Sofinco vs Cofidis vs Cetelem: TOP Crédit 2021

Cetelem, Cofidis et Sofinco sont les 3 “gros” organismes de crédits en France. Même s’ils ont des points communs, leurs offres sont différentes, au niveau des taux et de la facilité à avoir le crédit désiré. Vous allez pouvoir les découvrir dans notre comparatif.

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1️⃣ Cetelem

Crédits proposés

Cetelem propose une large gamme de crédits : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit voiture, prêt travaux et rachat de crédits. Cette gamme couvre toutes les raisons qui peuvent pousser à emprunter, hormis le crédit immobilier.

Que vous ayez besoin d’un petit prêt ou d’une somme plus importante, il est possible d’emprunter un montant compris entre 500 et 75 000 €, somme remboursable entre 3 et 84 mois.

La demande, qui est rapide et sans engagement vous permet d’emprunter pour divers projets : voiture, moto, camping-car, travaux, décoration, projets divers, en optant soit pour un crédit affecté, soit pour un crédit renouvelable.

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Le groupe bancaire derrière Cetelem

C’est BNP Paribas Personal Finance qui se trouve derrière Cetelem. Plus de 600 conseillers reçoivent les demandent et les traitent sans attendre, pour permettre aux clients qui ont besoin d’un crédit d’attendre le moins longtemps possible avant de recevoir les fonds mis à disposition par Cetelem.

Quant à la BNP Paribas, c’est une banque qu’on ne présente plus. Il s’agit de l’acteur numéro 1 en Europe spécialisé dans les crédits à la consommation.

Notre avis

La demande, qui se fait rapidement et surtout sans avoir à s’engager, est totalement dématérialisée. Concrètement, si vous choisissez Cetelem pour vous accompagner financièrement dans votre projet, vous n’aurez pas à vous déplacer en agence pour signer votre contrat, la signature se faisant de façon “électronique”.

Autre avantage de l’organisme de crédit : vous savez tout de suite si votre dossier est accepté. Une fois la simulation 100 % en ligne terminée, vous recevez une réponse de principe immédiate.

Enfin, Cetelem pratique un crédit responsable, à savoir qu’il lutte contre le surendettement pour éviter aux plus fragiles de souscrire un prêt qu’ils ne seraient pas en mesure de rembourser. L’intérêt du client est donc primordial.





2️⃣ Cofidis

Crédits proposés

Comme Cetelem, Cofidis fait des prêts à distance à taux variés pour tous les projets de la vie quotidienne et répond aux demandes pour un prêt auto, pour des travaux (aménagement, décoration, isolation, dans sa résidence principale ou dans son logement secondaire) ou pour un besoin de trésorerie. Attention : vous ne pouvez pas vous servie du prêt à la consommation pour rembourser d’autres dettes.

À cela s’ajoutent un crédit renouvelable et la possibilité de faire racheter son ou ses crédits, pour diminuer le montant de la mensualité globale dédiée aux remboursements d’emprunts.

Vous ne pouvez pas emprunter plus de 35 000 € chez Cofidis, sauf pour un rachat de crédit où le montant atteint 80 000 €. La somme est remboursable entre 6 et 84 mois. Les crédits dits “affectés” (utilisables pour un projet précis) sont à taux fixes.

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Le groupe bancaire derrière Cofidis

Cofidis fait partie du groupe Crédit Mutuel depuis 2008 et est fortement implanté pour le moment dans 9 pays européens, principalement la France, la Belgique, l’Espagne et l’Italie.

Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, qui possède Cofidis, est reconnu pour sa solidité financière, mais aussi pour ses valeurs ajoutées que sont la relation client (importance de la relation de confiance) et les produits innovants (d’où la bonne tenue de l’application Cofidis par exemple). Pour rappel, le Crédit Mutuel possède 26 millions de clients.

Cofidis propose des solutions d’emprunts adaptées aux besoins de chacun. Pour simuler votre crédit sur leur espace en ligne, vous n’avez qu’à entrer la somme demandée (jusqu’à 35 000 €) et la nature du projet parmi 4 grandes catégories (besoin d’argent, équipement, travaux, voiture)

Notre avis

Cofidis s’engage sur des sujets importants, et cela reste une “bonne” nouvelle pour le client. Parmi ces engagements, retenons :

➡ La réponse de principe sans avoir à attendre. Pour le crédit renouvelable proposé par la marque, il est possible de rembourser en petites mensualités, à partir de 21 € par mois.

➡ Un service client professionnel, ainsi qu’une application permettant d’entrer en contact facilement avec lui et d’obtenir des réponses. Le service client de Cofidis a d’ailleurs été élu service client de l’année dans la catégorie “organisme de crédit”. Vous pouvez joindre un conseiller par téléphone si vous le désirez au  0 800 035 035.

➡ Des fonds qui peuvent être virés en 48 heures une fois la demande traitée et validée. Les assurances ne sont pas obligatoires.

➡ Pas de frais de dossier et peu de justificatifs demandés : une pièce d’identité et un justificatif de domicile suffisent en-dessous de 3 000 €. Au-dessus de cette somme, il faudra ajouter un justificatif de revenus.

➡ La sécurité des transactions.


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3️⃣ Sofinco

Crédits proposés

Sofinco complète notre trio. Il offre les mêmes types de crédits que Cetelem, en particulier le prêt personnel. Pour votre projet, vous pouvez faire une demande de prêt comprise entre 250 et 75 000 € avec des mensualités allant de 6 à 84 mois.

Le groupe bancaire derrière Sofinco

Le groupe Crédit Agricole se trouve aujourd’hui derrière Sofinco, qui comme ses 2 autres concurrents cités ici bénéficie de l’appui d’une grande banque française. Cela lui permet d’être un des principaux acteurs du marché du crédit à la consommation, un secteur en pleine croissance avec la reprise économique.

Sofinco et le groupe Crédit Agricole développe aussi des actions “citoyennes” comme : une alliance avec Uber pour permettre aux chauffeurs de passer au véhicule électrique, un engagement auprès d’associations pour permettre à des jeunes de s’insérer, une mobilisation accrue envers les clients qui se retrouveraient en difficulté budgétaire.

Notre avis

Les équipes de Sofinco qui gèrent les dossiers de crédits sont plutôt efficaces, ce qui permet de déposer rapidement sa demande, et d’avoir une réponse définitive dans des délais assez courts. Les offres proposées sont adaptées au profil de chacun et sont clairement énoncées.

Une simulation personnalisée permet de connaitre le taux exact proposé, assurances comprises, et le montant des mensualités qu’il faudra rembourser chaque mois.



Le vainqueur : Cetelem

Si on compare les offres de prêts de ces 3 organismes, Cetelem arrive en tête, pour son taux, bien sur, mais aussi et surtout pour sa démarche plus responsable vis-à-vis des emprunteurs. Faire une simulation gratuite et sans engagement en ligne en fonction de vos besoins permet de comparer les offres.

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Pour un petit crédit

Si vous avez besoin d’une somme inférieure à 4 000 €, nous vous recommandons de vous concentrer uniquement sur le taux du crédit renouvelable proposé. Concrètement, le taux le moins cher l’emportera. Le TAEG de Cetelem commence ainsi à 8 % là où le TAEG proposé par Cofidis démarre à 12,90 % (hors promotions).

Cetelem est ce qu’on appelle un organisme de crédit “agile”. Concrètement, cela signifie qu’il s’adapte à son époque en proposant des facilités permettant de gagner du temps : signature en ligne et réponse de principe instantanée.

Pour un crédit important

Pour les crédits de 5 000 € et plus, il faudra se concentrer sur le taux du prêt amortissable, mais aussi sur les conditions de souscription et de remboursement.

Si les taux sont très proches entre Cetelem (3,70 %) et Cofidis (3,79 %), le nombre de dossiers acceptés diffère. C’est un critère qu’il faut prendre en compte au moment de faire un choix. Pour ces raisons, là-encore, Cetelem est notre organisme préféré. Si vous voulez comparer son offre avec d’autres, nous vous recommandons de faire une simulation rapide et gratuite sur les organismes mis en avant ici :

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