Voiture : acheter à crédit ou louer (LOA – LLD) ?

Vous n’avez pas l’argent pour acheter une voiture neuve ? Il y a d’autre solutions pour un financement en douceur. Parmi elles la location longue durée et le crédit. Voici les avantages et les inconvénients de ces 2 solutions. Alors, achat ou location ?

Acheter ou louer une voiture ?

Le nerf de la guerre dans cette histoire est bien sûr l’argent.

Pour faire son choix, il faut commencer par évaluer les distances parcourues chaque année avec sa voiture. Si on ne roule pas beaucoup, mieux vaut louer.

Pour rappel : être propriétaire de son véhicule, c’est devoir s’assurer, louer une place de parking et le faire réparer en cas de soucis mécaniques.

De plus chaque année, dans l’optique d’une revente, la voiture perd de sa valeur à l’argus.

La LLD sans l’option d’achat

La Location Longue Durée (LLD) permet d’obtenir un forfait qui comprend tout ce qui va concerner le véhicule.

Les mensualités peuvent paraître chères mais une fois les additions faites, la différence n’est plus la même.

La location est aussi l’occasion de se faire plaisir avec une cylindrée plus importante que celle qu’on aurait pu se payer avec son crédit voiture.

Combien va coûter la voiture en cas d’achat ?

En tenant compte de tous les paramètres, du prix d’achat jusqu’à l’essence et les péages, il faut parvenir à dégager un prix de revient au kilomètre (PKR).

Si vous faites un crédit pour acheter un véhicule, le coût du crédit doit aussi entrer dans ce calcul du PKR.

Il ne vous reste plus qu’à estimer le nombre de kilomètres que vous allez parcourir.

Les cas où la LLD est rentable

Une fois que vous aurez fait vos calculs concernant l’achat d’une voiture, vous regarderez la location longue durée d’un autre œil. En particulier si vous effectuez certains trajets du quotidien en transport en commun.

Si le véhicule tombe en panne, le loueur s’en charge et vous le remplace.

Et louer un véhicule neuf est aussi un gage de sécurité car il bénéficie des dernières options.

Mais attention aux dépassements des kilomètres prévus au contrat. L’addition peut être salée. À déconseiller donc si vous roulez beaucoup.

Qui remporte le match ?

Pour résumer : il va vous falloir choisir en fonction de votre porte-monnaie, de votre capacité à emprunter et de votre façon de rouler.

L’achat d’une voiture, c’est la liberté d’être propriétaire, avec les embarras que cela peut occasionner ainsi que la perte de valeur de son bien.

La location quant à elle permet de réaliser des économies et de ne pas avoir à gérer les formalités. De plus vous n’avez pas besoin d’apport ni besoin de contracter un crédit.

L’inconvénient de la location longue durée, c’est qu’il faut en revanche rendre la voiture à la fin du contrat. Même si vous avez payé la voiture pendant 4 ans, à la fin vous n’en êtes toujours pas propriétaire.

Par ailleurs, les kilomètres sont limités.

Acheter une voiture en LOA : les différences avec une LLD

C’est le choix qui s’offre à celui qui décide de louer : LLD ou LOA ?

La LOA (Location avec Option d’Achat) offre une option d’achat à la fin du contrat de location.

Hormis cette différence, son fonctionnement est similaire : vous avez un loyer à payer chaque mois sur une durée comprise entre 2 et 5 ans selon les contrats.

Une fois cette durée atteinte, il est possible de lever l’option d’achat qui avait été prévue au contrat pour la somme qui avait été définie au même moment.

Mais cet achat final n’est pas obligatoire et vous pouvez choisir de repartir sur un autre contrat de location avec un nouveau véhicule.

faire un crédit auto

LLD ou LOA : l’avantage numéro un est de conduire une voiture neuve, avec en plus la garantie constructeur.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez plus payer la location ?

Au cours des 4 ans maximum de la location, il peut arriver que des difficultés d’argent vous poussent à ne pas honorer une mensualité.

Généralement le loueur est conciliant et va la reporter. Mais mieux vaut l’avertir.

Si ces difficultés se reproduisent, le loueur reprendra sa voiture, voire vous facturera une indemnité de résiliation (10 % de la somme restante).

Notre conseil : faites faire plusieurs devis avant de vous décider entre louer ou acheter une auto à crédit.

Pour vous décider, ces articles pourraient aussi vous intéresser :

Aide à l’achat d’une voiture.
Gager une voiture.

Pour tout savoir sur le leasing tout compris

Lors de la signature du contrat de LOA, vérifiez le prix de la location et le prix du véhicule au moment où vous le louez.

N’oubliez pas non plus de vérifier le dépôt de garantie, les loyers et le montant de l’assurance (qui va venir les augmenter forcément).

Si le contrat de location longue durée avec option d’achat est bien fait, le coût total sur la durée sera indiqué.

Si vous décidez de lever l’option, le prix de la voiture à la fin de la durée de location est indiqué dans le contrat. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 7 jours après la signature.

Les frais annexes

Le coût de la carte grise diffère selon la cylindrée. Par exemple, c’est 420 € pour une 9 cv fiscaux à Paris.

Si la voiture subit la foudre ou si elle est volée, l’assurance indemnisera la société de location. En revanche, l’assurance peut ne pas couvrir l’intégralité du remboursement.

Dans ce cas, c’est à vous de combler le solde.

Acheter une voiture à crédit : ça reste quand même valable ?

Certes, il n’y a pas d’abonnement annuel ou mensuel à payer. Juste une grosse somme à débourser au départ.

En revanche, l’obtention d’un crédit n’est jamais gagnée d’avance. La banque peut toujours refuser de prêter de l’argent pour diverses raisons.

Dans ce cas là, vous êtes obligé de vous tourner vers la location longue durée pour pouvoir avoir une voiture.

Par contre une fois le véhicule acheté, vous en êtes propriétaire et vous pouvez le revendre si besoin, même avec une décote.

Acheter ou louer, entre les deux votre cœur balance ? Analysez soigneusement votre situation et vos besoins avant de vous lancer.

Prêt d’Honneur CAF 2020 Pour Acheter Une Voiture

Vous avez un besoin urgent d’un véhicule ? Le saviez-vous : vous pouvez solliciter la CAF pour obtenir un prêt auto, si vous avez un besoin urgent :

  • D’un véhicule pour trouver du travail.
  • D’une voiture à réparer.
  • D’une caravane.

Vous vous reconnaissez dans un ou plusieurs de ces 3 cas de figure ? Alors vous êtes au bon endroit. Dans cet article, je vais tout vous dire sur la marche à suivre exacte (le nom du prêt à demander, son montant, comment remplir la demande et les documents à fournir). 

Est-ce que la CAF fait des prêts voiture ?

Commençons par le début. Oui, la CAF peut vous aider, même si son aide financière ne s’intitule pas strictement “prêt voiture”. Selon votre département, il peut s’agir d’un Prêt d’Honneur ou d’un Prêt Préventif.

La Caisse d’Allocations Familiales de votre département vous aide à acheter une voiture, si vous êtes en difficulté. Le montant de l’aide est variable. Il va de 1 000 € à 3 500 € selon les CAF.

Voici les aides de la CAF pour l’achat d’une voiture :

Le Prêt Préventif

Il peut vous aider à vous motoriser sans vous endetter, pour une urgence ou pour un projet d’insertion professionnelle. Voici comment.

Les conditions

Comme toutes les aides sociales, le Prêt Préventif est soumis à un ensemble de conditions pour pouvoir en bénéficier.

Elles peuvent différer donc d’une caisse à l’autre. Pour vous donner un exemple, j’ai retenu dans cet article celles de la CAF de l’Ardèche.

Une demande par an

Une fois que vous aurez remboursé cette aide, vous pourrez en demander une autre, à condition qu’au moins 1 an se soit écoulé entre les 2 demandes.

Le quotient familial

La CAF de l’Ardèche stipule qu’il doit être inférieur ou égal à 720 €.

À quoi peut vous servir cet argent ?

Comme je vous l’ai dit dans l’introduction, à acheter une voiture d’occasion, un deux-roues, ou à faire réparer le vôtre. Mais cet argent peut aussi servir à autre chose : à passer gratuitement votre permis de conduire !

Si le Prêt Préventif ne suffit pas, vous pouvez aussi vous rapprocher d’une mission locale pour prendre en charge le coût du permis.

Dans la vidéo ci-dessous, la Mission Locale Auvergne Rhône-Alpes vous explique comment faire. J’ai trouvé particulièrement utile les témoignages des jeunes en fin de vidéo. Ils vous permettront de mettre toutes les chances de votre côté pour réussir votre permis.

Le montant

Il peut aller jusqu’à 1 250 €, et peut couvrir 100 % de la dépense. 

Le remboursement

Vous aurez au maximum 50 mois pour rembourser, avec une mensualité minimum de 25 € par mois.

La demande : l’exemple de la CAF de l’Ardèche

Elle se fait via un formulaire que vous pouvez obtenir dans votre CAF. Il faudra y indiquer vos coordonnées d’allocataire, votre situation de famille ainsi que votre quotient familial.

Vous aurez également la possibilité d’indiquer le montant du Prêt Préventif dont vous souhaiteriez bénéficier ainsi que celui de la mensualité que vous pouvez rembourser.

La lettre d’explication

N’oubliez pas de joindre au formulaire de demande un courrier ou vous expliquez les raisons qui vous poussent à solliciter l’aide de la CAF.

Les justificatifs

Voici les documents à fournir avec le formulaire, en fonction de la situation et du besoin :

  • Certificat de non gage.
  •  Contrôle technique.
  • Carte grise non barrée
  • Attestation du vendeur
  • Attestation du garage certifiant que le véhicule est hors service ou que le montant des réparations est supérieur à la valeur du véhicule.
  • Promesse d’embauche.

La réponse

Comme tous les prêts CAF (Caisse d’allocations familiales), les prestations de ce type sont décidées par les conseils d’administration et figurent dans le règlement intérieur de chaque CAF départementale.

Les étapes pour obtenir un Prêt Préventif

J’en ai identifié 3 :

1. Vous devez vous rapprocher de la CAF dont vous dépendez

Moi, j’habite dans le Nord, et je dépends de la CAF de Lille par exemple. Pour trouver votre voiture sur internet, il vous suffit de taper:  LE NOM DE VOTRE VILLE + CAF dans votre moteur de recherche.

2. Votre quotient familial vous permet-il de demander un prêt social voiture ?

Rapprochez-vous de votre CAF pour le connaitre, et demandez-lui ses exigences quant à son montant.

3. Remplissez le formulaire qui vous sera donné après un entretien avec votre conseiller CAF

N’oubliez aucunes pièces justificatives au risque de retarder le traitement de votre dossier.

Pour en savoir plus sur cette aide de la CAF, je vous invite à lire cet autre article, exclusivement consacré au prêt préventif.


À LIRE ÉGALEMENT SI VOUS CHERCHEZ UN FINANCEMENT AUTO

  1. Le crédit ballon : une autre option pour trouver de l’argent.
  2. La LOA : pour acheter à crédit quand on n’a pas les moyens d’acheter cash (ou qu’on ne veut pas).

Le prêt d’honneur de la CAF

C’est l’autre dispositif de la CAF. Le prêt d’honneur ne vous sera accordé que si vous vous placez dans le cadre d’un projet d’insertion professionnelle.

Les conditions : comment obtenir un Prêt d’Honneur CAF ?

Elles concernent essentiellement la reprise d’un emploi.

Être allocataire

Premièrement vous devez avoir un enfant à charge ou être enceinte, et percevoir des allocations de la CAF.

Être en difficulté

Deuxièmement, vous devez être en mesure de prouver que vous rencontrez des difficultés financières vous empêchant d’acquérir votre véhicule, de l’assurer ou de le réparer.

Avoir un besoin précis

Cette voiture doit être impérative pour que vous puissiez vous rendre à votre travail ou sur votre lieu de formation.

Être au chômage

Ce prêt auto CAF (appelons-le comme cela) est à taux zéro. Il permet de financer l’achat d’une voiture pour les demandeurs d’emplois.

La voiture que vous souhaitez acquérir doit vous permettre de vous rendre sur votre lieu de travail, ou de participer à une formation professionnelle.

Le montant

Le Prêt d’Honneur de la CAF vous permet de faire un crédit pour acheter une voiture, tout en étant au RSA. Le montant maximum est de 1 830 €, et peut monter à 3 500 € dans certains cas, si la commission des aides financières l’autorise.

Le remboursement

Vous le rembourserez sur un maximum de 36 mois et serez prélevé à cet effet sur vos prestations familiales mensuelles, pour un montant minimum de 30 € par mois.

Prudence donc, il s’agit d’un prêt qui vous engage et qui aura pour effet de diminuer le montant de vos allocations.

Simulation d’un prêt voiture CAF

  • Montant emprunté : 1 800 €.
  • Intérêt : 0 %.
  • Remboursement : 60 € par mois.
  • Mensualités : 30.

Qu’est-il possible de faire avec un Prêt d’Honneur ?

Le prêt CAF n’est pas uniquement destiné à acheter un véhicule à taux zéro. Il peut aussi servir à financer des réparations, ou à payer l’assurance.

En fait, il peut financer tout ce qui se rapporte à l’utilisation d’une voiture par une personne au chômage afin d’aider son insertion professionnelle.

Comment le demander : l’aide du travailleur social

Si toutes les conditions sont réunies, il vous suffit de contacter un travailleur social de votre commune, dont vous trouverez les coordonnées sur le site du centre communal d’action sociale de votre lieu de résidence.

Il vous aidera à remplir le dossier

Il vous suffira ensuite de signer la demande de Prêt d’Honneur, que le travailleur social transmettra à la CAF après avoir réuni les documents prouvant votre situation et votre besoin. I

Il vous sera notamment demandé la copie de la carte grise du véhicule, un certificat de non-gage, ainsi qu’une promesse de vente.


Lisez ces autres articles. Je vous informe sur d’autres aides de votre Caisse d’Allocations familiales :


Mon avis sur le prêt CAF voiture

3000 euros, c’est le montant maximum auquel vous pouvez prétendre. C’est peu et beaucoup à la fois, surtout si vous êtes au RSA. Le dossier est un peu compliqué à monter, mais pas insurmontable.

Les conditions, malheureusement, sont un peu restrictives. Être interdit bancaire ou en surendettement rendent ces crédits à taux zéro difficile à obtenir. Il suffit d’aller sur n’importe quel forum en ligne spécialisé “aides de la CAF” pour s’en rendre compte.

Comment obtenir jusqu’à 4 500 € pour s’acheter une caravane ?

Si vous faites partie des gens du voyage, la CAF peut vous aider à acheter une caravane neuve ou à faire réparer la vôtre. Cette aide est réservée aux gens du voyage.

Les conditions : l’exemple de la CAF de Saône-et-Loire

Il y en a 2 :

Le quotient familial

Il doit être en-dessous de 860 €.

Les prestations sociales déjà perçues

Vous devez avoir au moins un enfant à charge et déjà percevoir une de ces 3 aides :

  • APL (Aide Personalisée au logement).
  • AAH (Allocation Adulte Handicapé).
  • RSA (Revenu de Solidarité Active).

Le montant

Quel que soit le montant du prêt de la CAF, le montant restant à la charge de la famille sera au moins de 30 % du coût de la caravane.

Le prêt et le secours CAF qui y est associé atteignent donc 70 % du montant.

  • Pour une famille de moins de 5 personnes : 4 900 € maximum.
  • Pour une famille de 5 à 6 personnes : 5 600 € maximum.
  • Pour une famille de plus de 6 personnes : 6 300 € maximum.

Cette somme sera directement versée au vendeur de la caravane (qui doit être un professionnel).

La demande

Elle doit être faite à la CAF par un travailleur social. Il faut fournir à la CAF la carte grise de la caravane dans les 2 mois qui suivent le prêt.

Crédit Ballon: 9 Secrets du “Prêt in Fine Voiture”

Vous cherchez à financer l’achat de votre voiture ? Je vais vous parler d’un prêt que vous ne connaissez peut-être pas : le Crédit Ballon ! Le système vous permet d’avoir une belle voiture sans forcément en avoir les moyens. Dans ce guide, je vais vous expliquer comment ça marche, et vous donner des exemples concrets chez 2 constructeurs : PSA (Peugeot Citroën) et BMW.

Vous rencontrez des problèmes de financement ?

Financer l’achat de son véhicule neuf, c’est souvent une belle prise de tête, en particulier compte tenu des prix d’une voiture actuellement. Les “toutes options” sont hors de prix, c’est surtout là que les constructeurs font leur marge.

Alors, faut-il acheter ou louer sa voiture ? Il y a une troisième voie à explorer, celle dite du Crédit ballon : une location longue durée, mais pas tout à fait… Bref, vous en saurez plus en lisant les explications qui vont suivre, sur un moyen méconnu d’avoir un prêt in fine.

Crédit ballon : tout ce que vous avez toujours voulu savoir sans jamais avoir osé le demander

Après le revolving et le leasing, voici le ballon, venu tout droit d’Angleterre, où on finance depuis longtemps son véhicule de cette façon.

Le balloon anglais fait référence à la somme finale qu’il reste à régler si on veut que la voiture nous appartienne définitivement. Il est donc possible de conduire une très belle voiture sans avoir les moyens de l’acheter, c’est tout le paradoxe du système.

1. De quoi s’agit-il ?

Vous les voyez fleurir de plus en plus sur les campagnes d’affichages des concessionnaires automobiles ou à la télé. Ces offres vous allèchent avec “votre voiture pour 179 euros par mois”. 

Attention : on ne vous propose pas de l’acquérir, juste de la louer. Cela peut vous permettre d’en changer régulièrement, et même de faire des économies si vous savez optimiser le système.

Le prêt in fine

C’est le principe du prêt « in fine » : c’est un prêt qui se rembourse totalement, sans qu’on ait rien en échange, à part une voiture qu’on loue. Le capital ne s’amortit pas, et tout ce qui sort de votre poche est à fonds perdus.

Faites bien vos calculs avant de vous engager, pour voir si l’opération ne vous coûtera pas trop cher par rapport à un emprunt auprès de votre banque.

2. Comment ça marche ?

Vous vous engagez sur 1, 2, ou 4 ans, à payer chaque mois la même somme. En échange, vous avez une voiture toute neuve pour bien moins cher que si vous aviez fait un prêt pour en acheter une.

Mais vous devez être vigilant : le package n’est souvent valable que pour un certain nombre de kilomètres. Si vous les dépassez, vous devrez régler un supplément, calculé en fonction du nombre de kilomètres supplémentaires parcourus.

Pas idéal pour ceux qui ont une heure de route pour se rendre au boulot.

3. Pourquoi faire un crédit ballon ? Les avantages !

La formule n’est pas adaptée à tous les conducteurs. Il faut en effet aimer changer de voiture souvent.

Les entreprises par exemple, y ont de plus en plus recours pour financer à moindres coûts (moins d’immobilisations) leur parc automobile destiné aux collaborateurs.

Roulez dans une voiture toujours neuve ou presque

Si vous ne levez jamais d’option d’achat et que vous fonctionnez toujours de cette manière, vous roulerez toujours dans un véhicule neuf et en bon état, ce qui évite les ennuis de réparations lourdes entre autres.

De plus, plus besoin d’aller déposer une annonce chez votre boulanger pour vendre la voiture : c’est le concessionnaire qui s’occupe de tout. Qui plus est, vous savez d’avance ce que vous allez récupérer de la vente.

Être libre

C’est si bon de ne pas s’engager ! Ceux qui vivent en union libre et qui défendent bec et ongle leur droit de ne pas se marier le savent : ils dorment mieux sans la bague au doigt.

C’est le long terme qui leur fait peur, et si on osait, on pourrait faire un parallèle entre la vie amoureuse et un véhicule, car le crédit ballon c’est la même chose : quand on arrête, il n’y a pas de dommages collatéraux.

Sauf que cet emprunt a un coût, parfois important, et aussi des désagréments (voir plus bas).

Pouvoir revendre le véhicule

Si vous levez l’option d’achat mais que vous êtes un peu juste financièrement, vous pouvez toujours revendre la voiture pour financer la dernière mensualité. Il se peut qu’il y ait un décalage de trésorerie sur quelques jours seulement.

4. Les pièges

Ce n’est certes pas Koh Lanta, mais vous devez quand même faire preuve de vigilance.

Les petites lignes sur le contrat

Pour les fauchés, prenez bien le temps de lire entre les lignes des publicités.

Le crédit ballon est presque tout le temps assorti d’un apport personnel qu’il faut régler au départ et qui correspond à un pourcentage de la valeur de la voiture.

Plus la voiture coûte cher, plus il y a des chances que l’apport demandé soit élevé (de 5 à 20 %). Et pour les doux rêveurs, sachez que vous ne reverrez jamais cet apport : il est perdu une bonne fois pour toutes.

Le dépassement du kilométrage

Le concessionnaire automobile raisonne d’une façon simple : plus vous roulez, plus votre véhicule perd de sa valeur. Si vous dépassez les kilomètres prévus, il faudra sortir votre chéquier et la note finale risque d’être salée.

Mon conseil pour ne pas vous faire plumer : roulez avec parcimonie et restez dans les clous.

La formule n’a rien de miraculeux

En effet, un crédit renouvelable n’est jamais la panacée. Vous ne faites  que payer des intérêts, un peu comme un revolving qui n’en finit jamais.

Et une fois que vous avez adhéré au système, difficile d’en sortir puisque vous ne récupèrerez jamais, ou alors vraiment partiellement, votre capital de départ.

Vous êtes responsable de l’entretien

De la même façon, c’est à vous d’entretenir la voiture et de faire en sorte qu’elle soit en parfait état de marche. De toute façon si cela n’est pas le cas, on vous facturera tous les frais éventuels de réparation qu’il pourrait y avoir.

À vous donc de faire les vidanges régulières, le contrôle technique obligatoire si besoin, de changer les roues si elles sont trop usées, etc…

5. La fin du contrat : la voiture vous appartient-elle ?

Si au terme du contrat, vous refusez de vous séparer de votre petite auto à laquelle vous vous êtes attaché, il est possible de la garder et d’en devenir le propriétaire.

Pour cela, il faudra régler la valeur résiduelle, à condition qu’une option d’achat ait été prévue. Vous pourrez la lever avec vos fonds propres ou en faisant un crédit classique.

Si au contraire vous ne la supportez plus, c’est le concessionnaire qui la rachètera pour une somme prévue au départ. L’opération, une fois soldée, vous permettra peut-être de souscrire un même dispositif ailleurs, et de repartir pour quelques années avec un véhicule neuf.

6. Comment trouver la meilleure offre ?

Faites donc attention aux offres trop alléchantes. Comme pour un crédit classique, restez concentré sur le taux d’intérêt. Bannissez ceux qui sont très élevés, même si la voiture est belle…

Pour savoir ce que cela va vous coûter :

Crédit Ballon PSA Peugeot Citroën: exemple concret

Les simulations ci-après ont été réalisées en ligne sur le site du constructeur.

Pour une 108 à 10 500 €

  • Premier loyer : 2 631 €.
  • Loyers suivants : 123 €.
  • Durée : 49 mois.
  • Kilométrage maximum : 40 000.
  • Option d’achat finale : 5 250 €.
  • Montant total en cas d’acquisition : 12 527 €.

Pour un SUV 3008

  • Premier loyer : 6 593 €.
  • Loyers suivants : 318 €.
  • Durée : 49 mois.
  • Kilométrage maximum : 40 000.
  • Option d’achat finale : 12 624 €.
  • Montant total en cas d’acquisition : 31 168 €.

Pour une C1 à 10 600 €

  • Premier loyer : 3 180 €.
  • Loyers suivants : 115 €.
  • Durée : 60 mois.
  • Kilométrage maximum : pas précisé.
  • Option d’achat finale : 2 650 €.
  • Montant total en cas d’acquisition : 12 658 €.

Pour une DS3 à 17 220 €

  • Premier loyer : 0 €.
  • Loyers suivants : 391 €.
  • Durée : 36 mois.
  • Kilométrage maximum : 30 000.
  • Option d’achat finale : non précisé.
  • Montant total en cas d’acquisition : non précisé.
Mon avis sur le crédit ballon de Peugeot et Citroën

Le Crédit Ballon n’est pas fait pour tout le monde. Par contre, si vous aimez changer régulièrement de voiture, alors la formule peut se révéler très intéressante pour vous. 

L’idée est donc de rendre le véhicule après 2 ans, et de s’éviter ainsi de lourdes réparations. Vous pourrez reprendre alors un véhicule neuf en gardant la même mensualité. Vous limiterez les frais d’entretien.

Crédit Ballon BMW: exemple concret

Chez BMW, le crédit ballon permet de toujours avoir une bonne occasion, mise récemment sur le marché. Celle-ci doit avoir moins de 40 mois, et pas plus de 150 000 km au compteur quand vous souscrivez à l’offre.

La dernière échéance est majorée et doit vous permettre d’acquérir définitivement le véhicule. Si vous ne le souhaitez pas, vous pouvez rendre le véhicule et repartir sur une nouvelle location, ce qui vous permet de changer de BMW tous les 2 ou tous les 3 ans, tout en remboursant moins qu’un crédit bancaire pour l’achat comptant.

7. En quoi le crédit ballon est-il différent des autres crédits ?

LOA, prêt classique… Je vous dis tout !

Crédit ballon ou LOA ? Les différences

Je commence par là parce que c’est vrai que les termes sont assez proches, et les différences sont infimes entre les deux modèles de financement. Finalement, nous ne sommes pas très éloignés ici d’un crédit à la consommation.

Le dépôt de garantie

Dans le crédit ballon, par rapport à un LOA (location avec option d’achat), vous allez apporter une première « grosse » mensualité qui va servir de dépôt de garantie au constructeur chez qui vous allez prendre la voiture.

Par contre en cas d’achat final, la dernière mensualité sera moins élevée que celle de la LOA, où le reste à payer sera plus important.

La souplesse

Le crédit ballon est aussi plus souple dans son fonctionnement, puisque l’achat final n’est pas prédéfini dans le contrat, à la différence d’une LOA. Le client a donc le choix jusqu’au dernier moment.

Crédit ballon ou prêt classique ?

Je ne vais pas vous mentir : tout va être une question de coût. Faites vos calculs : combien, au final, va vous coûter votre voiture ? Vous devez faire le point des avantages et des contraintes, comme je l’ai évoqué un peu plus haut.

Avec un crédit, vous n’allez pas avoir un première grosse mensualité de plusieurs milliers d’euros (qui évolue avec le prix de la voiture). Là, vos mensualités sont lissées. Tout dépend du taux que vous avez négocié.

Par contre, avec un crédit ballon, vous aurez un nombre de kilomètres à respecter et la voiture ne vous appartiendra pas, à moins de lever l’option d’achat au terme du contrat.

MON AVIS

Je vous recommande de faire 2 simulations :

  1. L’achat d’une voiture par un crédit bancaire : allez voir votre banquier (ou faites la simulation en ligne).
  2. La location + l’achat éventuel : faites-la en ligne ou demandez un devis au constructeur.

Partez sur le même nombre de mois lors de votre demande pour avoir une idée au plus juste des conditions.

Pour vous aider à comprendre : le tableau d’amortissement d’un crédit ballon pour un véhicule valant 36 500 €

  • La mensualité 1 est de 5 000 €.
  • La durée : 2 ans.
  • Le taux d’intérêt appliqué : 3,90 %.
  • Le montant des mensualités pendant la location : 508 €.
  • La dernière mensualité à payer si vous voulez conserver le véhicule : 21 900 €.

Voilà. Il ne vous reste plus qu’à choisir votre bolide.

Pour les adorateurs du système : sachez qu’on parle de faire bientôt la même chose avec les appartements. Cela risque fort de révolutionner l’immobilier.

Besoin d’un prêt auto ? Pensez aussi au :

Vous savez à peu près tout sur le crédit ballon, qui n’a rien d’un jouet pour enfant comme son nom peut le laisser supposer. Comme toujours avec ce genre de prêt, il y a des avantages et beaucoup d’inconvénients. Veillez à ne pas trop vous appauvrir. Un bon vieil emprunt, même s’il vous engage, est souvent plus facile à encaisser sur le long terme.

Prêt sur gage en Suisse pour une voiture: obtenez un petit crédit rapide en échange de votre auto !

Obtenir un crédit rapidement en Suisse n’est pas facile. Entre le rendez-vous avec son banquier et les vérifications d’usage, la démarche peut prendre du temps. C’est dans cette optique que se développe le prêt sur gage auto, qui permet aux particuliers tout comme aux professionnels de bénéficier discrètement de liquidités en 24 heures.

Prêt sur gage d’un véhicule, qu’est-ce que c’est ?

Le principe : vous trouvez un prêteur sur gages en Suisse, vous lui confiez votre véhicule en contrepartie d’une somme d’argent.

Les avantages d’une telle démarche sont nombreux :

  • La rapidité.
  • La discrétion.
  • Et contrairement à ce que l’on pourrait croire, les intérêts sont très compétitifs.

L’inconvénient en revanche est que les entreprises de prêt sur gage ne courent pas les rues et ne sont généralement pas faciles à trouver.

Ceci est en train de changer grâce au site prets-sur-gage.ch, qui offre des solutions intéressantes.

Un prêteur sur gage en Suisse, à Büsingen

Auto-Pfandhaus.ch GmbH est un prêteur sur gage, situé à Büsingen. Son site Web explique parfaitement le principe du prêt sur gage d’un véhicule.

Particuliers et professionnels, tout le monde peut déposer une moto, une voiture, un bateau, un camion, un camping-car, et même une remorque.

Toutes les marques sont acceptées, le site Web précise même que l’on y accepte les « véhicules exotiques ».

Le prêt sur gage est une bonne solution pour obtenir un crédit rapide, même lorsque l’on est inscrit au livre de la dette.

Mettre sa voiture en gage pour se sortir une épine du pied

Ceux d’entre vous qui ont déjà testé les prêts professionnels savent qu’une banque ne prête pas à une entreprise qui ne fait pas de bénéfices ou qui n’a pas de biens immobiliers à apporter en garantie.

Même chose pour les particuliers : lorsqu’une dépense est nécessaire avant une rentrée d’argent prochaine, les organismes de crédit ne se bousculent pas au portillon.

Mettre sa voiture en gage permet d’obtenir un petit crédit rapide, et surtout en toute discrétion.

Les conditions du prêt sur gage d’un véhicule

Vous devez être propriétaire dudit véhicule : le véhicule ne doit donc être ni en leasing, ni grevé d’une réserve de propriété.

Les professionnels peuvent avoir recours au prêt sur gage auto s’ils disposent d’une procuration de la direction et d’un extrait du registre du commerce récent.

Dernière chose, le permis de circulation du véhicule ne doit pas être en code 178.

Le prêteur sur gages va alors évaluer la valeur de votre véhicule, prendre une marge de sécurité et vous faire une proposition de crédit. Si vous l’acceptez, vous disposerez de la somme sous 24 heures.

Récupérer un véhicule mis en gage

Vous pouvez à tout moment récupérer le véhicule gagé. Il vous suffit d’apporter le capital et les intérêts en liquide, et vous récupèrerez la voiture, la moto ou le bateau.

Dans le cas où vous ne remboursez pas votre prêt, le prêteur mettra votre véhicule aux enchères. Cependant avant toute démarche en ce sens, le prêteur sur gages doit prendre contact avec vous pour discuter de la situation.

S’il s’avère que la vente aux enchères est la seule solution, le prêteur sur gages en Suisse récupèrera son dû et vous versera le reliquat. Là encore, la vente se fera en toute discrétion.

Pour ceux qui recherchent une solution de financement pour payer leur voiture, lire également notre article sur le prêt d’honneur CAF.