Quand on a des problèmes d’argent, on craint, à juste titre, une saisie bancaire. Alors, le compte Nickel est-il saisissable ou insaisissable ?
Saisie, opposition administrative et avis à compte détenteur (ATD) sur un compte Nickel
L’avis au tiers détenteur (ATD) et l’opposition administrative, peuvent être demandés sur un compte Nickel comme sur n’importe quel autre compte bancaire. Par exemple, si Nickel reçoit l’ordre d’une saisie de la part du service des impôts, il ne pourra s’y opposer.
Mais il y a quand même un montant insaisissable, quel que soit le donneur d’ordre. Ainsi, si vous n’avez pas plus de 565,34 € sur votre compte, aucune saisie des fonds n’est possible. Si votre solde dépasse cette somme, la saisie des fonds sera faite, dans cette limite.
Ce montant insaisissable varie souvent, mais vous pouvez en vérifier le montant ici.
Le RSA est-il saisissable ?
Rassurez-vous : le RSA n’est pas saisissable. Sur un compte nickel ou n’importe quel autre compte bancaire en France. Cette aide financière, comme les allocations familiales, ne peut pas être saisie, même partiellement.
Les différentes néobanques européennes qui acceptent les interdits bancaires
Elles sont plusieurs à permettre aux fichés Banque de France d’ouvrir un compte, sans avoir à donner des justifications supplémentaires ni faire de démarches particulières pour cela.
 | SOGEXIA | › Voir l'offre |
 | N26 | › Voir l'offre |
Frais SATD-ATD sur un compte Nickel
En cas d’incident de ce type, Nickel va devoir intervenir sur votre compte en banque. Et comme rien n’est gratuit, il facturera le temps passé pour cela.
Sachez que si Nickel procède à une saisie sur votre compte, vous serez facturé de 20 € supplémentaires, au titre des frais de dossier. Même si ces frais ne sont jamais agréables ils restent moins importants que dans une banque traditionnelle, où ils peuvent facilement atteindre le triple (60 €). Ces frais ne peuvent toutefois dépasser 100 € et 10 % du montant dû.
Si votre compte n’a pas le solde suffisant pour régler ces 20 €, Nickel prélèvera des frais partiels et le reste une fois que votre compte sera à nouveau crédité.
Les meilleures alternatives au compte Nickel (néobanques européennes)
Nous en avons sélectionné 3, pour leurs faibles frais et leurs services ajoutés, qui facilitent la vie des utilisateurs au quotidien.
1️⃣ Sogexia
Sogexia est une néobanque qui a des clients dans toute l’Europe. C’est un établissement de paiement agréé au Luxembourg qui a une longue expérience dans les services de paiements. Sogexia obtient l’excellente note de 4,5/5 sur Trustpilot, le site d’avis des consommateurs.
Quelques minutes suffisent pour y ouvrir un compte avec RIB et commencer à être payé et à y recevoir des virements (votre salaire, vos prestations sociales…). Tout comme Vivid et N26, Sogexia n’a pas d’agences bancaires. Tout se passe en ligne, de l’ouverture à la gestion de son compte.
Les avantages Sogexia
➡ La carte Mastercard : vous la recevez à l’ouverture. Elle permet de payer partout dans le monde. Ses plafonds de dépenses sont élevés. Autre avantage : vous pouvez en commander plusieurs pour un même compte.
➡ Le Sogexia Club : c’est un programme de réduction, pas aussi avantageux que celui de Vivid, mais qui permet d’obtenir de belles réductions auprès d’enseignes partenaires.
➡ L’interface : toutes vos opérations courantes y sont visibles en un coup d’œil. Vous avez une vision instantanée de vos dépenses et de vos entrées d’argent. Vous savez ainsi où vous êtes dans votre budget très facilement, ce qui peut vous éviter de vous retrouver en interdiction bancaire par exemple.
Les tarifs
À la différence de Vivid ou de N26, Sogexia ne propose qu’une seule offre tarifaire où beaucoup de services sont gratuits : le compte, l’espace client, les relevés, les paiements en euros, les virements sortants, le Sogexia Club, le service client et les outils budgétaires.
Par contre, la carte Mastercard vous coûtera 9,90 € pour 3 ans. Quant à l’alimentation de votre compte, si vous le faites par virement, il vous en coûtera 2 % de la somme. Si c’est par carte bancaire, les frais sont de 2,5 %.
2️⃣ N26
N26 est une des premières néobanques à avoir émergée sur le marché français. Venue d’Allemagne, elle propose une expérience 100 % mobile. Tout se fait en ligne (vous pouvez tout gérer de votre téléphone) et ses tarifs sont absolument transparents (pas de frais cachés).
On peut dire que N26 a contribué à révolutionner la banque et à faire bouger les établissements plus classiques sous peine pour eux de disparaitre. Il y a maintenant plus de 7 millions de clients qui lui font confiance partout en Europe, c’est dire le poids pris par N26 qui s’intègre pleinement dans son époque.
Les avantages
➡ C’est d’abord la première banque à avoir proposé un compte sans frais avec tous les services essentiels regroupés pour 0 € par mois : la carte Mastercard, un RIB nominatif, l’absence de frais de change quand vous payez par carte à l’étranger et pas de frais de virement dans tous les pays de la zone euro.
➡ C’est un compte sans conditions : on ne vous demandera pas un revenu minimum pour devenir client, ni de déposer une certaine somme pour activer votre compte.
➡ Le service client : il est possible de le contacter par téléphone, ce qui est assez rare dans les nouvelles banques dématérialisées.
➡ Les outils : des statistiques relatives à vos dépenses sont consultables sur votre espace client pour mieux contrôler son budget au quotidien.
Les tarifs
3 formules sont disponibles.
La version Standard : c’est le compte bancaire gratuit proposé par N26
La version N26 Smart : elle comprend, en plus de tous les services de la version Standard des sous-comptes à partager, des offres partenaires “premium” et 5 retraits gratuits en euros chaque mois.
La version N26 Metal : ce compte premium permet notamment des retraits illimités dans toutes les devises et des assurances voyage, sports d’hivers, location de voiture à l’étranger et téléphone.
3️⃣ Vivid Money
Vivid est une des dernières néobanques arrivées sur le marché, mais elle s’est très vite fait une bonne place dans celles qui comptent aujourd’hui en Europe.
Née en Allemagne, Vivid s’adresse aussi maintenant aux clients français qui veulent ouvrir un compte avec très peu de frais, mais avec beaucoup de services.
Les avantages Vivid
➡ Son offre s’adresse à toutes les personnes de plus de 18 ans, qu’elles soient ou non interdites bancaires (on ne vous posera d’ailleurs pas la question et aucune enquête à ce sujet ne sera diligentée par Vivid).
➡ Des “pockets” permettent d’organiser son budget différemment et plus facilement. Ce sont des “sous-comptes” que vous pouvez alimenter comme vous le souhaitez.
➡ Il est possible d’investir depuis l’application Vivid sur des actions et des FCB. 1 000 actions sont ainsi proposées pour un investissement en quelques clics, sans avoir à ouvrir de PEA pour cela.
➡ Un programme de cashback est mis en place, qui permet de gagner jusqu’à 10 % de ses dépenses quotidiennes. Ce service, gratuit, permet de récupérer ainsi une partie des sommes dépensées.
Les tarifs
Vivid propose 2 formules. La première, de base, est gratuite et permet de bénéficier d’une carte Visa sans frais. L’autre, avec des services ajoutés, est à 9,90 € par mois
➡ Vivid Standard : pour 0 € par mois, vous avez accès à un compte bancaire gratuit et à sa carte de paiement en métal. Vos paiements, vos transferts et vos prélèvements sont sans frais.
➡ Vivid Premium : les 3 premiers mois vous sont offerts. Cette formule haut de gamme permet notamment d’accéder à un programme de cashback beaucoup plus intéressant que celui de l’offre non-payante.
Définitions et explications concrètes
Voici les différences entre un SBI (Solde Bancaire Insaisissable), une mise sous séquestre (appelée aussi saisie sur compte bancaire) et une SATD (Saisie Administrative à Tiers Détenteur).
Solde Bancaire Insaisissable (SBI)
C’est le montant qui doit toujours rester sur votre compte après une saisie. Cette somme doit vous permettre de faire face aux urgences du quotidien, comme l’achat de nourriture.
Comme je vous le disais en début d’article, le montant du SBI est actuellement fixé à 565,34 €. Notez qu’il n’y a pas de variation de ce montant même si vous avez des enfants à charge.
Pour vous donner un exemple : s’il vous reste 1 000 € sur votre compte et que vous devez 1 300 € aux impôts, la saisie ne sera que de 434,66 € (1 000 – 565,34).
Saisie sur compte bancaire (appelée aussi mise sous séquestre)
La saisir sur compte bancaire concerne, elle, l’action de prendre de l’argent sur votre compte. Mais cela ne peut se faire “facilement”.
Il faut que le juge l’est ordonnée et que l’acte de saisie soit obligatoirement rédigé par un huissier de justice. Il vous le délivrera. Sur cet acte seront indiqués vos moyens de contestation (vous avez 1 mois à partir de la notification pour le faire).
Attention : une saisie bloque votre compte bancaire pendant 3 semaines (15 jours ouvrables), pour que toutes les opérations faites avant la signification d’huissier aient le temps d’être créditées ou débitées.
Saisie Administrative à Tiers Détenteur (SATD)
Cela concerne les impayés à l’administration. Il peut s’agir des impôts, mais aussi des amendes liées à des infractions routières, ou bien une facture cantine ou d’hospitalisation non réglée. Le tiers détenteur dénomme ici la banque dans laquelle vous avez votre compte.