4 Façons d’emprunter sans passer par les banques

Contrairement à cette idée reçue, il n’est pas toujours nécessaire de passer par une banque traditionnelle pour emprunter, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Vous pouvez vous adresser aux particuliers qui prêtent de l’argent (en passant par une plateforme), mais aussi à des organismes spécialisés, qui accordent des crédits hors banque. Les voici.

1️⃣ Younited Credit: Prêt personnel sans passer par une banque

› Simulez votre prêt

Encore un système qui a fait ses preuves : le crédit entre particuliers. Sachez toutefois que les investisseurs qui prêtent ne sont pas que des particuliers. Il y a aussi des investisseurs institutionnels. Mais cela n’empêche pas que le crédit se fasse sans les banquiers.

Emprunter auprès d’une communauté d’investisseurs

La plateforme fait le lien entre celui qui a besoin de l’argent, et celui qui veut bien lui en prêter. C’est une nouvelle façon d’envisager le crédit. Résultat, tout est beaucoup plus rapide, plus simple, et avec un très bon taux.

2️⃣ Carte Zero: Gold Mastercard avec crédit renouvelable

La Carte Zero est une carte bancaire qui est gratuite. Mais il ne s’agit pas d’un moyen de paiement comme les autres. Elle vous donne accès à un crédit à la consommation, qui ne dépend d’aucun compte bancaire. Réponse de principe immédiate.

Voici comment elle fonctionne :

✅ Une offre différente

Aucune banque classique ne propose une offre de crédit comme celle-ci. Une fois votre dossier validé, votre crédit est accepté automatiquement.

C’est un prêt renouvelable, avec une réserve d’argent qui se reconstitue à chacun de vos remboursements.

✅ Un crédit qui peut être gratuit

Pour ne pas payer d’intérêts, vous devez rembourser dans les délais de gratuité.

Ainsi, pour en profiter au mieux, il faut réaliser vos achats à crédit avec votre Carte Zero entre le 11 et le 31 du mois. Si vous remboursez avant la fin du mois suivant, vous ne paierez pas d’intérêts sur la trésorerie utilisée.

✅ Une carte de paiement pour tous

La Carte Zero ne fait pas de différence. Que vous soyez en CDI ou demandeur d’emploi, vous avez le droit d’en demander une. Si vous n’utilisez pas la réserve d’argent, il n’y a pas de frais d’utilisation :

👍 Pas de frais de dossier.

👍 Pas de cotisation annuelle.

👍 Pas de commission sur les achats et les retraits.

3️⃣ Unilend : le petit nouveau

Entreprendre, c’est louable. Encore faut-il avoir de l’argent pour cela. Une entreprise, pour se lancer a souvent besoin d’investissements conséquents.

Elle est donc souvent amenée à faire des prêts et des crédits. C’est le principe d’Unilend, petit nouveau dans le monde du financement participatif.

Une nouvelle façon de placer son argent

À la différence de certains sites de financements solidaires, celui-ci propose aux épargnants de faire travailler leur épargne grâce aux prêts, et donc de toucher des intérêts pour cela. C’est le triple effet Unilend :

• Réaliser un placement.
• Participer à la vie économique en aidant les entreprises qui ont besoin de trésorerie, ou de cash pour investir.

Cela rend bien service à l’État, lui qui ne sait pas toujours comment aider les PME à être toujours plus compétitive.

Une plateforme de prêts de particulier à particulier

Un particulier qui a de l’argent de côté peut le placer dans :

1. Un livret
2. Des actions
3. L’immobilier
4. Une assurance-vie

Ce sont les 4 grands placements actuels. Mais Unilend pourrait bien révolutionner l’offre qui est faite aux épargnants, les transformant en prêteurs d’argent pour les petites mais aussi pour les moyennes entreprises.

Les particuliers vont donc pouvoir être rémunérés par les entrepreneurs, sans investir dans les sociétés demandeuses. Ils participent via un crédit, et non pas par une prise de capital.

Vous avez besoin d’un crédit ? Êtes-vous éligible ?

Comment sont sélectionnées les entreprises qui ont besoin d’un crédit ? La question est en effet importante. Il faut sécuriser au maximum l’investissement sous forme de prêts des particuliers participants.

Quelques exemples :

• 100 000 € empruntés pour financer une nouvelle production.
• 50 000 € empruntés pour la rénovation de locaux.

L’aide aux entreprises doit permettre dans la mesure du possible à chacun de récupérer son capital ainsi que les intérêts de l’emprunt.

Vous venez de vous lancer ?

Les jeunes entreprises ne sont pas pour le moment concernées par ce financement de particulier à particulier puisqu’elles doivent exister depuis au moins 3 ans (le cap difficile à passer) pour pouvoir déposer un dossier de crédit.

Le dossier déposé sera examiné de près, et une note lui sera attribuée par Altares, société spécialisée dans la recherche d’informations sur les entreprises. Seuls les meilleurs dossiers seront donc éligibles.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Ils ne sont pas nombreux :

• Extrait Kbis, à télécharger sur le site,
• Numéro de SIREN,
• Somme demandée et durée de remboursement.

Mettons-nous maintenant dans la peau d’un investisseur :

Comment prêter de l’argent à une entreprise ?

Règle numéro 1 : pas de contraintes

Pour un particulier qui souhaite passer par la plateforme d’Unilend, il n’y a pas de contraintes.

Il y a toutefois un montant d’investissement minimum défini, qui est de 100 €. Il sera facile d’approvisionner son compte, par CB ou par virement.

Quelle rentabilité pouvez-vous espérer ?

Ce n’est pas un placement garanti, il faut bien en être conscient avant de s’engager à faire un prêt à une entreprise. Si cette dernière dépose le bilan, vous ne reverrez pas votre capital.

Mais comme tous les placements à risques, ils rapportent plus qu’un livret ou qu’une assurance-vie, puisqu’on estime le rendement entre 4 % et 8 %. Prêter aux entreprises permet effectivement de recevoir des intérêts.

Les autres avantages pour un emprunteur

• Rapidité : l’argent est sur le compte en moins de 2 semaines.
• Simplicité.

Les prêts vont se passer de la façon suivante 

Chaque particulier inscrit sur le site va avoir accès à la demande de toutes les entreprises, concernant le montant du prêt, et le temps qu’elles se proposent de mettre pour le rembourser (sachant que cela est généralement à moyen terme).

Ensuite, c’est un système d’enchère qui est appliqué 

Vous indiquez la somme que vous voulez prêter (il est possible de n’investir que 20 €), et à quel taux.

Dans le cas où beaucoup de particuliers souhaiteraient faire un crédit à l’entreprise en question, ce sont les meilleures enchères qui gagneront. Il faut donc savoir rester mesuré, même s’il est possible de modifier votre offre tant que l’enchère n’est pas close.

Qui paye les frais ?

C’est à l’emprunteur de payer les services d’Unilend. Celle-ci réclame 3 % des sommes obtenues grâce aux crédits des particuliers, somme à laquelle il faut ajouter chaque année 1 % du capital restant dû.

Intéressé par le financement sans passer par les banques ?

La formule existe aussi pour les particuliers qui cherchent à emprunter. Lire notre article consacré : trouver un prêt personnel.

4️⃣ HelloMerci

Ici, ce sont les petits prêts faits par vos amis qui sont concernés. L’avantage de passer par ce site, c’est qu’il gère la collecte de l’argent et son remboursement. Si vous avez un projet de vie et besoin d’un financement, c’est à regarder de plus près.

Pourquoi privilégier une plateforme de ce type ?

• Le taux : des prêts à taux 0 !
• Une organisation de financement ultra facile.
• De l’argent versé rapidement.
• Un remboursement automatique (pour vos amis c’est mieux que le fameux « demain promis »).

Attention aux arnaques en ligne !

Comme tout système qui rencontre l’engouement, il y a des excès et des arnaques ! Vous devez faire attention à 2 choses pour ne pas vous faire avoir :

• Aux frais de dossier.
• À ce que l’argent promis vous soit bien versé.

Rappel : une société doit être agréée pour proposer des crédits, même quand elle ne fait fonction que de plateforme d’échange.

Les comportements qui doivent vous mettre la puce à l’oreille 

• Rien d’autre qu’un contact par mail.
• Pas de site web.
• Des conditions trop belles pour être vraies.
• Réponse immédiate.
• Pas de justification de revenus exigée.
• Des frais de dossier à verser en cash.

D’une façon générale, ne donnez jamais suite à un message vu sur un forum.

Quels intérêts pour les entrepreneurs de ne pas passer par une banque ?

Pour ce qui est de la recherche de financements, il vaut mieux toujours avoir une autre corde à son arc que celle des banques, celles-ci pouvant refuser pour diverses raisons de financer une entreprise, même si cette dernière est une cliente de longue date.

Emprunter à un particulier

Emprunter de l’argent via une plateforme de prêts PAP (de Particulier à Particulier), c’est bénéficier d’une certaine souplesse et d’une plus grande rapidité dans les transactions. C’est donc pratique si vous avez besoin d’argent en urgence.

Et puis, c’est aussi une façon de pouvoir comparer entre le taux proposé par la banque et l’offre des particuliers.

En se débrouillant bien, l’entreprise pourra emprunter à moindres coûts. C’est donc une bonne alternative face aux banques, qui devront réagir si la formule fonctionne, en baissant leurs taux d’intérêts.

BON À SAVOIR : Les gérants ne se portent pas caution personnelle pour les emprunts PAP de ce type.

Et si malgré tout vous ne pouvez pas vous passer des banques, lisez ceci : quelles sont celles qui prêtent le plus facilement ?

Empruntez sans les banques, c’est donc possible pour en entrepreneur, à condition que son entreprise tienne la route. On croise les doigts. Pour les chefs d’entreprise qui ont besoin d’un véhicule mais qui n’ont pas toujours les financements, pensez aussi au crédit ballon pour constituer la flotte de vos collaborateurs.

INFO BONUS : Est-ce possible de vous faire aider par un milliardaire ?