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Sachez qu’il est aussi possible d’emprunter sans avoir de contrat à durée indéterminée (CDI), en France comme à l’étranger, encore faut-il connaître les bonnes portes où aller frapper en cas de besoin.
1️⃣ Besoin d’un crédit
La banque en ligne Cofidis, qui est la numéro 1 des paiements en plusieurs fois en France propose aussi des prêts personnels et des prêts renouvelables à taux concurrentiels. 100 % de la demande se fait en ligne, ce qui permet de gagner beaucoup de temps et de faciliter les démarches.
Le prêt personnel
Quelque soit votre projet, il va s’adapter à votre besoin de financement, dans la limite de 35 000 €. Il peut s’agir de l’achat d’un véhicule, de travaux, ou tout simplement d’un besoin de trésorerie. Son taux d’intérêt fixe est un des meilleurs du marché.
Le crédit renouvelable
Il est différent du prêt perso car il s’agit d’un crédit qui une fois accordé, est toujours disponible. De plus, il est sans justificatif d’utilisation. Cette facilité de caisse peut aller jusqu’à 6 000 €.
2️⃣ Le rachat de crédit
Les propriétaires peuvent aussi se faire prêter de l’argent par un organisme de rachat de crédit. Le rachat de crédit permet de solder toutes vos dettes, mais aussi de repartir sur un crédit à long terme. À chacun de faire ses calculs, d’où l’intérêt de cet outil gratuit de simulation.
3️⃣ Demande de crédit urgent pour interdit bancaire
Première chose, l’interdiction bancaire mène au surendettement si on ne la prend pas au sérieux. Il faut donc comprendre les raisons qui ont conduit à cette situation, et faire en sorte que cela ne se reproduise plus.
Deux mensualités impayées, et c’est la Banque de France au bout du chemin, donc méfiance. On peut se retrouver inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) en moins de temps qu’il n’en faut pour consommer.
Faut-il attendre de ne plus être fiché ?
Heureusement, il n’est pas nécessaire d’attendre son défichage pour pouvoir emprunter de l’argent, même dans cette situation
En effet, l’inscription sur ce fichier de la Banque de France ne correspond pas à une interdiction de crédit. Il s’agit plutôt d’une information sur votre situation, et portée à la connaissance des organismes financiers. Libre à eux ensuite d’accorder ou non le prêt, en toute connaissance de cause.
Les solutions pour emprunter quand on est fiché FICP
Qu’il s’agisse d’une offre de prêt sans intérêts, ou d’un crédit urgent entre particuliers, il y a d’autres solutions qu’un prêt bancaire pour arriver à ses fins, même pour un interdit bancaire.
Le prêt sur gage
Pour ceux qui ont quelques bijoux ou objets de valeur remisés dans le grenier, le prêt sur gage est une bonne alternative. Il suffit de vous rendre au Mont-de-piété avec votre bien précieux, et de le laisser en gage contre la moitié de sa valeur en espèces.
Ensuite, charge à vous de le récupérer quand vos affaires seront meilleures. Dans le cas inverse, votre bien sera vendu au bout d’un an, dans le cadre d’une vente aux enchères.
La vente à réméré
Dans la même gamme, on trouve la vente de son bien en réméré.
Obtenir un crédit à l’étranger
Il y a la possibilité de faire un crédit à l’étranger. Les conditions d’obtention dépendent avant tout du pays choisi pour le prêt. Il existe par exemple des organismes de crédit belges qui prêtent de l’argent facilement aux français.
Faire un prêt entre particuliers
Ou vous pouvez aussi choisir d’emprunter de l’argent à un particulier, via une connaissance ou un organisme certifié.
Solliciter un prêt à la CAF
La CAF est aussi une bonne piste. Elle propose des micros crédits ainsi que des prêts d’honneur.
4️⃣ Comment emprunter de l’argent sans CDI ?
Avoir un contrat de travail précaire, être intérimaire, ou pire, demandeur d’emploi, cela ne rassure pas les banques, y compris quand vous n’avez besoin que d’un petit crédit à la consommation.
Mais le CDI n’est pas le seul sésame qui ouvre les portes de l’emprunt, et il est possible d’obtenir de l’argent sans en avoir un.
Crédit CDD
Certains organismes financiers ont compris qu’il fallait qu’ils s’adaptent à leur époque, et qu’ils mettent en place des crédits spéciaux pour les personnes en CDD.
C’est le cas notamment de Cetelem. Le taux n’est pas des plus avantageux, mais le dispositif permet de faire un prêt personnel allant jusqu’à 5 000 €, ce qui suffit pour s’acheter une bonne voiture d’occasion.
Emprunt pour intérimaires
Changer d’employeur plusieurs fois dans l’année ne fait pas de vous un travailleur instable, surtout si cela est réalisé dans le cadre de l’intérim. Oui, sauf que le banquier ne le voit pas toujours comme cela.
Heureusement, il y a des banques qui destinent certaines de leurs offres de crédits spécialement aux intérimaires, avec tout ce que cela comporte d’ajustements par rapport à la spécificité de cette vie professionnelle. Ces offres tiennent ainsi compte de la variation des revenus d’un mois sur l’autre.
La Banque Postale, ou Franfinance à travers le FASTT, pour ne citer qu’eux, permettent aux intérimaires d’emprunter dans de bonnes conditions.
Être chômeur et avoir un crédit
Pour les demandeurs d’emploi, c’est un peu plus compliqué. L’obtention du crédit peut fluctuer selon qu’il y ait ou non indemnisation.
Heureusement les organismes sociaux prennent le relais, en permettant aux exclus du crédit bancaire d’emprunter, afin le plus souvent de ne pas aggraver leur situation personnelle.
L’aide de la CAF
La Caisse d’allocations familiales (CAF) peut ainsi prêter à une personne au chômage de l’argent à taux 0 %.
La condition en revanche est que le bénéficiaire soit également allocataire de la CAF et touche déjà des prestations de la part de celle-ci (pour un enfant à charge par exemple).
Les associations
Ensuite, il y a le microcrédit allant jusqu’à 3 000 €, qu’il est possible de souscrire via de nombreuses associations qui aident les personnes sans emploi.
5️⃣ Comment la CAF peut aider un particulier s’il a besoin d’argent ?
La CAF dispense des petits crédits, mais aussi des aides financières (non remboursables) en fonction de la situation de chacun.
Le but de ces aides est de répondre à une urgence et de permettre aux allocataires de ne pas voir leur situation personnelle empirer : la précarité est parfois évitée avec pas grand-chose. Voici les prêts CAF :
Le Prêt d’honneur
Le plus connu d’entre tous reste le Prêt d’honneur CAF. Il peut être demandé par un chômeur ou un bénéficiaire du RSA. Il est alloué après étude du dossier.
Il est sans intérêts, même s’il faut rembourser le capital prêté. Cette somme d’argent va par exemple permettre de ne pas se retrouver sans voiture si on en a besoin pour aller travailler.
Le Prêt électroménager
Ensuite, on trouve le prêt electroménager. C’est un crédit pour acheter des meubles ou de quoi équiper sa cuisine.
Comme le prêt d’honneur, c’est un crédit à taux zéro. La somme maximale qu’il est possible d’emprunter n’est pas la même dans toutes les CAF et peut changer selon les départements. Comptez aux alentours de 800 €.
Le prêt des Assistantes maternelles
D’autres prêts CAF viennent relayer des besoins précis, comme le prêt pour les assistantes maternelles qui veulent aménager leur logement pour pouvoir recevoir des enfants et exercer leur métier (en obtenant l’agrément).
Le Prêt travaux
Le prêt travaux CAF est fait pour ceux qui ont un logement qui a besoin de travaux.
Le Prêt Jeune Avenir (PJA)
Pour les jeunes, le Prêt Jeune Avenir peut aussi leur mettre le pied à l’étrier.
Le Secours CAF
Elles répondent à des besoins précis. La plus usuelle reste le Secours CAF, qui sera donné en cas d’urgence après étude des finances du demandeur. Difficile d’obtenir plus de 600 € par an dans ce cadre là.
Le secours peut servir à régler ses dettes, et c’est le créancier qui le touchera directement dans ce cas là.
Les aides dédiées aux jeunes
Les jeunes ne sont pas oubliés, avec les Tickets loisirs jeunes ou encore les Bons vacances (appelés aussi aides aux temps libres), qui permettent de financer une activité ou quelques jour au grand air.
Tout dépendra du quotient familial de l’allocataire pour en déterminer le montant.
À lire aussi : toutes les aides de la CAF détaillées
6️⃣ Avoir un crédit quand on n’a pas de travail
Les prêts de la CAF
Une personne au chômage peut tenter d’obtenir le prêt d’honneur CAF, comme on l’a vu précédemment, à condition de réunir toutes les conditions pour cela.
Il en va de même pour le prêt électroménager de la caisse d’allocations familiales, capable de parer à un besoin urgent de consommer. En revanche pour ce prêt, il faut en principe pouvoir payer de sa poche une partie du coût du meuble, ou de l’appareil ménager.
Mais un chômeur peut aussi s’adresser à la CAF s’il a besoin d’une voiture pour aller travailler. Des solutions de prêts peuvent être mises en place, si la réinsertion passe par la nécessité d’être motorisé.
Même chose pour des travaux à faire dans l’appartement : ce n’est pas parce qu’on est sans emploi que l’on n’a pas le droit de réhabiliter son logement. Le prêt travaux de la CAF est comparable à un microcrédit.
Petit crédit pour demandeur d’emploi
Être au chômage et avoir besoin d’argent n’est pas incompatible, surtout quand on veut monter sa boîte.
L’aide de l’ADIE pour les entrepreneurs
Des associations comme l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) favorise les chômeurs souhaitant créer leur entreprise, même s’ils n’ont pas les fonds nécessaires pour cela.
Ces derniers peuvent alors emprunter, par l’intermédiaire du microcrédit, la somme de 3 000 € (qu’il est possible de compléter avec d’autres aides pour obtenir une enveloppe totale de 10 000 €).
Les aides pour les personnes percevant le RSA
Mais les futurs micros entrepreneurs ne sont pas les seuls demandeurs d’emploi concernés par le microcrédit.
D’une façon générale, toutes les personnes sur les listes du RSA ont le droit de se lancer dans la démarche, leurs revenus les rendant a priori éligibles au dispositif pour emprunter une petite somme.
En revanche, l’argent ne doit pas servir à rembourser ses dettes et à créer encore plus de précarité.
Comment Pôle Emploi peut-il aider financièrement les chômeurs ?
Bien sûr, il y a Pôle emploi qui indemnise ceux qui ont assez cotisé. Mais la recherche d’un nouveau travail génère parfois des frais difficiles à payer, surtout pour les créateurs d’entreprise.
Les dispositifs pour les créateurs d’entreprise
Le chômage est une bonne période pour se lancer dans l’entrepreneuriat, avec les dispositifs d’aide que sont l’ACCRE (exonération de charges sociales sur une période donnée) et NACRE (prêt à taux zéro sans garantie à apporter).
De plus, sous certaines conditions, il est possible de conserver ses droits au chômage même lorsque l’entreprise est lancée.
L’aide pour les artisans
Quant aux artisans, ils peuvent se former gratuitement avec l’aide individuelle à la formation professionnelle.
7️⃣ Comment acheter une voiture sans argent ?
Dit comme cela, c’est vrai que ça peut paraître curieux, mais même une personne pauvre peut se payer une voiture d’occasion si elle se débrouille bien.
L’important est de trouver un petit crédit sans intérêts, afin de ne pas trop surcharger son budget serré. Pour un prêt à taux 0 %, il faut commencer par se tourner vers sa CAF.
Le prêt auto de la CAF
La Caisse d’allocations familiales (CAF) est effectivement à même d’aider par nécessité un allocataire à s’acheter une voiture ou à faire réparer la sienne si besoin (notamment pour se rendre au travail).
Au chômage ou fiché FICP, il ne faut pas hésiter à franchir certaines portes et à déposer des dossiers d’aire partout où cela est possible.
Cette aide véhicule de la CAF est réservée à ceux qui en ont besoin pour leur réinsertion professionnelle. Tout autre motif étant considéré comme non “vital”. Si vous avez déjà une voiture mais pas d’argent pour payer l’assurance, le prêt à taux zéro peut aussi servir à cela.
8️⃣ Obtenir un prêt personnel sans intérêts
Il y a parfois des astuces pour faire payer ses intérêts par quelqu’un d’autre.
Les prêts via Credeez
Prenons l’exemple de Credeez. C’est un intermédiaire en opérations bancaires auprès duquel il est possible de faire un prêt à la consommation (mise en relation avec des partenaires bancaires).
Là où le système est intéressant, c’est que pour les achats sur Internet qui passent par Credeez, il y a un système de cashback qui peut venir prendre en charge les intérêts.
Consultez cet article pour savoir exactement comment fonctionne Credeez
Les prêts des constructeurs auto
Pour les prêts auto et les crédits moto, regardez du côté des constructeurs. À certaines périodes de l’année pour booster les ventes, il est possible de faire un prêt à taux zéro lors de l’achat d’un véhicule de la marque.
Les prêts des cuisinistes
Même chose pour l’achat d’une cuisine ou d’une salle de bains. Les fabricants doivent trouver des astuces pour décider le client, et un prêt sans intérêts peut être proposé dans des périodes promotionnelles.
9️⃣ Trouver un prêt sans passer par une banque
Le crédit entre particuliers est une autre façon d’emprunter quand la banque ferme la porte. Mais il y a des règles et des usages à connaître avant de s’embarquer dans un emprunt auprès d’un particulier.
Le prêt entre particuliers via Younited Credit
Pour celui qui recherche une plateforme compétente, nous recommandons d’aller jeter un coup d’œil au site de Younited Credit.
Ce dernier permet de faire un prêt avec l’argent mis à disposition par des particuliers. On peut en effet ne pas toujours vouloir passer par une banque pour cela.
Younited Credit est un organisme sérieux
Il sécurise les crédits à la consommation :
- Pour les particuliers qui prêtent, cela maximise leurs chances de récupérer leur capital augmenté des intérêts de l’emprunt.
- Pour les emprunteurs, la démarche est rapide même si les pièces justificatives sont les mêmes que celles demandées par une banque.
Lire aussi notre article sur les prêts entre particuliers
L’avis de Cafedupret.fr
La rédaction espère que cette sélection de solutions pour un besoin financier urgent permettra au plus grand nombre de trouver une solution. Rien n’est insolutionnable, même quand sa banque refuse l’emprunt.