Un interdit bancaire peut désormais avoir une carte bleue, et même une carte gold, pour pouvoir payer avec, émettre et recevoir des virements. Voici notre étude sur les meilleures Visa & Mastercard disponibles pour FICP.
1. Carte Nickel
Avec Nickel, peu importe votre profil financier, vous bénéficiez d’un compte, d’une carte Mastercard acceptée dans plus de 200 pays (sans frais) et d’un RIB français, sans avoir à justifier vos revenus ou faire de dépôt minimum.
Fonctionnalités principales
- Retraits possibles dans les DAB et chez les buralistes Nickel.
- Paiement de vos achats dans l’ensemble des boutiques physiques et sur Internet.
- Dépôt des espèces sur votre compte chez les buralistes Nickel.
- Virements entre 2 comptes Nickel de façon instantanée.
De plus, avec cette carte de paiement pour interdit bancaire, vous êtes assuré en France, à l’étranger et sur Internet. Vous bénéficiez d’une assurance complète :
- Couverture en cas de vol de vos papiers d’identité, de votre portefeuille, de vos clés et de vos serrures.
- Couverture médicale en cas d’accident.
- Assurance en cas de retard ou d’annulation de vol ou de train.
- Assurance en cas de retard, de perte ou vol de bagages.
- Couverture pour votre location de voiture, et d’une assurance sur les pistes de ski.
- Assurance face à un problème de livraison.
Autres avantages de l’offre
Vous pouvez également : bloquer et débloquer votre carte immédiatement depuis votre espace client, surveiller vos dépenses en temps réel grâce aux notifications, aux alertes par SMS et aux e-mails, personnaliser votre carte en choisissant parmi 4 design (Carte Gold, Black, Chrome ou Orange).
Principaux tarifs Nickel
Compte : 20 € par an.
Retrait DAB : 1 € par retrait.
Retrait bureau de tabac : 0,50 €.
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2. Carte Sogexia
La carte bancaire prépayée Mastercard ou Visa de Sogexia et son compte associé s’adressent principalement aux personnes en interdit bancaire ou sans revenus fixes ; mais d’autres personnes peuvent y prétendre.
Fonctionnalités principales de la carte
Selon la carte choisie, le seuil maximal de paiement et de retrait peut aller jusqu’à 3 000 € par mois (plafonds parmi les plus élevés du marché).
Cette carte permet de payer en boutiques physiques et sur Internet, et également de retirer de l’argent dans les DAB (distributeurs automatiques) du monde entier. De plus, aucun frais ne sont prélevés lors de l’utilisation de votre carte pour l’ensemble de vos paiements en Euros.
Il vous est également possible de régler vos achats sur Internet en plusieurs fois (4 fois maximum). Vous devez simplement disposer de la première somme sur votre compte Sogexia, puis créditer votre compte lors des prochains prélèvements.
Vous pouvez payer vos achats de moins de 30 € via le sans contact.
RIB
Pour l’heure, le RIB luxembourgeois permet d’obtenir un compte domicilié au Luxembourg, de recevoir et envoyer des virements SEPA et SWIFT dans plus de 25 devises.
Il sera bientôt possible d’ouvrir un deuxième compte domicilié en France et donc associé à un RIB français. Ainsi, les transferts effectués entre vos deux comptes seront immédiats et gratuits.
Autres avantages de l’offre
Cette carte accessible à tous les interdits bancaires (notamment) offre aussi les avantages suivants :
Vous choisissez le nom visible sur la face de votre carte. Vous n’êtes pas obligé d’indiquer votre nom de famille. Vous pouvez utiliser celui que vous voulez.
Possibilité de commander plusieurs cartes pour chaque compte, pour vous et vos proches. Cela peut vous éviter de passer par des virements d’argent internationaux coûteux.
Pas de risque de découvert ; puisque seul l’argent rechargé par carte bancaire ou virement est utilisable.
Possibilité de commander en quelques minutes votre carte 3D sécure valable 3 ans (demandes d’informations + dépôt d’argent sans minimum requis) et de la recevoir sous 10 jours en France métropolitaine et sous 20 à 30 jours dans les DOM/TOM.
Activation lors de votre connexion sur votre espace sur Internet. Simplicité et rapidité de l’ouverture.
Vue en temps réel sur l’ensemble de vos opérations ; vous maîtriser vos dépenses et votre budget. Les opérations s’affichent instantanément.
Outil de suivi muni d’une catégorisation de vos frais. Encore un outil qui facilite la gestion d’un budget au quotidien.
Assurance complète en option.
Possibilité de bloquer et débloquer vos cartes depuis votre compte en ligne Sogexia.
Par ailleurs, sachez que la carte Sogexia est une des seules cartes prépayées qui vous permet de louer une voiture.
Principaux tarifs Sogexia
Coût de la carte Sogexia : 9,90 € par an.
Virements SEPA et SWIFT : 2,95 € du montant.
Retraits dans les distributeurs du monde entier : 1 € par retrait.
En cas d’inactivité depuis 9 mois consécutifs, 3 € de frais par mois vous seront prélevés.
3. Carte Anytime
Chez cette filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, vous pouvez vous procurer un compte personnel, une carte Mastercard (reçue sous 4 jours) et un IBAN français.
Fonctionnalités principales : paiements et retraits
Anytime impose une limite de retraits, qui varie en fonction de l’option que vous choisissez.
- Avec l’offre Small : comptez 2 500 €/an de crédit maximum sur la carte.
- Avec l’offre Médium : 30 000 €/an de crédit maximum sur la carte (et 5 000 € maximum par transaction).
- Avec l’offre Large : 41 000 €/an de crédit maximum sur la carte (5 000 € maximum par transaction).
- Quoi qu’il en soit, pour l’ensemble des options, vous pouvez retirer jusqu’à 300 € maximum par jour ; sachant que deux retraits maximum sont possibles. Sur 4 jours, il vous est possible de retirer 2 000 € pour 8 retraits maximum.
Création de compte simple et rapide
Pour ce faire, vous devez simplement transmettre votre pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois, puis effectuer un premier virement sur votre compte (depuis un compte à votre nom).
Sachez que les commissions de cette opération obligatoire s’élèvent à 3,8 % ; qui est un taux assez conséquent et que la validation de votre identité vous coûtera 5 €.
Avantages
Anytime met à l’honneur la simplicité du 100 % en ligne et tout comme ses concurrents, il vous fait profiter d’un suivi en temps réel de vos dépenses, d’un code PIN, d’une gestion par carte, du blocage et déblocage de votre carte, etc.
Depuis votre compte, vous êtes également libre de transférer de l’argent dans toute l’Europe et dans plus de 30 devises ; vous êtes notifié en temps réel par email ou notification de vos actions.
Anytime propose également un compte pro complet en ligne pour les professionnels, les associations et les startups de 2 à 10 personnes (10 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles et 1 IBAN français).
L’argent disponible est directement visible, vous pouvez alors télécharger vos justificatifs de façon dématérialisée.
Si besoin, un conseiller est disponible pour vous aider dans toutes vos démarches.
Principaux tarifs Anytime
Compte personnel avec carte de paiement et IBAN français : 27 €/an.
Virement : 3,8 %
4.Carte Vivid Money
Vivid accepte tous les profils, même les interdits bancaires. Quelque soit votre situation personnelle et professionnelle, à partir du moment où vous êtes majeur vous pouvez ouvrir un compte gratuitement et recevoir votre carte de paiement sans frais. Pas de conditions d’entrée.
Fonctionnalités principales de la carte
Une carte en métal, 100 % gratuite, qui dure dans le temps. C’est la seule carte bancaire en métal gratuite du marché. Elle vous est livrée sans frais supplémentaires et sa réédition vous est offerte en cas de perte ou de vol.
La carte Vivid est entièrement sécurisée. Ainsi, le numéro de carte, les 3 derniers chiffres à l’arrière et la date d’expiration n’y figurent pas. Par contre, vous pouvez les visualiser dans votre application. La carte se bloque et se débloque également depuis l’application.
Avec votre carte en métal, vous pouvez régler vos achats en France, à l’étranger et sur le web. Possibilité de retirer de l’argent à moindre coût dans le monde entier.
Plafond de paiement et de retrait élevé.
RIB
Vivid innove en vous proposant la possibilité d’éditer jusqu’à 15 IBAN nominatifs différents, acceptés par tous les organismes comme l’exige la loi européenne.
Autres avantages de l’offre
La possibilité d’utiliser Apple Pay et Google Pay pour régler ses achats.
Virements entre utilisateurs Vivid à l’aide d’un simple numéro de téléphone. L’argent est ainsi envoyé instantanément.
Vous pouvez suivre toutes vos dépenses par catégories. Une fonction dans l’application permet de bloquer les prélèvements des abonnements et d’y mettre fin en un simple clic.
Un programme de cashback de 10 % et plus est associé à la carte. Vous pouvez ainsi récupérer une partie des sommes dépensées.
Principaux tarifs Vivid
Coût de la carte Vivid Metal : gratuite en formule Standard et 9,90 € par mois en formule Premium.
Virements : sans frais.
Retraits dans les distributeurs du monde entier : gratuits jusqu’à 1 000 € par mois avec la carte Premium et 200 € avec la carte Standard.
5. Carte Réalys Banque Postale
Cette carte Visa Électron utilisable par les clients de la Banque Postale est une carte visa pour interdit bancaire à autorisation systématique (à contrôle de solde).
Principales caractéristiques
Elle peut servir à régler vos achats dans les boutiques physiques et de retirer dans les DAB.
Si vous le souhaitez, vous pouvez profiter en complément du service 3D-Secure afin de sécuriser l’ensemble de vos transactions sur Internet, et du service e-Carte Bleue qui vous permet de régler vos achats à distance sans avoir à communiquer votre numéro de carte, tout en profitant de l’assurance livraison incluse.
Attention :
En raison de la consultation de votre solde en temps réel, vous pouvez éventuellement rencontrer des problèmes de paiement aux péages, dans les stations-service ou lors d’une location de véhicule.
Avantages
Elle vous permet de faire attention à vos dépenses dans les pays couverts par le réseau Visa, car le découvert n’est pas autorisé.
Par ailleurs, les plafonds demeurent contrôlés, en France et à l’étranger. Dans le cas d’un départ à l’étranger, contactez votre Centre Financier au 36 39 pour connaître les caractéristiques de votre carte, mais aussi pour augmenter le plafond de paiement ni nécessaire.
Principaux tarifs Réalys
Moins coûteuse que la carte Visa Classique de la Banque Postale de 40 € par an, la cotisation annuelle de la carte Réalys est de 29,50 €.
Sachez que le coût d’un retrait dans une autre banque à partir du 4ème retrait est de 0,65 centimes.
FICP et carte bancaire
Peut-on avoir une carte bancaire en étant interdit bancaire ? Oui, c’est possible ! Être fiché auprès de la Banque de France ne sous-entend pas obligatoirement l’interdiction d’obtenir une carte bleue ; qu’elle soit Visa ou Mastercard.
Cependant, si vous êtes FICP, votre carte répond forcément à certaines normes, voir le refus strict de carte bancaire. Dans ce cas précis, vous devrez vous tourner vers une carte de retrait et de carte bancaire prépayée comme la carte Sogexia.
L’avis de Cafedupret.fr
En fonction de sa situation et de ses besoins, une personne FICP peut non seulement obtenir très facilement une carte Visa ou Mastercard, mais aussi un compte bancaire associé et un RIB.