Les banques en ligne qui acceptent les interdits bancaires ne sont pas si nombreuses. Toutefois, un interdit bancaire peut ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne. Voici notre top 4 des banques où cela est possible.
N26 est la meilleure banque en ligne pour un interdit bancaire
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1️⃣ N26
Le compte sans banque idéal pour un interdit bancaire est celui de N26. En voici les raisons.
➡ Vous aurez le droit à une Carte Mastercard.
➡ Ce compte est 100 % mobile : pas d’agence bancaire, donc pas besoin de se déplacer, pour ouvrir un compte ou pour signer un contrat. Pratique quand on est interdit bancaire et qu’on ne souhaite pas s’afficher en face d’un conseiller.
➡ Il permet de mieux gérer son budget : N26 a développé des outils permettant d’être informé en temps réel de son solde, comme les notifications push qui préviennent le client de ce qui se passe sur son compte. Dans la même série, il est possible de désactiver les paiements à l’étranger.
Pratique quand on n’est pas le “roi” de la gestion, raison, souvent, pour laquelle on peut se retrouver fiché Banque de France (mensualité de crédit non honorée, chèque “en blanc”).
➡ Les frais sont minorés : pas de découvert autorisé, donc pas d’agios qui vont venir “plomber” le budget. Quant aux autres frais bancaires, ils sont moins importants que ceux des banques classiques. Ainsi, la carte Mastercard est gratuite Je vais les développer ci-après.
➡ On peut utiliser son compte tout de suite après l’inscription : pas besoin d’attendre de recevoir la carte bancaire pour commencer à l’utiliser (paiement avec son téléphone).
➡ les conditions d’ouverture permettent à tous de le faire : pas de condition de revenu ni de dépôt minimum exigé.
Les frais
De nombreux services sont gratuits sur N26, comme : 0 € de frais d’ouverture, 0 € de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite (Mastercard), pas de frais de retraits supplémentaires à l’étranger. Voici les différentes formules proposées par la banque à ses clients.
N26 Standard
C’est la formule de base, avec sa carte bancaire gratuite transparente qui est acceptée partout (elle permet aussi de payer en sans contact). Si vous devez voyager, sachez que vous pouvez payer sans frais dans toutes les devises.
Ce compte sans frais permet aussi d’envoyer et de recevoir des virements, et la mise en place de prélèvements automatiques.
N26 Smart
Cette offre, payante, à 4.90 € par mois propose plus de services que la précédente. Cette carte en couleur, utilisable partout dans le monde permet notamment de commander une seconde carte personnelle, ce qui peut apporter plus de flexibilité dans la gestion de son budget.
Là où la formule N26 Standard ne vous permet que 3 retraits gratuits dans le mois, la N26 Smart vous en offre 5.
N26 You
Nous sommes ici dans une formule premium, conseillée pour les personnes qui voyagent. Les retraits en devises étrangères sont ainsi sans frais et illimitées.
Cette carte premium vous permet aussi de bénéficier d’assurances haut de gamme, comme la couverture médicale urgente en voyages, valable pour le titulaire du compte et sa famille (conjoint et enfants), ainsi que l’assurance annulation de voyage. Nouveau : N26 You vous permet de bénéficier d’une assurance pandémie (si vous devez annuler ou interrompre votre déplacement à cause du coronavirus).
Coût : 9,90 € / mois.
N26 Metal
Comme son nom l’indique, cette carte en métal “nouvelle génération” va vous permettre d’accéder aux services les plus étendus proposés par N26.
En plus de tous les avantages précédemment évoqués, vous bénéficiez d’une assurance location de voiture qui vous couvre jusqu’à 20 000 €, et d’une assurance vol ou casse du téléphone, jusqu’à 1 000 €. Vous avez aussi une ligne téléphonique “assistance client” qui vous est spécialement dédiée.
Coût : 16,90 € / mois
Les outils qui permettent de mieux gérer son budget
L’idée, quand on cherche une banque qui accepte d’ouvrir un compte à un interdit bancaire, c’est d’en trouver une qui permet de mieux gérer son budget et ses dépenses. N26 a ainsi mis en place les outils suivants :
➡ Une catégorisation de toutes vos dépenses : elle permet, en un coup d’œil, de savoir où va votre argent. Vous pouvez ainsi plus facilement agir sur votre budget en cas de dépenses trop importantes.
➡ Des sous-comptes : ces espaces virtuels, qui se gèrent depuis l’application de la banque, permettent de mettre de l’argent de côté pour des projets différents, en quelques clics.
➡ Un contrôle accru du compte et de ses fonctionnalités : vous pouvez ainsi activer ou désactiver votre carte de paiement, même chose pour le sans-contact et les paiements en ligne. Il est également possible de modifier votre plafond de dépenses autorisées chaque semaine et chaque mois.
Notre avis sur N26
L’offre proposée est complète et fluide pour l’utilisateur, qui peut facilement naviguer sur son compte pour profiter de toutes les fonctionnalités innovantes proposées.
Ainsi, l’application mobile de la banque allemande fait partie des plus performantes proposées sur le marché des néobanques actuellement.
Les tarifs, vraiment compétitifs, permettent d’utiliser N26 comme sa banque principale ou comme un compte de complément, notamment pour voyager et ainsi faire des économies sur les frais (surtout si vous êtes client d’une banque “traditionnelle”.
Si vous êtes une personne “connectée”, et que vous voyagez de temps en temps, alors notre avis sur N26 est largement positif.
À lire aussi : ouvrir un compte dans une banque allemande en France.
2️⃣ Bunq
Bunq a une démarche encore différente que celle de N26 et de Vivid. Elle va vous simplifier la vie si vous êtes interdit bancaire en vous permettant d’ouvrir un compte, avec tous ses avantages, mais pas simplement. Bunq préserve également la planète en plantant des arbres. Voici comment. Les avantages de la banque en ligne :
➡ Économiser du temps : grâce aux fonctionnalités intégrées qui permettent de scanner directement vos reçus de facture, de garder les traces de toutes vos dépenses, et de payer avec Apple Pay et Google Pay.
➡ Économiser de l’argent : frais sur les dépenses à l’étranger minorés, réductions sur les achats grâce aux partenariats noués par Bunq, catégorisation des dépenses, transfert d’argent à prix réduit (partenariat avec Transfert Wise), pas de frais sur les retraits d’argent.
➡ Préserver la planète : Bunq agit de 2 façons. La première, à destination des mineurs, permet de planter un arbre tous les 100 € dépensés avec la carte. Le deuxième, en permettant à ses clients de choisir de quelle façon l’argent disponible doit être investi.
Les différentes formules
Trois formules sont proposées, à destination des particuliers comme des professionnels.
Tarif pour les particuliers
➡ EasyGreen : 16,99 € / mois.
➡ EasyMoney : 7,99 € / mois.
➡ EasyTravel : 9,99 € / mois.
Tarif pour les pros
➡ EasyGreen : 19,99 € / mois.
➡ EasyMoney : 9,99 € / mois.
➡ EasyTravel : 2,99 € / mois.
Notre avis sur Bunq
La néobanque, très à l’écoute de sa communauté innove constamment pour proposer régulièrement de nouveaux services utiles qui vont accroitre la facilité d’utilisation, le temps gagné, l’argent économisé, et qui vont réduire l’empreinte carbone de chaque client.
On peut donc dire que Bunq sait vivre avec son temps, et répond aux problématiques posées à notre époque. L’ouverture de compte est facile, et l’expérience utilisateur est mise en avant.
Quant à l’épargne, chacun sait où va son argent. Reste qu’il y a encore des axes à améliorer, comme par exemple la possibilité d’ouvrir un livret A ou un LEL.
Son service de parrainage innove lui aussi : 10 arbres sont plantés à chaque fois que vous parrainez quelqu’un.
3️⃣ Anytime
Cette néobanque se destine principalement à tous les professionnels, à savoir les autoentrepreneurs, mais aussi ceux qui se sont installés en indépendant, en freelance ou en association. Ses services complets permettent aux entrepreneurs de gérer leur quotidien en toute simplicité et leurs finances personnelles et professionnelles, même s’ils sont interdits bancaires. Quelque soit l’offre choisie vous aurez :
➡ Une carte Mastercard et un RIB français.
➡ La possibilité de faire des virements et d’encaisser vos chèques.
➡ Des outils de gestion pour les notes de frais.
➡ Un service client accessible notamment par téléphone.
Les différentes formules
3 offres 2 en 1 (un compte pro et un compte perso) sont proposées, pour démarrer, pour se simplifier le quotidien ou pour gagner en efficacité : Start, Easy et Boost. Ces 3 forfaits bénéficient de 30 jours sans engagement, délai qui permet de tester l’efficacité Anytime.
- Start, 9,90 € / mois : 1 IBAN en FR ou BE, 1 accès utilisateur, 2 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles.
- Easy, 19,50 € / mois : 2 IBAN en FR ou BE, 5 accès utilisateur, 3 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles.
- Boost, 45 € /mois : 5 IBAN en FR ou BE, 5 accès utilisateur, 5 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles.
Notre avis sur Anytime
Depuis son rachat par Orange, l’offre d’Anytime a gagné en “épaisseur”, avec l’intégration de beaucoup de services nécessaires à la bonne gestion d’une entreprise. Anytime a également ce gros point positif : la possibilité d’y ouvrir à la fois un compte pro et son compte perso.
4️⃣ Vivid
Cette banque en ligne ouvre des comptes gratuits aux personnes interdit bancaire. L’organisation, basée à Berlin, a noué des partenariats avec Visa et SolarisBank. Comme avec les banques françaises, vous bénéficiez de la garantie jusqu’à 100 000 € sur tous les comptes.
Vivid cumule toutes les fonctionnalités d’une banque en ligne à moindre frais, avec un service de cashback et d’investissement facile dans les actions.
2 formules sont proposées, l’une gratuite et l’autre payante, avec des services ajoutés.
Les services gratuits et sans frais :
➡ Le compte bancaire, avec la possibilité d’avoir plusieurs IBAN uniques pour un même compte.
➡ Paiements internationaux, transferts d’argent, prélèvements automatiques, retraits d’espèces partout dans le monde jusqu’à 200 € par mois.
➡ La carte en métal.
➡ Taux de change en direct avec une faible majoration sur 40 devises.
➡ Un service de cashback performant : jusqu’à 10 % chez vos commerçants préférés.
Vivid Prime : 9,90 € par mois
En plus de tous les avantages de la formule Vivid Standard, l’offre Prime va encore plus loin pour ceux qui voyagent souvent.
➡ Taux de change en direct avec une faible majoration sur 107 devises.
➡ Un des meilleurs programmes de cashback du marché : 3 % de Cashback sur tous les achats dans les restaurants et cafés et 1 % sur tous les autres achats hors l’Europe
➡ Un compte qui rapporte : 0,1 % sur tous les autres achats (en France, en Europe notamment).
➡ Retraits d’espèces gratuits de 1 000 € par mois.
➡ Carte virtuelle pour faire des achats sur le web en toute sécurité.
Notre avis sur Vivid
D’abord, on aime qu’il y ait une offre qui soit 100 % gratuite et qui ne demande pas de s’engager sur une durée déterminée. Concernant l’offre à 9,90 €, sachez aussi que les 3 premiers mois sont gratuits, ce qui permet de tester la solution.
Vivid est actuellement une de nos banques mobiles préférées, grâce notamment à ses frais, peu importants, et aux gains possibles avec le cashback. Elle fait partie des banques en lignes les moins chères.
L’offre permet d’être utilisée en compte de complément dans un premier temps.
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