5 Comptes Comme Nickel (Concurrents 2024)

N26

› Voir l'offre

Si vous cherchez à ouvrir un compte avec une carte Mastercard ou Visa associée à un RIB personnel, sachez qu’il existe plusieurs bonnes alternatives à Nickel parmi les néobanques et banques en ligne françaises. Je vais vous détailler les offres de 5 concurrents.

1. N26 vs. Nickel

› Ouvrir un compte

N26 est une néobanque allemande. Elle est totalement mobile (pas d’agences bancaires) et se gère facilement depuis votre smartphone. Les paiements avec votre mobile sont accessibles dès la souscription de l’offre.

Voici les avantages :

• Un compte courant : pas de justificatifs de revenus demandés pour ouvrir votre compte. Pas de frais d’ouverture non plus (pour la version de base) !
• 1 carte Mastercard gratuite : celle-ci est acceptée dans le monde entier (à partir du moment où Mastercard est accepté). Vous n’aurez aucun frais de change, dans toutes les devises. Le taux de change qui est appliqué est un des meilleurs du marché.
• Un RIB :il s’agit d’un RIB commençant par les lettres DE (Allemagne). En principe, personne ne peut vous le refuser, et ce dans toute l’Europe.
• Vous recevrez une notification pour chaque transaction. Vous pouvez aussi catégoriser toutes vos dépenses, ce qui vous aide à ne pas être en découvert.
• Création de sous-comptes possible : ce qui vous permet de mettre facilement et simplement de l’argent de côté.

Ouvrir un compte N26 : la procédure

La démarche est entièrement en ligne : comme se plait à le dire N26, “aucune paperasse” ne vous sera demandée. 8 minutes suffisent pour ouvrir votre compte en téléchargeant l’application !

On vous demandera juste 2  pièces d’identité : il peut s’agir d’une carte d’identité, d’un passeport, d’un permis de conduire, d’une carte d’étudiant, et même d’une carte vitale ou d’une carte professionnelle (pour le deuxième justificatif).

Pas de condition de revenu ni de condition de dépôt.

2. Sogexia vs. Nickel

Sogexia est un établissement de paiement qui est agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg. Vous bénéficiez ainsi de la garantie de vos dépôts jusqu’à 100 000 € (comme avec les banques françaises).

Ce “compte pour tous” (interdits bancaires, actifs, demandeurs d’emplois, retraités, étudiants…) vous donne accès à :

• Un compte en ligne : pour recevoir vos virements et en émettre, pour payer et être payé, pour faire des retraits.
• Un RIB : pour le moment, il s’agit d’un RIB commençant par les lettres LU (Luxembourg). Il est accepté dans toute l’Europe. Prochainement un RIB commençant par les lettres FR (France) sera disponible. Vous aurez accès à votre RIB dès que votre pièce d’identité aura été validée.
• Des virements instantanés entre comptes Sogexia : pratique pour rembourser vos amis sans attendre.
• Plusieurs cartes Mastercard : vous pouvez en demander plusieurs pour un seul compte, et ainsi en faire profiter vos proches. La fonction “sans contact” est disponible sur ces cartes.
• Vous demandez membre du Sogexia Club: c’est un programme de “cashback” sur des enseignes partenaires (800) parmi lesquelles la FNAC, Voyages-SNCF, SFR, Zalando… À chaque achat, une partie du montant vous est reversée (jusqu’à 20 %).

Ouvrir un compte Sogexia : la procédure

La démarche est entièrement dématérialisée : aucuns documents à envoyer ni de déplacement à prévoir. Comme pour les autres comptes Nickel de cette page, il faudra justifier de votre identité et de votre domicile (mais le justificatif de domicile peut être au nom d’un tiers).

Aucun dépôt minimum n’est demandé à l’ouverture pour que votre compte soit actif et pour que vous puissiez télécharger votre RIB.

3. Hello bank! vs Nickel

Hello Bank est une banque en ligne de BNP Paribas, ce qui lui confère un certain nombre d’avantages car ses clients peuvent profiter des agences du groupe pour aller déposer leurs chèques par exemple.

Lorsque vous ouvrez un compte, vous n’êtes pas engagé. L’offre à 0 € démarre sans condition de revenu. Pour ce prix-là, vous avez le droit à :

• Un compte bancaire en ligne : qui vous permet de faire tout ce que vous pouvez faire avec un compte en banque. Les virements sont gratuits et illimités.
• Une carte Visa : la carte Hello One, à autorisation systématique, vous permet de payer par carte partout dans le monde et de retirer de l’argent. Vous pouvez modifier vos plafonds de paiements et de retraits directement depuis votre espace personnel.
• Un RIB français.
• La vérification de vos opérations en temps réel. Pourquoi attendre vos relevés de compte pour vous assurer que toutes les dépenses indiquées sont bien les vôtres ?
• Des conseillers disponibles : vous pouvez les joindre par tchat, mais aussi par Twitter et sur Facebook. Vous avez dit moderne ?

Ouvrir un compte Hello Bank : la procédure

L’ouverture se fait en 3 étapes, et vous pouvez y procéder directement à partir de votre smartphone. Vous n’aurez qu’à entrer vos informations personnelles sur l’application Hello Bank, choisir votre offre, signer votre contrat et télécharger vos pièces justificatives.

L’offre Hello One est accessible sans condition de revenu. Pour la version premium, l’offre Hello Prime, vous devrez justifier avant imposition d’un revenu au moins égal à 1000 € net par mois.

4. Orange Bank (RIB français) vs. Nickel

Orange Bank est une offre bancaire digitale qui fait partie du groupe Orange (l’opérateur téléphonique). Son offre s’adresse à tous, sans distinction et sans condition de revenu. Pour 0 € par mois, vous aurez le droit à :

• Un RIB français : Orange Bank est une banque française et son RIB est accepté partout (par votre employeur, les prestations sociales…).
• 1 carte Mastercard gratuite : il s’agit d’une carte de paiement avec une assistance rapatriement lors de vos voyages à l’étranger.
• Un chéquier : très peu de banques en ligne en délivrent un. Orange Bank est une des seules à le faire.
• Un livret d’épargne : il ne vous coûte rien, que vous l’utilisiez ou non. C’est un livret sans plafond, vous pouvez donc y épargner la somme que vous désirez.

Ouvrir un compte Orange Bank : la procédure

La démarche est 100 % en ligne. Pas besoin de vous déplacer. 1 justificatif d’identité et 1 justificatif de domicile suffisent. SI vous êtes déjà client Orange, vous pouvez charger automatiquement votre facture d’abonnement.

Vous recevrez un code SMS sur votre smartphone pour signer électroniquement votre contrat. Cette dématérialisation accélère la procédure d’ouverture de compte.

Votre RIB sera accessible sur votre espace personnel. Vous pouvez aussi le télécharger sur l’application dédiée.

5. Anytime (RIB français) vs. Nickel

Anytime est un compte en ligne qui regroupe des services dont chacun a besoin dans son quotidien :

• Un RIB français : aucun virement ou prélèvement ne sera rejeté à cause du RIB (il commence par FR, ce qui rassure les organismes comme le CAF notamment). L’IBAN s’obtient en 10 minutes sur le site une fois le compte ouvert.
• Jusqu’à 3 cartes Mastercard par compte : vous pourrez ainsi en faire profiter des membres de votre famille (pour des transferts d’argent facilités et à moindre frais par exemple).
• 1 compte personnel + la possibilité d’ouvrir un compte professionnel : si vous avez une envie de création d’entreprise, les 2 comptes vous permettront de séparer vos finances (pro et perso) plus facilement. Le compte professionnel vous permet notamment de gérer vos notes de frais.

Ouvrir un compte Anytime : la procédure

Tout se fait en ligne. Vous n’aurez que 2 justificatifs à télécharger : une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Pour activer le compte, il faudra faire un premier virement depuis un compte que vous possédez en France ou dans une autre banque européenne.

L’IBAN sera téléchargeable immédiatement sur votre espace. Le ou les cartes Mastercard mettront 4 jours à arriver par courrier.

Voyons maintenant ensemble quelques questions que vous vous posez sur le compte Nickel, et qui peuvent vous pousser à vous intéresser à d’autres offres.

Le compte Nickel est-il ouvert aux auto entrepreneurs ?

L’offre Nickel se limite pour l’instant aux particuliers. Ainsi, si vous êtes auto-entrepreneur, artisan, commerçant, chauffeur VTC à votre compte, en micro entreprise ou chef d’entreprise, vous ne pourrez pas ouvrir un compte pro chez Nickel.

Mais rassurez-vous. Il y a d’autres offres qui fournissent un service équivalent pour ceux qui veulent avoir accès à un compte professionnel en ligne. J’ai sélectionné pour vous celle qui me semble être la meilleure.

Ouvrir un compte pro avec Sogexia Business

Si vous avez lu l’article jusqu’ici, vous commencez à connaitre Sogexia. Mais l’organisme financier ne s’adresse pas qu’aux particuliers. Il a une offre à destination des professionnels. La voici en détails.

• Un compte pour toutes les entreprises : que vous soyez une association, un VTC, une profession libérale, une startup, une PME… Sogexia Business s’adresse à vous. Il n’y a aucune condition de chiffre d’affaires demandée.
• Une ouverture rapide : quelques minutes suffisent (entre 5 et 10 selon votre rapidité) pour ouvrir votre compte. Le compte est 100 % mobile, avec plusieurs cartes Mastercard.
• Votre comptabilité est plus simple : Sogexia a mis en place des outils qui changent la vie comme l’accès à un historique sans limites de temps, un export facile pour transmettre vos dépenses à votre comptable en quelques clics et des notifications à chaque dépense pour suivre votre trésorerie au jour le jour.

Peut-on toucher le CROUS avec un compte Nickel ?

La question est valable pour le CROUS, mais aussi pour tous les organismes qui versent des prestations sociales en général. C’est une interrogation justifiée. Il ne faudrait pas que la réception du virement se passe mal.

Le CROUS de la Réunion indique par exemple sur sa page Facebook que le paiement des aides ne peut plus se faire sur un compte Nickel.

C’est pourquoi je vous suggère plutôt une banque française mobile du type Hello Bank ou Orange Bank. Ces 2 banques sont acceptées partout.