Voici notre classement des meilleurs micros crédits pour tous. Vous pouvez aussi utiliser notre simulateur pour recevoir gratuitement et sans engagement des propositions personnalisées.
Notre sélection
 |  | Taux : à partir de 2,99 % Montant : 500 € à 75 000 € Durée : 6 à 84 mois | Avis Cetelem | › Simulation gratuite |
 |  | Taux : à partir de 0,5 % Montant : 3 000 € à 50 000 € Durée : 6 à 84 mois | Avis FLOA Bank | › Simulation gratuite |
 |  | Taux : à partir de 0,1 % Montant : 1 000 € à 50 000 € Durée : 6 à 84 mois | Avis Younited Credit | › Simulation gratuite |
À qui s’adresse le microcrédit ?
Les offres de mini-prêt instantané sans justificatif vous permettent de financer un projet qui vous tient à cœur, même si votre trésorerie est fragile et que vous ne présentez pas les garanties nécessaires au regard d’un organisme de prêt classique.
Les personnes concernées
Le microcrédit express a la particularité de pouvoir être accordé à tous. Même ceux qui sont dans l’impossibilité d’obtenir un crédit classique peuvent bénéficier de ces mini-prêts.
➡ Il peut s’agir de personnes endettées et, de ce fait, inscrites au FICP et inéligibles à une offre de crédit par la voie normale, ou de personnes en situation précaire : salarié en CDD, jeune, chômeur, retraité à faibles revenus.
➡ Pour ces exclus du système de crédit bancaire traditionnel, qui ont parfois seulement besoin de 200 € pour boucler la fin du mois et bénéficier d’une bouffée d’oxygène, ce système de mini-crédit représente une possibilité.
➡ Il est à noter qu’il existe également des microcrédits pour les professionnels et des microrachats de crédits.
La loi sur le microcrédit
Le microcrédit est encadré par la loi, stipulant notamment qu’un enregistrement au FICP ne peut pas constituer un motif de refus d’éligibilité.
Quelles sont les conditions d’accès à un mini crédit ?
Comment obtenir un microcrédit rapide pour financer un aléa de la vie ou certains projets comme le permis de conduire, une formation ou, pour un professionnel, l’achat d’un véhicule de livraison ?
Il y a des mini prêts accessibles sans justificatifs, d’autres qui sont accordés sur projet. Et leur somme est volontairement limitée, afin d’éviter un surendettement de l’emprunteur dont la situation financière est souvent déjà fragile.
Sans justificatif
Il y a le mini-prêt instantané sans justificatif, destiné à améliorer la qualité de vie de l’emprunteur. Dans ce cas, vous n’avez pas à informer l’organisme prêteur de la destination de la somme empruntée.
Avec justificatif
Cependant, certains microcrédits sont accordés sur projet. Il vous faudra alors présenter la raison de votre demande. Par exemple, un permis de conduire, les frais de réparation de votre voiture, une formation professionnelle ou encore des frais dentaires…
Combien peut-on emprunter avec un microcrédit ?
Ce sont des crédits à faible capital, destinés à des personnes dont la trésorerie est fragilisée et la capacité de remboursement limitée. Généralement, il est possible d’emprunter entre 300 et 5 000 € avec un microcrédit.
Certains organismes de prêt ont une fourchette plus large, partant d’un seuil de 100 € et allant jusqu’à 12 000 €, sous condition.
Quelles sont les modalités de remboursement d’un mini-prêt ?
La durée de remboursement dépend de la somme empruntée. Elle peut varier de 1 mois à 5 ans. Pour de petits montants, il n’y a parfois aucuns frais ni aucun intérêt à payer.
Si en revanche vous devez régler des intérêts, sur des sommes plus importantes notamment, le crédit est considéré comme un prêt à la consommation.
Le taux d’intérêt appliqué sera donc assez important, de l’ordre de 7 % au minimum. Ceci, en raison du faible montant emprunté et du taux de risque d’impayé encouru par le prêteur. Il est néanmoins possible, dans certains cas, de trouver des organismes prêteurs proposant des offres de mini crédit à des taux plus avantageux.
Les différents types de microcrédits
Il y a plusieurs sortes de microcrédits et les conditions d’octroi sont différentes, en fonction notamment du profil de l’emprunteur et de la raison de sa demande de prêt.
1️⃣ Le mini crédit sans justificatif
Le micro prêt rapide sans justificatif est destiné à améliorer le quotidien de son bénéficiaire. Ce microcrédit express est parfait pour répondre à un besoin urgent. Pour n’avoir aucune justification à fournir, il ne peut souvent pas excéder 200 €.
2️⃣ Le mini prêt sur projet
Ce microcrédit rapide est en revanche accordé pour financer un projet précis. L’année scolaire d’un enfant, le changement d’un appareil en panne ou encore des frais de santé mal remboursés.
3️⃣ Le mini emprunt professionnel
Il existe une formule de mini prêt pour les professionnels également. Ces microcrédits sont à destination de petits entrepreneurs. Cela peut par exemple les aider à acheter un véhicule de livraison ou du matériel professionnel.
4️⃣ Le micro-rachat de crédit ou mini regroupement de prêts
Il existe également une formule de microrachat de crédit. Le microrachat de crédit est une solution pour quelqu’un souhaitant alléger la charge d’un prêt ou ayant plusieurs crédits en fin de remboursement.
Cela peut permettre de regrouper les différentes sommes restant dues, pour n’avoir plus qu’une seule traite à rembourser. En revanche, il n’est pas destiné à combler un déficit bancaire.
Comment faire une demande de microcrédit rapide ?
En dehors des systèmes sociaux mis en place par l’État, il est possible d’obtenir de petits crédits auprès de banques ou d’organismes de prêt, notamment en ligne. Les sites prêteurs que nous vous indiquons plus haut sont sécurisés, en règle avec le droit français et respectant votre vie privée. Voici la marche à suivre.
✅ Trouver le microcrédit express en ligne vous correspondant
Rien de plus simple que d’instruire une demande de mini-crédit en ligne. C’est une très bonne solution pour pouvoir comparer les offres de différents prêteurs et leurs conditions, afin de choisir celui qui vous paraît correspondre le mieux à votre besoin.
Les plateformes sont généralement munies d’un simulateur, qui permet de choisir le meilleur compromis entre la somme désirée et le montant du remboursement possible, en jouant sur la durée de l’emprunt.
✅ Compléter la demande de microcrédit
Lorsque vous commencerez à remplir votre formulaire de demande de prêt, vous serez tenu de répondre à un questionnaire. Il peut vous être demandé de téléverser la copie d’un RIB, d’une pièce d’identité et éventuellement de votre carte bancaire.
Ensuite, vous devrez attendre que votre dossier soit examiné avec soin et que l’organisme lui donne une suite favorable.
Dans quels cas peut-on me demander des pièces justificatives ?
Si aucun document, hormis ceux cités plus haut, n’est demandé pour de très petites sommes, il n’en est pas de même pour des fonds un peu plus importants.
Vous devrez bien souvent fournir un certain nombre de justificatifs de ressources et de dépenses et expliquer la destination précise des fonds que vous souhaitez obtenir. Même si aucune preuve d’achat ne vous sera demandée ultérieurement.
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Combien de temps faut-il prévoir avant d’obtenir une réponse à la demande ?
La réponse de l’organisme prêteur est en général rapide. Elle peut se faire, chez certains, dans les 24 heures suivant la demande. Plus souvent 48 heures, hors week-end et jours fériés bien sûr.
En fonction de la somme demandée, le délai peut se trouver allongé et être de 7 jours. Dans certains cas, il faudra fournir des pièces complémentaires. Ceci sera à la seule appréciation de l’organisme de prêt.
Le délai de versement
Après l’obtention de l’accord définitif, le déblocage des fonds demandés est alors très rapide. Il intervient généralement dans les 24 heures, hors week-ends et jours fériés une fois encore. Le délai peut être allongé en fonction de la rapidité de traitement de votre banque.
Avantages et inconvénients des microcrédits
Comme pour tous les types de prêts, il y a des points positifs et des points négatifs. Il vaut mieux contracter votre mini crédit en toute connaissance de cause.
Avantages du mini-crédit
Avoir recours au microcrédit est une démarche intéressante lorsqu’on a besoin d’un petit coup de pouce en urgence et que le budget familial est vraiment très serré. Les sommes minimes étant débloquées sans demande de justificatifs, c’est parfait en cas de coup dur.
Des sommes plus conséquentes permettent de financer des besoins plus importants, sur le plan personnel, professionnel ou même, dans certains cas, de loisirs. Il est à noter cependant que plus la somme sera élevée et plus l’organisme prêteur demandera de documents justifiant votre budget.
Inconvénients du microcrédit
Est-il utile de rappeler que lorsque vous décidez d’emprunter une somme quelle qu’elle soit, vous vous engagez à la rembourser?
Le microcrédit n’échappe pas à la règle et vous seriez dans l’embarras en cas de rupture de paiement, car le revers de la médaille, c’est que cela pourrait vous coûter très cher en frais d’impayés. Même pour une petite somme, votre banque vous facturerait éventuellement des pénalités importantes. Et votre organisme de prêt vous appliquerait également des frais.
En outre, si l’impayé persistait dans le temps, cela pourrait conduire à une rupture de contrat. L’organisme prêteur dénonçant celui-ci, vous seriez sommé de rembourser la totalité de la somme qui resterait due.
Le conseil de Café du Prêt
Nous avons bien souvent tendance à nous dire que demain sera mieux qu’aujourd’hui et qu’on réussira dans tous les cas à payer nos dettes. Aussi minime que puisse être le capital que vous désirez emprunter, soyez absolument certain d’être en mesure de le rembourser et d’honorer les échéances en temps et en heure.