Crédit revolving pour chômeur et interdit bancaire: peut-on faire un prêt sans fiche de paie ou en étant FICP ?

Vouloir emprunter au chômage c’est devoir prendre son mal en patience.

Les personnes au chômage ont du mal à obtenir un crédit. C’est un fait. La situation est encore plus délicate lorsque l’on est interdit bancaire ou fiché à la Banque de France. Heureusement, des solutions existent pour emprunter : les prêts d’honneur de la CAF, le microcrédit social et le recours au crédit revolving.

Obtenir un prêt sans fiche de paie pour un chômeur

Ce n’est pas tant le bulletin de salaire qui convaincra une banque ou une société de crédit, mais plutôt l’assurance que le demandeur percevra des revenus suffisants jusqu’à la fin des remboursements.

Mettre en avant une allocation de chômage ne suffit pas car celle-ci prendra fin à l’issue de la durée légale. Cela empêche la plupart du temps les chômeurs d’emprunter.



Emprunter en étant FICP

Une personne n’ayant pas remboursé certaines de ses mensualités peut se retrouver inscrite au FICP (Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers) de la Banque de France, à la demande de l’un des créanciers.

Cette inscription est un véritable handicap car elle empêche d’obtenir un prêt.

Effectivement avant d’accorder un emprunt, les banques et les sociétés de crédit s’assureront que le demandeur n’est pas inscrit au FICP ou interdit bancaire.

Ce contrôle s’effectue systématiquement, y compris si vous détenez un CDI ou si vous êtes un agent de la fonction publique titularisé.

Le crédit revolving, sans justificatifs de revenus ?

Puisque trouver un organisme de crédit en étant interdit bancaire est une mission impossible, beaucoup se tournent vers le crédit revolving.

En quoi consiste le crédit revolving ?

Il s’agit d’une trésorerie automatiquement renouvelée par les remboursements de l’emprunteur.

La particularité de ce prêt à la consommation est qu’il est simple et rapide à ouvrir. C’est donc la solution préférée de celles et ceux qui cherchent un prêt personnel sans justificatifs de revenus.

Il est aussi connu sous les noms de crédit permanent, crédit renouvelable, et réserve d’argent.

Quels sont les justificatifs demandés pour faire un crédit revolving ?

Généralement, une quittance de loyer et un RIB vous seront demandés. Parfois également, un relevé de compte.

Cette solution est un crédit pour chômeur et interdit bancaire facile à obtenir.

Mais attention : un crédit vous engage et doit être remboursé. Or le prêt revolving peut inclure un TEG (Taux effectif global) élevé.

Le crédit renouvelable pour FICP

Emprunter en étant FICP peut se faire par l’intermédiaire du crédit revolving. Il est même possible d’obtenir ce crédit à la consommation sans fiche de paie.

Le montant prêté peut être très faible mais suffisant pour faire le pont entre une fin de mois difficile et une rentrée prochaine d’argent.

Le montant du crédit revolving

Plus la somme demandée est importante, plus le prêteur aura besoin de justificatifs. En revanche, le taux sera d’autant plus faible que la somme est importante.

L’échelle des taux de prêts renouvelables varie de 10 % à 20 % pour un montant ne pouvant pas dépasser le montant maximum des prêts à la consommation : 21 500 €.

Les différences entre les sociétés de crédit

Des grandes sociétés de crédit comme Cetelem n’accordent pas de crédit revolving au-delà de 6 000 €, d’autres comme Mediatis peuvent s’engager jusqu’à 10 000 €.

Des établissements comme Sofinco et Cofidis acceptent d’ouvrir des réserves d’argent jusqu’à la limite légale de 21 500 € mais supposent un véritable parcours du combattant administratif.

Les prêts pour interdit bancaire et FICP

Lorsque les personnes sans emploi ou inscrites au fichier des incidents de crédits aux particuliers de la Banque de France ne peuvent pas emprunter, la caisse d’allocations familiales et les microcrédits viennent à leur secours.

1. Les prêts d’honneur de la CAF

Les chômeurs ainsi que les personnes à faibles revenus peuvent obtenir un prêt à taux zéro délivré par la CAF : le prêt d’honneur.

Chaque caisse d’allocation familiale départementale applique des plafonds d’emprunt spécifiques aux besoins de ses prestataires. Mais il s’agit toujours de prêts à taux zéro.

2. Le prêt voiture de la CAF

Un prêt d’honneur peut notamment servir à financer l’achat d’une voiture d’occasion, à réparer un véhicule ou à payer l’assurance.

L’essentiel étant que ce véhicule soit destiné à l’insertion professionnelle du demandeur. La voiture concernée doit donc lui permettre de se rendre sur un lieu de travail ou de formation.

Si l’intéressé réunit ces conditions, il peut recevoir 1 830 €, voire 3 500 € sur accord spécial de la commission des finances.

3. Le prêt mobilier et biens d’équipement de la CAF

Les bénéficiaires de la caisse d’allocations familiales se trouvant en grande difficulté financière peuvent solliciter un prêt d’honneur pour acquérir des meubles et biens d’équipement.

Il peut s’agir, toujours selon les départements, d’équipements électroménagers, d’ordinateurs ou de mobiliers de première nécessité.

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La solution du microcrédit social

Bien souvent, il est impossible de trouver un organisme de crédit lorsque vous êtes interdit bancaire.

Dans ce cas, le microcrédit social est la solution. Il ne s’agit pas d’un prêt à 0 % mais il s’adresse aux personnes exclues du système bancaire traditionnel en raison de leur situation.

Il est également connu sous le terme de microcrédit personnel, bien qu’il puisse contribuer à financer une formation professionnelle.

Le montant d’un microcrédit social

Il varie entre 300 € et 3 000 €. Si vous avez un projet personnel bien défini, il peut aller jusqu’à 12 000 €.

Le taux est négociable et généralement situé entre 2,5 % et 8 %. Il n’inclut pas de frais de dossier.

Obtenir un prêt d’honneur ou un microcrédit

Pour obtenir un prêt d’honneur de la CAF ou un microcrédit, le demandeur ne s’adresse pas directement au prêteur mais à un accompagnant social.

L’idéal est de contacter le centre communal d’action sociale (CCAS) de la mairie de votre domicile, afin d’y rencontrer un travailleur social.

Ce dernier réunira les pièces du dossier, notamment les justificatifs prouvant la faiblesse de vos revenus. Il portera lui-même le dossier à la caisse des allocations familiales ou à une banque partenaire, s’il s’agit d’une demande de microcrédit.