TOP 6 Néobanques Pro: Comparatif 2024

Les préférées de notre expert

		♡ Banque française avec un service client en France	› Ouvrir un compte
		♡ Jusqu'à 3 % de cashback sur les achats effectués avec la carte	› Ouvrir un compte

Créateur d’entreprise ou déjà entrepreneur, vous souhaitez ouvrir un compte dans une néobanque pro. Plusieurs d’entre elles proposent des offres dédiées aux professionnels, leur insufflant le même esprit novateur qu’aux formules de comptes personnels, afin d’offrir le meilleur de la banque en ligne. Voici notre comparatif 2024.

1️⃣ Qonto : la meilleure néobanque pro de 2024

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Qonto est LA bonne découverte de cette année. Elle change le quotidien financier de beaucoup d’entrepreneurs. Cette jeune entreprise bancaire française, partenaire du Crédit Mutuel Arkea propose des offres novatrices.

Elle est supervisée par la Banque de France. Les fonds déposés chez son partenaire sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 €.

Le principe de cette néobanque, c’est la simplification de la gestion quotidienne, avec des fonctionnalités innovantes. Ses outils sont conviviaux et ergonomiques. Elle s’adresse aux PME, startups, indépendants et créateurs d’entreprises. À noter : le service client est en français.

Les tarifs

Ils sont transparents et offrent les fonctions de comptes en banque ainsi qu’une Mastercard. Le nombre de virements SEPA mensuels autorisés dépend de l’option.

Les entreprises disposent d’une offre de 4 comptes bancaires professionnels, dont un entièrement personnalisé, le Corporate. La différence entre les packs réside dans le nombre de titulaires ou cotitulaires et le nombre de transactions mensuelles gratuites.

Leur tarif va de 9,99 € à 99 €/mois HT. Les découverts ne sont pas autorisés.

Avantages supplémentaires

➡ Pour les créateurs d’entreprises, Qonto propose un service de dépôt de capital social en ligne, associé à des offres de création de comptes tout compris. 

➡ Pour tous les types de comptes, vous disposez d’un IBAN français et les cartes bancaires sont sur mesure.

➡ Consciente de l’importance des chèques, Qonto vous permet de les encaisser très facilement. Vous faites votre saisie en ligne et vous les envoyez par la poste pour leur traitement.

2️⃣ Finom

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Finom est bien plus qu’un compte de paiement pour les professionnels : c’est un compte pro complet en ligne permettant de gérer son activité au quotidien de partout dans le monde et simple d’utilisation, depuis un smartphone notamment.

En plus du compte, les offres proposées regroupent un service facturation et une intégration de logiciels permettant de saisir sa comptabilité. Des fonctions intelligentes permettent d’automatiser la plupart des tâches administratives qui incombent au chef d’entreprise.

Les tarifs

Il y a 4 offres différentes, la première étant gratuite (0 € par mois). Toutefois, l’inscription vous permet de tester le compte premium pendant un mois, sans avoir à payer pour cela.

Avantages supplémentaires

➡ Tous les achats que vous ferez avec votre carte Finom vous rapporteront entre 2 et 3 % de cashback, selon la formule choisie.

➡ Service client réactif (réponse en quelques minutes).

➡ La possibilité de donner un accès limité ou total à son comptable, lui permettant notamment de contrôler le rapprochement des factures.

3️⃣ N26 Business

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La néobanque N26 fait elle aussi partie de celles qui ont mis au service des Pros des offres business, proposant des solutions bancaires pratiques et performantes.

Cette banque 100 % en ligne exploite les nouvelles technologies pour rendre l’expérience utilisateur agréable. Le résultat : des interfaces conviviales, des fonctionnalités pratiques et intuitives pour une gestion des finances professionnelles très simple.

N26 détient une licence européenne. Les fonds de ses clients sont garantis jusqu’à 100 000 € par le Fonds de protection des dépôts allemand.

Les tarifs

L’offre de N26 s’adresse aux autoentrepreneurs et se décline en 4 formules tout-en-un : les N26 Business, Smart, You et Metal. Ces comptes sont spécialement conçus pour une gestion aisée, avec des fonctions statistiques permettant le suivi des dépenses.

Le compte N26 Business est gratuit et propose un service minimal, permettant aux nouveaux autoentrepreneurs de commencer à moindres frais. La N26 Smart est à 4,90 € et la N26 You à 9,90 €. Quant au compte N26 Business Metal, à 16,90 € par mois, c’est le haut de gamme et il s’accompagne de sa carte métallique ainsi que d’un service de cashback.

4️⃣ Sogexia Business

Son siège social est situé au Luxembourg. C’est une banque agréée par la Commission de surveillance du secteur financier du Luxembourg. Les fonds de ses clients sont protégés.

Le compte s’ouvre en quelques minutes, et permet de payer et d’être payer. Pourquoi compliquer les choses quand on peut faire simple ? Sogexia accepte tous les types d’entreprises.

Les tarifs

Chez Sogexia c’est simple, il y a deux sortes de comptes “Pro” : le classique et le métal.

➡ Un compte “classique”, qui s’ouvre en quelques minutes et s’adapte à tous les profils professionnels : freelances, artisans, PME, Startups, VTC et créateurs d’entreprise. Il donne accès au Sogexia Club, et son système de cashback chez plus de 800 de ses partenaires.

➡ Et le compte “métal”, proposant des solutions de paiement personnalisées et même en marque blanche. Il s’adresse aux établissements à la comptabilité un peu plus lourde. Pas de solution tout-en-un, mais des frais bancaires transparents, une ouverture de compte gratuite et des frais de gestion à 10 €/mois HT.

Avantages supplémentaires

➡ La plateforme est 100 % responsive, avec application mobile. Vous disposez d’un choix de cartes Mastercard titulaire et collaborateurs, au plafond élevé et ouvertes à l’international. Vous en gardez la maîtrise, puisque vous pouvez les verrouiller et les déverrouiller depuis votre compte en ligne.

➡ Sur l’interface, les opérations sont catégorisées automatiquement pour une plus grande lisibilité des finances.

➡ Les créateurs d’entreprise peuvent déposer leur capital social, ils obtiendront leur attestation de dépôt dans les 24 heures pour procéder à l’immatriculation.

5️⃣ Shine

La néobanque Shine est particulière. En effet, c’est une banque engagée. Elle est certifiée B Corp. Qu’est-ce que cela ? Le label B Corp est un label international certifiant qu’une entreprise respecte des normes sociales et environnementales et s’inscrit dans une démarche de progrès.

Les fonds de ses clients sont bloqués et assurés à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).

Elle  s’est spécialisée dans les comptes professionnels, en y adjoignant des services supplémentaires. Elle propose donc des offres bancaires destinées aux microentreprises, aux sociétés individuelles et aux sociétés, qui incluent une dimension humaine et respectueuse de l’environnement.

Concrètement, cela donne plusieurs formes de comptes tout-en-un avec IBAN français, sans engagement et des packs de création d’entreprise, avec des tarifs différents selon le statut : microentreprise ou société.

Les tarifs

Les forfaits sont abordables et sans frais cachés, allant de 4,90 à 14,90 €/mois. Le premier mois est offert. Les frais additionnels sont clairement détaillés et sans surprise. Vous disposez d’un outil de facturation intégré.

Selon le forfait, les plafonds de retraits sur 30 jours glissants sont compris entre 1 500 et 2 500 € et les plafonds de paiement vont de 10 000 à 20 000 €.

Sont inclus l’export illimité des transactions, d’intégrations comptables, d’une gestion facile des reçus, d’un outil de création de devis et factures et d’un accès web et mobile.

Une offre comptabilité simplifiée à partir de 3,90 €/mois est proposée. Elle permet de photographier les reçus, les classer, les réconcilier automatiquement lors du paiement. Sont incluses également la consultation des historiques et la notification des rappels. Ainsi qu’une intégration avec le logiciel comptable de l’entreprise.

Les plus de cette néobanque ? Une foule d’infos et de conseils, de tutoriels, pour aider les futurs entrepreneurs ou ceux qui le sont déjà dans leurs démarches juridiques.

6️⃣ Manager.one

La banque en ligne manager.one est une plateforme bancaire pour les professionnels et les chefs d’entreprise. Elle a été créée par d’anciens entrepreneurs ayant souhaité créer une banque en ligne répondant aux exigences de leurs activités.

Les services inclus comprennent un compte professionnel avec IBAN français, un compte de dépôt de capital, un compte d’augmentation de capital et une attestation de capital et de dépôt de fonds. À cela s’ajoutent un service de banque à distance multi-utilisateur et une application mobile disponible sous iOS et Android.

Les cartes Visa Corporate et Visa virtuelles sont en nombre illimité. Sont inclus également la gestion des notes de frais, la réception illimitée de virements SEPA et 100 virements SEPA sortants par mois, sans plafond.

En outre, des services complémentaires innovants sont appréciables, notamment l’export automatique des données bancaires et des justificatifs sur le logiciel comptable de l’entreprise.

Les tarifs

Il en ressort une offre bancaire unique qu’ils qualifient de caméléon à la tarification simple et transparente, proposant aux entrepreneurs un gain de temps significatif.

Le tarif unique, pour tous les profils d’entrepreneurs, est fixé à 29,99 €.

Les frais hors forfait sont clairement exprimés. Cela va de l’achat du TPE à 499 € HT aux frais au-delà de 5 remises de chèque par an, s’élevant à 20 €/chèque. C’est le montant qu’il vous en coûtera pour l’émission d’un chèque de banque également.