TOP 3 Banques en Ligne Allemandes [FRANCE 2022]

Voici les meilleures banques en ligne allemandes en France : N26, la banque en ligne totalement digitale, Vivid, la dernière fintech innovatrice qui monte et Deutsche Bank, une des plus grandes banques généralistes d’envergure mondiale.

1️⃣ N26

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N26 a atteint 2 millions de clients dans l’Hexagone et 7 millions de clients au total, répartis dans 25 pays. Banque en ligne , elle est dans la cour des grandes banques allemandes. Sa dernière levée de fonds la propulse à une valorisation de 7,76 milliards d’euros, soit quasiment l’équivalent de la traditionnelle Commerzbank.

N26 se veut la banque « sans paperasse ni frais cachés » et met à disposition de ses clients les fonctionnalités suivantes :

  • Notifications pour chaque transaction qui passe sur le compte.
  • Taux de change Mastercard lors de voyages hors zone euro.
  • Dépenses organisées par catégorie pour suivre son budget.
  • Sous-comptes pour épargner en arrondissant à l’euro supérieur pour tout paiement fait par carte. Et possibilité de transférer, d’un espace à l’autre, des montants en instaurant des virements permanents.
  • Possibilité de paramétrer la carte (plafonds, modification du PIN, verrouillage – déverrouillage) à partir de l’application mobile.
  • Paiements avec Mastercard, virtuelle ou physique, Apple Pay et Google Pay.

Tarifs

L’offre de base, N26 Standard, est sans frais d’ouverture ou de gestion de compte, ni de dépôt. Elle propose une carte Mastercard virtuelle et, pour 10 € supplémentaires (frais de livraison), elle vous permet d’obtenir une carte physique.

Les autres options sont payantes, commençant à 4,90 € par mois (N26 Smart), et offrent une carte Mastercard physique. À partir d’un compte N26 You (9,90 € par mois) ou N26 Metal (16,90 € par mois), votre carte Mastercard vous fait bénéficier de tout un panel d’assurances pour les voyages ou le quotidien lié au contrat Mastercard.

Ouverture de compte

Directement en ligne, sans avoir besoin de se rendre en agence. La procédure est totalement dématérialisée et permet de se servir au plus vite des différents moyens de paiement mis à disposition par la néobanque allemande.

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Crédit

  • Montant : 1 000 € à 50 000 €
  • Remboursement : 6 mois à 7 ans
  • TAEG : de 1,99 % à 19 %. Frais de dossiers prélevés sur le montant du crédit versé, frais additionnels de modification de plan de financement ou retard inclus dans les mensualités suivante

Contrairement à beaucoup de fintech, N26 propose une solution de crédit. Des partenariats ont été passés dans les différents pays pour supporter les demandes de crédit. En France, elle travaille avec Younited Credit pour votre demande de crédit personnalisé.

Depuis l’application mobile, il est possible de faire une demande à tout instant :

  • Cliquez sur « Découvrir », puis « Produits financiers N26 ».
  • Renseignez les informations au sujet de votre crédit et votre capacité de remboursement, ainsi que vos détails bancaires, une vérification de votre identité sera faite.
  • Les informations fournies étant conservées 90 jours, vous pourrez modifier votre demande, ou faire une nouvelle requête.
  • Acceptez l’offre de crédit directement depuis votre application. Les fonds vous seront transférés dans les 7 jours.


Sécurité

N26 détient une licence bancaire européenne et est soumise à la loi bancaire allemande. Les fonds déposés sont assurés par le Fonds de protection des dépôts allemand jusqu’à 100 000 € par client.

Vous contrôlez le paramétrage de votre compte depuis l’application : verrouillage/déverrouillage de la carte Mastercard, activation/désactivation de tous les types de paiements, changement des plafonds, modification du code PIN.

3D Secure protège les paiements effectués en ligne, d’où la demande de validation de certaines transactions par téléphone au numéro que vous aurez indiqué à l’ouverture de votre compte.

Service Client

Si vous avez besoin d’assistance, vous pouvez accéder, en français, au Livechat du lundi au dimanche, ou, par les réseaux sociaux, au service client.

N26 est devenue aussi importante dans le paysage bancaire que ses grandes sœurs traditionnelles. Sa différence est de tout miser sur le digital et de réduire à presque rien la paperasse liée à l’ouverture d’un compte bancaire. Elle offre ce qu’une banque traditionnelle vous offre, crédit et opérations bancaires courantes, mais tout en virtuel. La banque du 21e siècle en quelque sorte.


Vivid Money

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C’est une application bancaire mobile qui regroupe notamment les activités bancaires classiques que sont les opérations bancaires courantes, l’épargne et l’investissement. Elle se présente comme une des possibilités de banque allemande pour français avec des fonctionnalités bien spécifiques.

Vivid a diversifié ses offres pour satisfaire ses clients toujours plus nombreux. Son offre spécifique la démarque des fameuses fintechs comme Revolut ou Monese. Elle a voulu aller plus loin en souhaitant mettre en place des moyens pour que l’argent de ses clients leur rapporte. Voilà où réside par exemple sa différence.

Vivid propose divers produits financiers sans commission, ce qui ne veut pas dire sans frais. Parmi les possibilités :

  • Acheter des titres de sociétés européennes et américaines à choisir parmi 2 000 actions et Fonds Cotés en Bourse – ETF -. Dès l’ouverture de votre compte vous pouvez commencer à trader. Vous pouvez investir sans commission à partir de 0,01 €.
  • Investir en crypto monnaies par fraction, parmi 50 crypto-actifs différents.
  • Utiliser ses Pockets, sous comptes d’épargne, pour organiser ses dépenses et son épargne.
  • Obtenir 25 % de cashback sur les achats du quotidien crédités dans les Pockets.
  • Choisir les métaux précieux, or ou argent, en investissant dans des fractions sans avoir à payer de frais de garde (ceci étant le dernier produit innovant).
  • Prendre des cours gratuits en ligne, à travers l’application, pour découvrir ou augmenter ses connaissances en matière de bourse ou de marchés financiers, grâce à Vivid Classes.

Très prochainement, Vivid envisage d’offrir la possibilité de payer par carte, virtuelle ou métallique, ses dépenses à partir de la Precious Metals Pocket, où se trouvent les fractions de métaux précieux achetés. Elle va également donner la possibilité de trader sur les marchés financiers du lundi au dimanche, 24 heures sur 24.

Ouverture de compte

Directement en ligne, avec le minimum de “paperasserie” à fournir. La mise à disposition d’une carte virtuelle, vous permet de commencer à régler vos achats, en attendant de recevoir votre carte physique.

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Tarifs

Il est possible de choisir entre Vivid Standard, sans frais de gestion mensuels, ou Vivid Prime, pour 9,90 € par mois, les deux vous donnant droit à une carte Visa en métal et gratuite.

L’offre gratuite, comme la payante, est accessible sans conditions de revenus, avec cette carte en métal incluse, des retraits et des paiements gratuits.

Sécurité

Vivid est supportée par Solarisbank AG qui, par sa licence bancaire allemande, est soumise à l’autorité financière allemande BaFin. CM Equity AG est le courtier allemand qui est chargé des transactions en actions, FCB, crypto monnaies et métaux précieux pour Vivid, lui aussi soumis à l’autorité de la BaFin. 100 000 € de fonds assurés par client à travers le fonds allemand de garantie.

Fière de ses 100 000 clients répartie entre la France, l’Italie, l’Espagne et l’Allemagne, elle met tous les atouts de son côté pour attirer de nouveaux clients :

  • Carte sécurisée sans numéro ni date de fin ou de CVV, ses détails sont gardés dans l’application.
  • La biométrie (empreintes digitales, reconnaissance faciale) et un code secret protègent l’accès à vos données.
  • Verrouillage/déverrouillage de la carte depuis l’application.

Une fintech à suivre ? Certainement, car ses offres de produits pour faire fructifier votre argent sont plus qu’innovatrices.




3️⃣ Deutsche Bank

Deutsche Bank en France n’est pas une banque en ligne contrairement à N26 et Vivid. Il s’agit d’une banque multinationale d’investissements et services financiers dont le siège social est à Frankfurt. Elle est la plus grande institution financière allemande et se trouvait classée au 21e rang mondial des plus grosses banques en matière d’actifs et au 63e rang en matière de capitalisation.

Avec son expérience, Deutsche Bank propose 4 grandes divisions bancaires : investissement, entreprises, privée, et gestion d’actifs. En France, Deutsche Bank s’adresse, pour le moment, à une clientèle plus aisée et est tournée vers la gestion de patrimoine et de fortune. Elle offre une expertise mondiale dans les classes d’actifs suivants :

  • Devises.
  • Produits de taux.
  • Actions.
  • Produits dérivés et structurés.
  • Matières premières.
  • Fonds spéculatifs (hedge funds).
  • Private equity.

Étant une banque classique, vous trouverez des solutions pour vos financements et des possibilités de crédit. Mais là encore, ces solutions sont orientées vers une clientèle très aisée. Il s’agit, en effet, de vous assister dans l’acquisition d’actifs aussi divers que placements, art, immobilier, la transmission et la diversification de ces actifs, les financements de structures de patrimoine complexes comme fondations et holdings.

En France, elle se place depuis peu comme l’élément incontournable pour les grands groupes français dans le cadre de leurs gestions d’actifs, augmentations de capital et autres. 

Ouverture de compte

L’ouverture de compte se fait en agence.

Coordonnées Deutsche Bank Wealth Management : 23-25 avenue Franklin Roosevelt, 75008 Paris. Tel : 01 44 95 64 00.