Si vous cherchez à ouvrir un compte sans banque en ligne avec un RIB gratuit et une carte bancaire gratuite, nous avons comparé pour vous les principales offres disponibles en France.
1️⃣ N26 : Le compte bancaire en ligne recommandé par Café du Prêt
N26 est une banque en ligne européenne (basée en Allemagne) sans conditions de revenus et avec une carte bancaire gratuite. Cette carte bancaire sans compte est accompagné d’un RIB et d’un IBAN personnel.
Un compte et une carte sans frais, en France comme à l’étranger
Pourquoi l’offre N26 mérite-t-elle qu’on s’y attarde ?
Les points qui nous semblent essentiels dans l’offre :
✅ Pas de commission sur les paiements à l’étranger.
✅ Virement à l’étranger possible dans 19 devises différentes. Vous économisez 80 % par rapport à ce qu’une banque traditionnelle vous facturerait pour la même opération.
✅ Toutes vos dépenses apparaissent en temps réel sur l’application. Il devient ainsi plus facile de gérer son budget au jour le jour.
✅ Possibilité d’utiliser le curseur pour augmenter ou diminuer vos plafonds de retraits et de paiements.
✅ Possibilité de bloquer sa carte soi-même directement à partir de l’application. Pratique si vous l’égarez ou pire, si vous vous la faite voler.
✅ Virements simplifiés : vous n’avez plus besoin du RIB des personnes que vous connaissez pour leur virer de l’argent. Avec le numéro de téléphone, c’est suffisant !
Le point faible de l’offre
Pas de dépôt de chèques.
Avis N26
Si vous voyagez souvent, la carte N26 est faite pour vous, notamment grâce à ses frais peu élevés en comparaison de ceux de la concurrence. Le petit plus : son interface en français.
2️⃣ Sogexia: compte pour interdit bancaire avec RIB
Si vous rencontrez des problèmes de trésorerie vous le savez sans doute : ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est plus que compliqué, surtout quand on est interdit de chéquier ou de crédit. Sogexia répond à ce problème en proposant un compte pour les particuliers, quelque soit leur situation financière.
Les points forts de l’offre
✅ L’ouverture se fait en ligne, en quelques minutes, sans justificatifs de revenus.
✅ Pas besoin de contacter la Banque de France et de faire jouer votre droit au compte si vous êtes interdit bancaire.
✅ Pas de vérification de solvabilité : Sogexia n’impose aucune condition financière, raison pour laquelle un interdit bancaire peut y souscrire sans problème.
✅ Les opérations sont en temps réel : lorsque vous vous connectez à votre compte, vous pouvez d’un coup d’œil visualiser la liste de toutes vos opérations. Pas de mauvaises surprises.
Les points faibles de l’offre
Pas de prêt personnel.
Frais de chargement de la carte élevés.
Avis Sogexia
Cette néobanque permet d’ouvrir un compte à la fois si on est un particulier, à la fois si on est un professionnel. Ce sont 2 comptes complémentaires avec un avantage fort : aucune condition de revenu n’est exigée.
On aime particulièrement :
✔ Le fait qu’il n’y ait pas d’abonnement mensuel à payer pour pouvoir utiliser la carte Mastercard qui va avec le compte SmartPay.
✔ En souscrivant à l’offre, vous avez accès au Sogexia Club. Celui-ci vous permet d’obtenir du Cashback chez près de 850 marchands en ligne, avec une moyenne de remise de 7 %
✔ Les tarifs sont clairs, et ne cachent rien d’autre. À la souscription, vous savez combien ce compte sans banque va vous coûter au quotidien.
Les tarifs
Pour 9,90 €, vous bénéficiez d’une carte bancaire, d’un espace en ligne pour gérer votre compte, d’un RIB et de la possibilité de faire et de recevoir des virements.
De nombreux services sont gratuits. Nous venons de vous parler des fonctionnalités payantes, mais voici ce qui vous coûtera 0 € :
- Accès au compte.
- Ouverture de compte.
- Tenue de compte.
- Service client.
- RIB.
- Relevés de compte.
- Envoi de virement.
- Transfert d’argent entre 2 comptes Sogexia.
✔ Un compte sans banque mais avec un RIB nominatif. Celui-ci vous sera utile, surtout si vous devez recevoir des virements. Vous pouvez ainsi choisir d’y faire virer votre salaire, vos allocations chômages ou vos prestations familiales.
✔ Avoir plusieurs cartes pour un même compte. Même s’il n’y a qu’un seul titulaire par compte Sogexia, celui-ci peut commander jusqu’à 4 cartes. Vous pouvez donc en faire profiter vos proches.
Sogexia, c’est qui ?
Ce n’est pas une banque, mais un opérateur de services qui propose des solutions technologiques. Toutefois, Sogexia est partenaire de “vraies” banques, comme la BNP Paribas en France, pour pouvoir sécuriser vos dépôts.
Vous avez les avantages d’une banque sans en avoir les inconvénients. Concrètement, vous bénéficiez de services bancaires équivalents (sauf le dépôt de chèque, le chéquier et le dépôt d’espèces) avec la flexibilité du compte sans banque.
Sogexia existe aussi pour les professionnels
Si vous êtes auto-entrepreneur, que vous vous lancez comme VTC, comme travailleur indépendant ou comme freelance, sachez que vous pouvez bénéficier de tous ces avantages pour votre entreprise : c’est l’offre Sogexia Business.
Un compte pour toutes les entreprises
3️⃣ Nickel
Nickel est un compte sans banque avec RIB français et carte Mastercard sans conditions de revenus, que vous pouvez vous procurer en ligne ou bien dans un bureau de tabac partenaire.
Les avantages de l’offre
Pour 20 € par mois, vous avez droit à tous les services d’une banque sans posséder de compte bancaire, avec en plus :
✅ Pas de justificatif de revenu.
✅ Pas de minimum à déposer à l’ouverture.
✅ Rechargement du compte possible en espèces dans les bureaux de tabac.
Les points faibles de l’offre
Pas de compte joint.
Pas de livret d’épargne.
Pas d’offre pro
Pas de dépôt de chèques
Pas d’offre de crédit
Avis Nickel
Cette néobanque permet d’ouvrir un compte pour particulier avec un avantage fort : aucune condition de revenu ni de solvabilité n’est exigée.
À lire aussi : Nickel fait-elle des prêts ?
4️⃣ Orange Bank
Orange Bank est une banque mobile française qui est une filiale de l’opérateur téléphonique du même nom. Vous pouvez y obtenir une carte bancaire Mastercard sans justifier de vos revenus. En plus, vous pouvez obtenir une prime allant jusqu’à 130€ pour toute ouverture.
Les avantages de l’offre
✅ Banque 100% française : vous recevrez immédiatement votre RIB en FR et votre carte bancaire Visa acceptée partout.
✅ Prime de bienvenue jusqu’à 130 euros : avec une carte ou un Pack Premium.
✅ L’ouverture ne prend que quelques minutes en ligne : ici, pas besoin de prendre un rendez-vous avec un conseiller des jours à l’avance.
✅ Pas de conditions : On ne vous demandera pas de justifier d’un emploi ou d’un revenu.
✅ Aucun minimum de dépôt exigé: vous pouvez verser 10 comme 500 €, c’est à vous de décider.
Le point faible de l’offre
Pas de compte joint (mais 1 carte Premium gratuite pour la personne de votre choix avec le Pack Premium)
Avis Orange Bank
Les tarifs proposés sont très compétitifs, et beaucoup de services sont gratuits. À la différence des autres comptes de ce comparatif, vous pouvez demander à recevoir un chéquier et à pouvoir avoir un découvert autorisé.
5️⃣ Carte Zero d’Advanzia Bank
Démarche 100 % en ligne pour demander un crédit toujours disponible
C’est une solution innovante, qui nous a décidé à la placer haut dans notre comparatif : un compte bancaire, avec une Gold Mastercard gratuite à vie, associée à la possibilité de faire un crédit renouvelable.
Advanzia Bank est une banque en ligne européenne (implantée en Allemagne, au Luxembourg et en Autriche) qui est spécialisée dans les cartes de crédits.
Ne confondez pas la Carte Zero Gold Mastercard avec un carte prépayée classique comme il y en a des dizaines. L’offre d’Advanzia Bank va beaucoup plus loin.
Les points forts de l’offre
✅ Il s’agit d’un crédit dont la réserve se reconstitue au fur et à mesure des dépenses, appelé aussi parfois Crédit à la consommation.
✅ Cette réserve d’argent est une option : tant que vous ne la dépensez pas elle ne vous coûte rien. Cette option est mise à votre disposition gratuitement (hormis les frais de crédit bien sur).
✅ Flexibilité. Quand vous allez utiliser votre carte pour retirer de l’argent ou pour payer dans un magasin, vous pourrez choisir une de ces 2 options pour payer : utiliser l’argent qui est sur votre compte courant, ou le crédit renouvelable.
Les points faibles de l’offre
Pas de compte joint.
Pas de livret d’épargne.
Pas d’offre pro.
Pas de dépôt de chèques.
Avis Carte Zero
✔ La rédaction de Café du Prêt aime particulièrement le côté “pratique” de l’offre et cette possibilité d’avoir un crédit toujours disponible, à condition que celui-ci soit bien utilisé.
✔ Il ne s’agit pas d’une carte bancaire comme les autres. C’est une véritable innovation dans le monde de la finance puisque la carte est gratuite à vie ! Malgré la gratuité, les services proposés sont de qualité.
✔ Vous l’avez compris : si vous n’utilisez pas la réserve d’argent mise à votre disposition, votre Carte Zero ne vous coûte rien.
Des tarifs clairs
✔ Si vous rencontrez un imprévu, ou un désir soudain d’achat, cette réserve d’argent peut vous dépanner le moment venu. Vous pouvez même demander un virement sur votre compte bancaire habituel.
✔ Vous avez jusqu’à 6 semaines, en fonction de la date de votre achat, pour rembourser la réserve utilisée pour ne pas payer les intérêts. Nous vous recommandons donc d’être vigilant sur le délai pour profiter au mieux de votre carte.
Pour rappel, votre réserve va de 100 à 3 000 €, en fonction de vos capacités de remboursement.
6️⃣ Bunq
La néo banque mobile, d’origine néerlandaise, vous permet de garder le contrôle sur votre argent. Vous êtes notifié à chaque mouvement sur votre compte.
Elle propose 2 cartes : la Green Card, avec laquelle vos dépenses contribuent à planter des arbres, et la Travel Card, pour parcourir le monde à moindres frais bancaires.
Les points forts de l’offre
✅ Gestion de budget facilitée par l’ouverture de sous-comptes.
✅ Épargne automatique (tous les paiements sont arrondis à l’euro supérieur).
✅ Application disponible en 7 langues.
✅ Dépenses à l’étranger : pas de frais hormis le taux de change.
Les points faibles de l’offre
Un service client qui pourrait être plus réactif.
Des tarifs pas toujours très clairs.
Avis Bunq
L’offre nous plait surtout car :
✔ Elle peut changer la vie des expatriés et de tous ceux qui veulent un compte sans banque différent. La vie privée est respectée : pas besoin de fournir un numéro fiscal. Un téléphone et une pièce d’identité suffisent.
7️⃣ Anytime: compte sans banque avec RIB français
La néobanque Anytime offre un RIB/IBAN français pour les particuliers. Peu de comptes sans banques permettent d’avoir un RIB en “FR”. Anytime si ! 10 minutes suffisent pour ouvrir votre compte en ligne et en faire le complément à votre compte personnel ou a votre compte professionnel.
Les points forts de l’offre
✅ IBAN français.
✅ Possibilité de séparer ses dépenses personnelles et professionnelles dans 2 comptes distincts.
✅ Pas de frais pour les transactions à l’étranger (autre que les frais de change).
✅ Encaissement possible des chèques.
Les points faibles de l’offre
Pas de compte joint.
Pas de livret d’épargne.
Avis Anytime
La rédaction de Café du Prêt aime particulièrement :
✔ La possibilité d’ouvrir son compte facilement en ligne.
✔ La qualité des services.
✔ Les tarifs clairs et transparents.
✔ La possibilité d’avoir 2 IBAN différents pour le même prix.
✔ Le service client disponible.
8️⃣ Nobanco
Nobanco ne fait pas de distinction entre les situations. Que vous soyez demandeur d’emploi, étudiant, retraité ou actif, vous pouvez faire une demande. Il s’agit d’une carte prépayée, associée à un compte, que vous pouvez ouvrir gratuitement.
Les solutions apportées par Nobanco
✅ Il s’agit là encore d’une véritable carte Mastercard avec des chiffres en relief sur laquelle vous allez pouvoir faire virer votre salaire, mais aussi l’argent de la CAF, de Pôle Emploi, de la Sécurité Sociale ou de votre mutuelle.
✅ Une ouverture “éclair” : comme il s’agit d’un compte sans banque, quelques instants suffisent pour que la carte soit activée. L’ouverture de compte se fait via un email, et à ce stade, vous n’avez pas besoin de justificatifs.
✅ Possibilité de transférer de l’argent si vous réalisez des transferts d’argent (à votre famille par exemple), Nobanco permet de le faire d’une carte à une autre. Le transfert se fait à l’aide du numéro de la carte du destinataire.
Les caractéristiques de la carte Mastercard
2 formules vous sont proposées, la carte étant toujours nominative
✔ La formule standard
Les dépenses et les retraits sont limitées (250 et 100 € par jour). Votre solde, lui, ne peut pas dépasser 2 500 €. Vous ne pouvez utiliser votre carte que dans un commerce alimentaire. C’est bizarre, mais c’est comme ça.
✔ La formule Nobanco Up
La restriction relative au type de commerce où utiliser la carte est levée. De la même façon, il n’y a plus de limites sur le montant des dépenses et vous pouvez retirer jusqu’à 750 € par jour.
Les points faibles de l’offre
Frais annuels élevés.
Pas de RIB français.
Avis Nobanco
Il s’agit d’une carte de gamme moyenne. Le transfert d’argent entre cartes Nobanco est gratuit et 4 cartes peuvent se partager le même compte.
Le niveau 1, sans justificatifs, n’est pas très intéressant. Pour profiter pleinement de votre carte Nobanco, nous vous recommandons de justifier de votre identité, de votre domicile et de vos revenus.
Vous pourrez ainsi être au maximum des limites et du plafond. Vous pourrez également recharger votre carte en espèces, jusqu’à 1 000 € par mois.
Nous espérons que ce comparatif va vous aider à choisir votre prestataire, si cela était votre volonté. Toutefois, vous avez pu vous rendre compte à la lecture de cet article qu’ouvrir un compte bancaire avec un RIB en FR est encore assez rare.