorisées en favorisant leur orientation, insertion professionnelle et le retour à l’emploi.
MaMaMa
Nickel s’est aussi associé avec MaMaMa, une association créée durant le premier confinement, qui cible les femmes isolées, ou les parents en difficulté et leurs bébés. L’association procure des colis ciblés en fonction des besoins de chacun afin de pourvoir aux besoins du développement des tout-petits (lits, vêtements, jouets, alimentation, couches, hygiène…).
Action Contre la Faim
Nickel est aussi en partenariat avec Action contre la Faim, qui milite pour la sécurité alimentaire et sanitaire dans le monde, mais également pour l’accès aux services de santé et autres services publics en France. L’association entre Nickel et ACF permet ainsi d’offrir aux bénéficiaires d’ACF un moyen d’accès au système bancaire, de façon simple, rapide et peu coûteuse.
Fédération CRESUS
La fédération présente dans 45 départements propose un soutien budgétaire et juridique à ses bénéficiaires qui est un public surendetté. À cela peut s’ajouter une aide psychologique. L’association ayant, parmi ses buts, la prévention de la mise en marge du système bancaire, pour éviter la marginalisation économique et sociale, il est tout naturel qu’elle se soit associée à Nickel.
Autres partenariats
En plus de ces associations, on peut aussi citer des organismes tels que Solarium (conseil en finances personnelles de l’Économie Sociale et Solidaire), PIMMS Nîmes (lieux de rencontre qui, entre autres, aident à résoudre les problèmes administratifs et financiers des Nîmois), APIB 44 (propose une éducation financière et des recherches de solutions) ou encore Wimoov (favoriser une mobilité durable des personnes en difficulté pour que ce ne soit plus un obstacle à l’insertion professionnelle).
En créant un partenariat avec Nickel, ces associations s’assurent de proposer aux bénéficiaires une solution bancaire facile, accessible et peu coûteuse.
Nickel s’est aussi associé avec le Crédit Municipal de Bordeaux qui est un prêteur sur gages. La convention de partenariat qui lie les deux organismes stipule que Nickel devra associer le Crédit Municipal à ses projets d’accompagnement de personnes en difficulté. En contrepartie, celui-ci se chargera de tenir informées les personnes à qui il fait des prêts sur gage (des prêts personnels de rachat et de l’épargne solidaire dans ses 13 agences sociales) et qui n’ont pas accès aux services bancaires classiques de l’existence du compte Nickel et de ses services.
Les cartes que propose Nickel
Le compte sans banque Nickel est l’un des premiers à proposer ses services sur le marché de la néobanque. Avoir un compte Nickel est un processus très simple qui s’effectue en seulement 5 minutes. À l’inscription par internet, il ne vous sera pas exigé de présenter une fiche de paie pour avoir votre compte courant. Vous aurez juste à fournir les pièces prouvant votre identité et votre contact téléphonique. Cela veut dire qu’aucune condition n’est requise pour avoir son compte.
Après l’ouverture de votre compte, vous recevrez une carte de transaction bancaire Mastercard et le relevé d’identité bancaire de votre compte.
Les cartes que propose Nickel sont :
- La carte Nickel.
- La carte My Nickel.
- La carte Nickel Chrome.
- La carte Nickel Métal.
La carte Nickel
Cette carte est reçue dès la création du compte Nickel. Souvent considérée comme gratuite, car comprise dans l’offre de création de votre compte Nickel, elle coûte 20 € par an, soit un abonnement mensuel de 1,95 €. Elle vous permet de faire des retraits dans toute la France et de gérer les transactions sur votre compte Nickel.
La carte My Nickel
Cette carte offre les mêmes avantages que la carte Nickel classique, mais avec la possibilité de la personnaliser. En effet, l’offre My Nickel permet de personnaliser sa carte avec un design unique, à la couleur de votre choix. Vous avez notamment la possibilité de faire des retraits à l’étranger avec votre carte Mastercard.
La carte My Nickel coûte 20 € par an, soit 1,45 € par mois et 10 € la carte valide pour 4 ans.
La carte Nickel Chrome
Avec la carte Nickel Chrome, vous avez accès à tous les privilèges de My Nickel à savoir la carte personnalisée et des achats en ligne assurés. En plus, la carte Nickel Chrome vous donne une couverture d’assurance pour vos voyages et une assistance au quotidien. Vous pouvez effectuer des paiements à l’étranger avec votre carte, personnalisable en 3 couleurs, Black, Gold et Silver.
Tout ceci vous revient à 50 €, soit 20 € par an pour les frais Nickel et 30 € pour la carte premium qui coûte donc 4,20 € par mois.
La carte Nickel Métal
C’est la dernière carte proposée dans les offres de Nickel. Elle donne accès à tous les avantages d’un compte Nickel, à savoir tous ceux précédemment cités, avec cette fois-ci une carte de couleur noire, haut de gamme, personnalisable et en métal inoxydable.
Cette carte vous permet de faire des transactions partout dans le monde et de recevoir des transferts sur votre carte. Avec Nickel Métal, vous n’aurez aucuns frais supplémentaires pour vos achats ou pour n’importe quelle transaction en France et à l’étranger.
Nickel Métal coûte annuellement 100 €, dont 80 € pour les frais de la carte, soit 8,5 € par mois.
Les services que propose Nickel
Dès que vous créez votre compte, vous recevez votre RIB et votre carte Mastercard. Il faut aussi savoir que l’ouverture d’un compte Nickel est 3 fois moins chère que dans les banques traditionnelles, soit un montant compris entre 30 et 50 €, contre 190 € pour les banques classiques.
Le compte Nickel vous permet notamment de faire des dépôts de liquidité sur votre compte dans ses 7 000 points de vente, et plus, à travers la France, départements d’outre-mer inclus. Vous pouvez également faire des retraits grâce aux cartes dans les distributeurs partout sur le territoire français. Vous pouvez aussi gérer votre compte en ligne via l’application de Nickel sur votre téléphone ou par le site web.
Dans le cas où vous ne seriez pas à l’aise avec l’utilisation des nouvelles technologies, vous pouvez gérer votre compte Nickel via les SMS grâce au service d’alerte pour consulter le statut de votre compte ou pour recevoir des informations liées à votre compte.
S’il arrivait que vous perdiez votre RIB, vous pourriez vous rendre dans l’un des points Nickel pour vous en faire imprimer un autre. Nickel vous permet également de faire des transactions vers l’étranger grâce à son partenariat avec RIA Money Transfer, un réseau sécurisé qui opère avec 435 000 agences à travers le monde. Vous pouvez donc transférer de l’argent, avec des tarifs préférentiels, à travers ce réseau. Le bénéficiaire recevra la somme en espèces. Bien entendu, les frais dépendent du taux de change entre l’euro et la monnaie du bénéficiaire, mais cela ne dépasse pas 5 % de la somme transférée.
En cas de problème ou de désagrément, vous avez le service client à votre disponibilité 6 jours/7, à savoir du lundi au vendredi de 08h30 à 19h et le samedi de 09h à 18h, sur les réseaux sociaux Twitter, Facebook, par mail ou par téléphone.
Qui se cache derrière Nickel ?
Le projet NOBANK est né en 2012 de la rencontre entre un ancien PDG de banque, Hugues le Bret, et un talentueux jeune entrepreneur de banlieue, Ryad Boulanouar. L’objet était de permettre à tout un chacun d’accéder à un compte et une carte bancaire avec un minimum de frais. En 2014, le Compte-Nickel est lancé.
La fintech sera rachetée à 95 % par BNP Paribas en 2017, avec plus de 540 000 clients (en 2016). La Confédération des Buralistes demeure actionnaire avec une participation de 5 %.
La banque déclare vouloir demeurer indépendante et autonome. Elle maintient ainsi son équipe dirigeante en place. En 2018, la néo-banque changera de nom pour devenir simplement Nickel, la banque pour tous.
De 70 000 clients en 2015, en moins d’un an d’existence, Nickel comptait 2 000 000 de clients en 2021. Et a des visées européennes pour l’horizon 2024, Belgique et Portugal en tête.