Défiscalisation immobilière: toute l’actualité (Pinel, location meublée, Girardin, Malraux, travaux, SCPI, Portugal…)

L’immobilier peut permettre de réaliser un investissement défiscalisé. Loi Pinel, loi Girardin immobilier, neuf, ancien, il y en a pour tous les goûts et pour tous les budgets. Certains pays étrangers restent un bon plan en la matière, même si les avantages dont bénéficient les DOM-TOM en France n’ont rien à leur envier. Reste qu’à l’heure où toutes les niches fiscales sont rognées, mieux vaut choisir la bonne. Alors, comment défiscaliser dans l’immobilier ? 

  1. Défiscaliser dans les DOM-TOM.
  2. Acheter au Portugal ou à l’île Maurice : de gros avantages.
  3. La loi Pinel en France.
  4. La loi Malraux.
  5. Les travaux dans le locatif.
  6. La SCPI fiscale.

1. Défiscaliser dans les DOM-TOM avec la loi Pinel 

Il y a l’embarras du choix : la loi Girardin immobilier, social et industriel, la loi Pinel Outre-Mer… En plus, c’est l’occasion d’en profiter pour prendre des vacances.

Mais en la matière, les dispositifs changent presque aussi vite qu’ils sont créés.

Ainsi la défiscalisation Girardin immobilier qui permettait d’acheter dans le neuf à un prix défiant toute concurrence (26 % d’économie) vient de disparaitre.

La Loi Pinel adaptée à l’Outre-mer

Si vous êtes un investisseur en devenir, d’autres montages ont pris le relais pour minorer au maximum l’impôt dû : notamment la loi Pinel adaptée à l’outre-mer.

Le plafond est de 18 000 €

Car c’est en outre-mer que la formule est la plus efficace et la plus intéressante fiscalement. En effet, le plafond qu’il est possible d’économiser sur sa feuille d’impôt n’y est pas le même qu’en métropole. On passe de 10 000 à 18 000 €.

Les obligations qui vous incombent

En revanche, les contraintes sont les mêmes. Vous avez notamment l’obligation de louer votre bien pendant au moins 6 ans à un locataire avec des moyens financiers restreints. Autrement dit, vous ne percevrez qu’un petit loyer pendant ce laps de temps.

2. À l’étranger : Portugal et Île Maurice

Europe ou Océan Indien ? Faites vos jeux. Ces deux pays savent prendre soin des retraités et des investisseurs.

Le Portugal

La bonne situation du Portugal tient à Lisbonne et à son tourisme français qui s’accélère. La destination est à la mode, et elle le mérite. Il y fait beau et chaud, c’est l’Europe et la vie coûte beaucoup moins cher qu’en France. 

Les avantages du Portugal

Les prix au mètre carré ont tendance à progresser sans discontinuer. Comme cela ne semble pas près de s’arrêter, autant en profiter avant qu’il n’y ait plus rien d’intéressant à vendre.

D’autant que les étrangers bénéficient d’une fiscalité adaptée. Ainsi, si vos revenus ne proviennent pas du Portugal, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur le revenu pendant 10 ans.

Autant dire que beaucoup en profitent pour diminuer leurs frais fixes. L’Algarve est ainsi devenu un petit paradis pour retraités français.

Pourquoi le système de défiscalisation portugais attire-t-il tant les français ?

D’une part, parce que le Portugal, c’est pratiquement la porte à côté. Ensuite, le pays a mis en place son produit phare pour attirer ceux qui veulent y placer de l’argent : le Golden Visa.

Le principe consiste en une formule donnant donnant : vous investissez dans le pays et en contrepartie, vous bénéficiez d’avantages fiscaux. La règle est valable pour la pierre, mais aussi pour les investissements dans les entreprises locales.

L’île Maurice

L’île est enchanteresse et son sable est bien plus fin que celui de la Réunion. En plus, on y parle aussi le français. La politique de taxes qui y est en vigueur laisse rêveurs ceux qui sont passés par la case du percepteur en France.

Une taxe minorée à l’achat

Ceux qui achètent pour louer y bénéficient de la convention fiscale entre les deux pays. Ils ne paieront donc rien en France et seulement 15 % à Maurice.

Mais des prix qui restent élevés

Mais ces avantages ont un coût. Le prix de l’immobilier a explosé sur l’île, aussi bien pour les villas que pour les appartements d’un bon standing.

3. Quel bilan et quel avenir pour la Loi Pinel en France ?

La France a, elle aussi, des atouts à faire valoir : notamment la Loi Pinel. Son avantage est d’abord fiscal, mais pas uniquement.

En effet, quand on ne sait pas comment investir ses économies, c’est aussi une façon de se constituer un patrimoine immobilier tout en profitant d’un système qui commence à être bien rodé maintenant.

Si le fait d’avoir un locataire inconnu vous effraie, sachez qu’il est possible de louer votre appartement à vos parents ou à vos enfants.

Où investir ?

Notre conseil : Pour rentrer dans le cadre de la Loi Pinel, choisissez une ville tout de même assez dynamique afin de ne pas être pénalisé par la baisse éventuelle des loyers. Rennes, Nantes ou bien encore Toulouse comptent parmi nos villes favorites.

POUR EN SAVOIR PLUS : choisir la bonne ville.

À lire aussi si vous voulez investir avec la loi Pinel à Lyon : trouver un courtier sur Lyon.

Vous payerez moins d’impôts

Quant à la réduction d’impôt, elle sera plus importante si vous louez votre bien pendant 12 ans. 

Si vous avez besoin de faire un emprunt immobilier pour l’acquérir, rappelons que les intérêts sont déductibles des loyers. La rentabilité locative est donc proche de 5 %, ce qui est supérieur à beaucoup d’autres placements.

Bientôt une réforme du dispositif ?

La Loi Pinel est en constante évolution depuis sa création. C’en est notamment terminé du principe de mixité.

En effet jusqu’à présent, tous les logements d’un même immeuble ne pouvaient être vendus sous le régime de la Loi Pinel. L’objectif était que toutes les catégories sociales soient mélangées, réduisant ainsi le risque de ghettoïsation qui avait caractérisé les années 80.

Les promoteurs immobiliers ont fait pression pour que cette mixité soit abolie, de manière à pouvoir vendre plus facilement tous les logements d’un même immeuble et donc de relancer encore un peu plus un secteur qui a besoin d’un coup de pouce depuis pas mal de temps déjà.

BON À SAVOIR : vous pouvez acheter sans apport.

4. La Loi Malraux

Le principe consiste à réaliser un investissement locatif dans l’ancien qui sera très rentable à terme.

Mais il doit s’agir d’un bien haut de gamme nécessitant de gros travaux (qui seront défiscalisés). Il s’agit le plus souvent de vieux immeubles qui sont dans le centre historique des villes.

Malgré ces ristournes fiscales, il faut prévoir un gros apport pour les acquérir, même si maintenant de simples petits appartements sont éligibles.

Pourquoi investir avec la loi Malraux ?

L’intérêt de ce dispositif est que le bien immobilier bénéficiant de la Loi Malraux sera entièrement remis à neuf, avec tout le confort qu’on peut attendre d’un appartement moderne tout en gardant le cachet de l’ancien. Le charme de l’ancien n’a pas d’équivalent (et en plus, ce sont des bien très bien situés).

5. Faire des travaux dans un logement locatif

Si la défiscalisation dans l’immobilier ancien n’est pas trop votre truc, vous pouvez toujours diminuer vos impôts en faisant des travaux dans un logement locatif.

La rénovation fait partie de la liste des ristournes fiscales, en particulier si elle concerne des travaux énergétiques améliorant la performance du logement dont vous êtes propriétaire.

Attention, l’enveloppe fiscale est limitée et ne saurait dépasser les 10 000 €.

6. Monter une SCPI fiscale

Il s’agit ici d’un investissement pour ceux qui n’ont pas forcément les moyens d’acheter un appartement. La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet d’acheter des parts d’un logement bénéficiant des facilités Pinel.

Même chose pour la Loi Malraux d’ailleurs. C’est donc un bon plan pour celui qui n’a que quelques milliers d’euros à investir. Les petits budgets peuvent donc aussi profiter des « largesses » de l’administration fiscale.

À lire aussi : faire un emprunt pour une SCI.

L’actualité pour tout ce qui concerne la défiscalisation va donc encore être assez riche cette année. 

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