Quelle banque ou organisme de crédit accorde un prêt facilement? Pour être tout à fait honnête et faire court: Aucun. Oui vous avez bien lu, aucune banque ni aucun organisme de crédit ne prête “facilement“. Par contre, comme nous allons le voir dans cet article, certaines banques et organismes de crédit peuvent accorder des crédits “plus facilement” que d’autres dans certaines situations précises et selon votre profil d’emprunteur.
- Cetelem
- Advanzia Bank et la carte Zéro
- La banque Novum (mini-crédit Cashper)
- La Banque Française Mutualiste
- La Casden
- Le Crédit Foncier
1️⃣ Crédits Cetelem
Cetelem est depuis longtemps spécialisé dans le financement des particuliers. C’est un expert du crédit. À ce titre, les offres proposées aux particuliers sont très complètes. Automobile, travaux, loisirs… De nombreuses demandes sont éligibles.
Vous pouvez demander un prêt personnel pour un projet particulier, à partir d’un besoin de 4 000 €. Pour une petite somme (en-dessous de 4 000 €), Cetelem propose un crédit renouvelable.
Nos avantages préférés
👍 Un service client disponible : ce n’est pas parce qu’un crédit est souscrit en ligne que le service client doit être inexistant. Cetelem l’a compris avec ses 750 conseillers ou ses 28 agences réparties dans toute la France.
👍 La facilité : souscrire un contrat de crédit dans cet organisme est simple. D’abord, grâce à la signature dématérialisée, qui permet d’éviter d’envoyer des papiers par la Poste. Le gain de temps offert par la technologie est appréciable. Ensuite, grâce à l’absence de délai pour avoir sa réponse de principe. Celle-ci est instantanée.
L’avis des clients
Sur Avis-Vérifiés, Cetelem récolte la note de 9,6/10, après plus de 2 500 avis laissés sur ce site en 12 mois. Plus de 96 % des clients sont donc satisfaits des services, ce qui est un très bon score.
2️⃣ Prêt renouvelable et MasterCard Gold gratuite: l’offre intelligente d’Advanzia
Il fallait y penser. La formule est séduisante. En plus de recevoir votre prêt, vous recevez une carte de paiement gratuitement et acceptée partout : la carte ZERO (c’est son nom). Celle-ci est chargée avec la somme que vous avez empruntée. Libre à vous de l’utiliser ou non.
Un crédit en ligne simple et sécurisé. Votre demande se fait en quelques minutes, 100 % en ligne. Vous recevrez ensuite votre Carte Gold Mastercard gratuite à vie. Votre crédit renouvelable peut atteindre 3 000 €.
Nos avantages préférés
👍 La carte Gold Mastercard est gratuite : celle-ci vous permet de bénéficier des assurances comprises (annulation, interruption de voyage en France et à l’étranger, retard d’avion ou de train, vol et dommages au véhicule de location…) ainsi que d’une assistance en cas de besoins médicaux à l’étranger.
👍 Le crédit gratuit : vous avez jusqu’à 6 semaines pour rembourser sans frais l’argent qui a été mis à votre disposition via le crédit renouvelable de la Carte ZERO. Cette “facilité” de caisse s’explique car les relevés des achats réglés avec la carte ne sont envoyés que le 10 du mois et vous avez ensuite 2 semaines pour rembourser.
Notons que cette avance de trésorerie sans frais (à condition de bien respecter les délais) n’est pas valable pour les retraits dans les distributeurs ou pour les virements.
L’avis des clients
Sur Avis-Vérifiés, Carte ZERO récolte la note de 9,1/10, après plus de 3 000 avis laissés sur ce site. Plus de 90,3 % des clients ont donc eu une expérience satisfaisante avec cette formule de prêt.
3️⃣ Mini crédit Cashper pour un besoin d’argent immédiat
Si vous vous demandez comment trouver 1 000 € facilement, j’ai une piste à vous faire partager pour ce besoin de cash urgent: Cashper. Les nouveaux clients peuvent emprunter jusqu’à 199 €. TAEG : 18 %.
Le microcrédit réinventé. C’est un microcrédit sur mesure qui va de 50 à 1 000 €, et que vous devez rembourser en 15 ou 30 jours. Vous choisissez votre montant, vous remplissez le formulaire, et vous pouvez recevoir l’argent sous 24 heures ou en 15 jours. Si vous remboursez dans les délais, vous n’aurez pas d’intérêts à payer.
4️⃣ La BFM (Banque Française Mutualiste): des prêts faciles pour les fonctionnaires
Heureux sont les agents de la fonction publique. La BFM (à ne pas confondre avec la chaîne de télévision) est une banque qui réserve ses services au secteur public. Elle n’est donc pas très regardante sur les salaires du moment que vous avez le statut de fonctionnaire et la sécurité de l’emploi qui va avec.
Vous pouvez retrouver ses guichets dans certaines agences de la Société Générale.
Les prêts Mobilité pour les agents hospitaliers
Si vous travaillez pour un hôpital, vous pouvez vous adresser à la BFM pour faire un prêt. Le Prêt BFM Mobilité s’adresse donc en partie aux personnels de la santé.
Parmi les raisons que vous pouvez invoquer, il peut y avoir : un quotidien difficile, un besoin imprévu, un changement de poste ou une nécessité de déménager.
Les conditions
➡ Montant : 1 500 € à 20 000 €.
➡ Remboursement : de 6 à 48 mois.
➡ Différé de remboursement : oui, jusqu’à 3 mois.
➡ Justificatifs : pas pour la dépense.
➡ Frais de dossier : non.
➡ Assurance supplémentaire : oui. Pas obligatoire.
Exemple de financement : montant emprunté, 10 000 €
Le prêt mobilité pour les militaires
Les conditions sont les mêmes que pour le personnel hospitalier. Le prêt pour militaires s’adresse à vous si vous travaillez pour l’Armée de Terre, l’Armée de l’Air, la Marine Nationale ou la Gendarmerie.
Exemple de financement : montant emprunté, 20 000 €
Le prêt Liberté pour les enseignants
Pour les enseignants, les montants prêtés vont un peu plus loin que pour les militaires et le personnel hospitalier.
➡ Montant : 1 500 € à 75 000 €.
➡ Remboursement : de 6 à 96 mois.
Exemple de financement : montant emprunté, 50 000 €
5️⃣ Avec La Casden, vous pouvez aider vos parents ou vos proches à obtenir un prêt !
La Casden qu’est-ce que c’est ? À l’origine, cette banque était réservée aux enseignants. C’est maintenant toute la fonction publique qui a accès à ses offres. La Casden fait partie du groupe Banque Populaire. Elle n’est pas forcément très connue du grand public.
Son principe de fonctionnement : les prêts sont financés par les dépôts. Donc plus il y a de clients, et plus la banque peut prêter d’argent.
Vos revenus ne sont pas la chose la plus importante. C’est une des valeurs de la banque. On ne vous prêtera pas à un meilleur taux parce que vous gagnez plus d’argent que votre collègue. Le taux du crédit est le même pour tous.
Pour les petites bourses, sachez aussi que si vous empruntez :
- On ne vous demandera pas de garanties.
- On ne vous demandera pas de faire une hypothèque ou un crédit logement.
Comment faire pour en bénéficier si on n’est pas fonctionnaire ?
Si vous ne travaillez pas dans la fonction publique, il vous reste quand même une solution : avoir un parent ou un enfant qui y travaille. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’un offre de crédit, appelée Alter Ego.
Les conditions sont les mêmes que pour un prêt immobilier Casden classique, votre ascendant ou votre descendant vous transmettant ses « points ».
Exemple de financement : montant emprunté, 100 000 €
6️⃣ Le Crédit Foncier: la banque qui prête le plus facilement pour l’immobilier
La banque est la grande spécialiste de l’achat immobilier. Si vous êtes à la recherche d’une banque qui prête plus facilement pour un projet immobilier, c’est ici.
Elle a mis en place des solutions de financement, qu’il s’agisse :
➡ D’un premier achat.
➡ D’un besoin de crédit relais.
➡ D’un investissement locatif.
➡ D’acheter des parts de SCPI.
➡ D’acheter dans l’ancien ou dans le neuf.
➡ De faire construire.
➡ D’acheter en viager.
➡ D’avoir besoin d’un prêt travaux, pour vous ou pour votre co-propriété.
La prise en compte des revenus des APL et des allocations familiales par cette banque spécialisée dans le crédit immobilier
Le Crédit Foncier va calculer votre taux d’endettement d’une façon un peu différente de celle des autres banques.
Ainsi, si vous touchez des APL (Aide personnalisée au logement) ou des allocations familiales, celles-ci vont venir en déduction de votre taux d’endettement.
Vos primes, vos frais de panier et autres avantages numéraires sont aussi pris en compte.
Grâce à cette fonction d’augmenter vos revenus, vous avez un peu plus de chance de voir votre dossier de crédit passer. Comme le Crédit Foncier ne fait pas de prêt à la consommation, c’est aussi dans son intérêt.
Apprenez à calculer vous-même votre taux d’endettement avant d’aller voir votre banquier :
Emprunter quand on n’a pas le bon profil (chômeur, interdit bancaire FICP, sans CDI…)
Vous êtes FICP et interdit bancaire
Si vous êtes inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), c’est certain, pour les banques, vous n’êtes pas le client idéal.
Mais là encore, je ne vous apprends rien. Reste que malgré cette situation, tout n’est pas perdu pour vous, à condition de ne pas sombrer dans l’endettement !
Les solutions
➡ Le rachat de crédit, le réméré, emprunter à l’étranger, prendre une carte de paiement pour les interdits bancaires.
Vous n’avez pas de CDI (vous êtes en CDD, intérimaire…)
Même si la société évolue, le contrat à durée indéterminée (CDI) reste le passeport attendu par toutes les banques pour vous permettre d’accéder au crédit.
Heureusement des banques et des organismes de financement ont compris que ce n’était pas le seul modèle économique possible !
Les solutions
➡ Les crédits spéciaux pour les CDD (avec un taux d’intérêt un peu plus important), le microcrédit, l’offre des banques pour les intérimaires (en bénéficiant de l’aide du FASTT, Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire), les prêts d’honneur de la CAF.
Vous êtes au chômage
Là encore, on ne va pas vous dérouler le tapis rouge, même avec votre plus beau sourire. Les demandeurs d’emplois font partie de ceux qui ont le plus de mal à faire un crédit, sans parler de la possibilité d’acheter un bien immobilier.
Les solutions
Vous pouvez vous tourner vers la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) qui propose différents prêts, comme le prêt d’honneur, ou bien le prêt permettant d’acheter de l’électroménager ou des meubles.
➡ Allez voir la caisse d’allocations familiales : elle peut aussi vous faire un prêt pour faire des travaux ou pour acheter votre voiture, certaines associations peuvent vous permettre de faire un microcrédit personnel de 3 000 €, Pôle emploi aide financièrement les chômeurs qui veulent créer leur propre entreprise.
Vous êtes à la retraite
Les seniors ont de moins en moins d’argent et ça ne va pas s’arranger avec la hausse de la CSG. Mais ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous n’avez plus le droit d’emprunter.
Les solutions
➡ Les prêts de votre caisse de retraite, la convention AERAS (« S’
Vous êtes étudiant
Un jour vous serez riche, mais maintenant, c’est d’argent dont vous avez besoin. Toutes les banques ne vont pas vous rire au nez, rassurez-vous.
Des prêts étudiants peuvent vous permettre de financer votre formation sans trop vous mettre dans le rouge.
Attention aux prêts trop faciles à des taux usuriers !
Emprunter si vous êtes sans emploi, sans CDI, FICP, étudiant ou à la retraite, c’est bien. Mais vous faites partie des catégories que les escrocs adorent arnaquer.
Attention donc à ne pas vous faire prendre pour un pigeon, notamment par l’usure. Pour tout savoir sur le prêt usurier, lisez ceci !
Vous n’avez pas trouvé votre bonheur parmi toutes ces banques et toutes ces solutions ? Alors, vous pouvez aussi essayer ceci : comment trouver un particulier qui vous donne de l’argent.