Vous avez besoin d’argent rapidement ? Vous êtes actuellement interdit bancaire ? Rassurez-vous, il est encore possible pour vous d’emprunter. Mais vers quel organisme se tourner exactement ?
▶ Besoin d’Argent Rapidement mais interdit bancaire ?
En tant qu’interdit bancaire, vous avez eu des problèmes de paiements ou de remboursements. C’est un fait que vous devrez “trainer” avec vous pendant plusieurs années.
C’est pour cette raison que les organismes bancaires et financiers, sont très réticents à accepter les demandes de crédits émanant de personnes fichées à la Banque de France.
Heureusement, certains organismes ont mis en place des crédits spécifiques pour les personnes qui ne pourraient pas contracter d’autres prêts en passant par une banque.
▶ Qui prête de l’argent aux interdits bancaires ?
Soyons honnêtes. Les établissements financiers refusent presque systématiquement les gens dans cette situation. Mais comment faire pour pouvoir vous relever d’un coup dur, financer un nouveau projet ou même vous réinsérer simplement dans la vie professionnelle ou sociale ?
Vous avez besoin d’argent au plus vite ?
Certains organismes restent prêts à vous écouter et à vous proposer une aide plus ou moins importante en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle et financière.
Bien évidemment, les sommes que vous pourrez emprunter ne seront pas très conséquentes et ne vous permettront pas par exemple de vous acheter une maison ou une voiture neuve.
Mais cela vous offrira la possibilité de trouver un travail, de louer un appartement ou de rembourser vos dettes afin de faire retirer le fichage à la Banque de France.
▶ Les différentes solutions pour emprunter
Pour rembourser vos dettes, vous avez besoin d’argent. Dans ce cas, il ne vous reste plus qu’à trouver un organisme qui veuille bien vous prêter cet argent. Vous vous demandez comment faire ? Sachez que vous pouvez faire appel à un organisme de prêt pour interdit bancaire, afin que votre situation devienne moins problèmatique.
Voici la liste des différentes solutions qui s’offrent à vous en tant que personne “en état d’interdiction bancaire”:
1️⃣ Le prêt sur gage
Si vous êtes interdit bancaire, le prêt sur gage peut être une solution intéressante, à condition de disposer d’au moins un objet de valeur.
Comment ça fonctionne ?
Concrètement, vous mettez un objet en gage et le prêteur sur gage vous avance une somme comprise entre 50 et 70 % de la valeur de votre bien.
Ensuite, vous disposez d’un délai de 2 ans pour rembourser la somme d’argent prêtée et pour récupérer votre objet. Si vous ne le faites pas, le prêteur sur gage conservera votre objet et le vendra naturellement afin de récupérer son argent.
2️⃣ Le prêt hypothécaire
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous avez besoin d’argent au plus tôt ? Dans ce cas, vous pouvez hypothéquer votre maison en dernier recours.
Votre bien servira en quelque sorte de caution, pour que l’organisme vous octroie un nouveau crédit. Vous l’aurez compris, ce système est similaire au prêt sur gage.
Quels sont les risques ?
Si vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser ce nouveau crédit, l’organisme de prêt pourra tout simplement (et en toute légalité) saisir votre bien immobilier pour le revendre, et ainsi se faire rembourser.
Si vous décidez de faire un prêt hypothécaire, faites bien attention, car vous mettez en péril votre bien immobilier.
3️⃣ Les établissements de crédit
Certains établissements de crédit tels que Cetelem ou Cofidis peuvent accepter les dossiers de personnes interdit bancaire.
Bien évidemment, il faut que les sommes demandées ne soient pas très élevées, et sachez que les dossiers présentés ne sont pas toujours acceptés, contrairement à ce que pensent de nombreuses personnes.
Quels sont les taux d’intérêts pratiqués ?
Ils diffèrent selon l’organisme. Quoi qu’il en soit, les taux d’intérêts pratiqués sur ces crédits spécifiques sont beaucoup plus élevés que pour les crédits classiques.
4️⃣ Les micro-crédits en ligne
Des organismes d’un nouveau genre ont récemment vu le jour sur Internet : les organismes qui font de petits prêts.
Vous pouvez donc également faire une demande de micro-crédit sur Internet afin de rembourser une partie de vos dettes. Les sommes empruntables ne sont pas très élevées, mais elles vous permettront de pouvoir souffler un peu.
Empruntez jusqu’à 1 000 €
Ces sociétés sont devenues très appréciées en l’espace de peu de temps. Pourquoi ? Pour la simple et bonne raison qu’elles délivrent des micro-crédits allant de 50 à 1000 € environ, dans des délais très courts (24 à 48 heures).
Mais la véritable particularité de ces entreprises est qu’elles ne vous demandent aucun justificatif complexe, mis à part un RIB et une pièce d’identité.
Par conséquent, même en étant interdit bancaire, vous avez la possibilité d’obtenir un micro-crédit très facilement.
Mise en garde
Mais n’oubliez pas que les micro-crédits doivent être remboursés rapidement, alors vérifiez bien vos capacités de remboursement avant d’en faire la demande, sinon vous risqueriez de vous retrouver dans une situation encore plus compliquée, ce qui n’est pas le but.
5️⃣ La CAF
La CAF détient la possibilité de vous proposer un prêt d’urgence, même si vous êtes interdit bancaire, mais il faut répondre à certains critères précis. Ce prêt vous est accordé en fonction de votre composition familiale et de vos revenus.
Le saviez-vous ? Vous avez même la possibilité de financer certains travaux grâce au prêt de la Caisse d’Allocation Familiales.
6️⃣ La Croix-Rouge Française
La plupart des gens ne le savent pas, mais la Croix Rouge Française propose un micro-crédit personnel pour les personnes qui font face à une situation compliquée. Ce prêt qui s’étend de 300 à 3000 €, peut être remboursé en 6 à 36 mois.
Heureusement que des organismes comme la Croix-Rouge existent, car ils permettent réellement d’aider les plus démunis à sortir la tête de l’eau.
Nos conseils
Si vous êtes dans cette situation de précarité, n’hésitez pas à faire des demandes auprès de plusieurs organismes afin d’augmenter vos chances d’avoir une réponse favorable.
Mais attention, vous devez prendre en compte que ce micro-crédit ne vous permet pas de rembourser des dettes ou de servir de trésorerie.
7️⃣ Le rachat de crédits
Avez-vous pensé au rachat de crédits ? Certains établissements bancaires et organismes de crédit vous proposent de racheter toutes vos dettes, afin que vous n’ayez plus qu’une seule mensualité à payer.
De cette manière, vous ne serez plus interdit bancaire et vous ne croulerez plus sous les mensualités et les taux d’intérêts exorbitants.
8️⃣ Le remboursement des dettes
Vous avez pour objectif de sortir de votre interdiction bancaire, mais vous ne savez pas vraiment comment procéder ? Le moyen le plus simple et le plus efficace est de rembourser vos dettes afin de faire retirer votre fichage.
▶ L’interdiction bancaire : ce que vous devez savoir
Si vous contractez des prêts sans réussir à les rembourser, vous pouvez vous retrouver interdit bancaire et fiché à la Banque de France. Ou alors, il se peut que vous soyez dans cette situation à cause d’encaissement de chèques sans provision ou pour ne pas avoir réglé vos impôts.
✔ La durée
Vous êtes fiché à la Banque de France ? Saviez-vous que la durée s’étale de 5 à 10 ans ? Durant ce délai, vous ne pouvez plus souscrire de nouveaux crédits, ce qui peut être assez problématique de nos jours.
✔ Notre avis sur l’interdiction bancaire
Devoir payer aujourd’hui, vos erreurs du passé est vraiment contraignant ! Vous êtes dans cette situation et vous avez besoin d’argent rapidement pour financer un projet quel qu’il soit ?
Comme vous devez vous en douter, cela risque d’être assez difficile de trouver rapidement une certaine somme d’argent en étant interdit bancaire.
▶ Trouver un courtier pour interdit bancaire
La plupart des gens se disent qu’en étant fiché à la Banque de France, il est impossible de souscrire à nouveau un crédit pour acheter un véhicule d’occasion, par exemple.
Pour vous faciliter la tâche et pour vous aider à faire passer votre dossier plus facilement, il existe des sociétés de courtiers. Ces professionnels ont la capacité et les connaissances pour faire ressortir ce qu’il y a de mieux dans votre dossier ; malgré votre interdit bancaire, afin que vous puissiez obtenir un crédit.
L’importance des revenus
Bien évidemment, si vous n’avez pas de revenus stables, votre dossier n’aura que très peu de chances de passer. Mais si vous pouvez justifier de revenus stables et réguliers, alors le courtier pourra y parvenir.
C’est un service payant
Toutefois, vous devez savoir que le courtier est un professionnel qui doit être rémunéré. C’est un service auquel vous faites appel, par conséquent, vous devrez payer ce professionnel.
Pour conclure :
Se sortir d’une situation financière difficile n’est pas impossible ! Même en étant interdit bancaire, il existe toujours des solutions à votre portée.
Vous avez besoin d’une nouvelle voiture pour vous déplacer ou pour chercher du travail plus facilement ? Le problème est que vous êtes interdit bancaire pour encore quelques années ? Respirez un grand coup, il existe des solutions pour vous.
De nombreux organismes accordent des crédits ; sous certaines conditions, aux personnes qui sont en interdit bancaire. Grâce à un simple petit coup de pouce, vous pourrez retrouver une vie normale.
Sources utiles :
✔ Interdit bancaire – Service public
✔ Interdiction bancaire — Wikipédia