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IKEA permet une facilité de paiement à ses clients qui ne veulent pas, ou qui n’ont pas les moyens de payer comptant. Voici les solutions qui s’offrent à vous pour payer vos achats en plusieurs fois.
1️⃣ Crédit renouvelable IKEA sans frais
Aménager une cuisine, ou un appartement représente une grosse somme, même chez ce géant du meuble suédois. C’est pourquoi la marque a mis en place le financement IKEA : un crédit renouvelable sans frais qui permet un règlement en plusieurs fois. Voici quelques exemples :
- 900 € en 3 mois : mensualités de 300 €.
- 2 500 € en 10 mois : mensualités de 250 €.
- 3 000 € en 20 mois : mensualités de 156,37 €.
- 3 500 € en 24 mois : mensualités de 161 €.
- 5 000 € en 36 mois : mensualités de 161 €.
- 6 000 € en 60 mois : mensualités de 126 €.
2️⃣ Carte de Crédit IKEA Family finance
Il s’agit d’une carte de crédit Mastercard avec laquelle vous pouvez payer vos achats (paiement en plusieurs fois en magasin). Cette carte est accessible à tous. Elle peut se souscrire en ligne ou en magasin, à partir d’un achat de 1 000 €.
Les pièces justificatives demandées
Elles sont simples : pièces d’identité, RIB, dernier bulletin de salaire (ou première page de l’avis d’imposition), justificatif de domicile.
Les avantages de la carte
- Elle vous permet de choisir votre façon de payer : au comptant, à crédit, en plusieurs fois sans frais.
- Des offres sont régulièrement publiées pour bénéficier d’un crédit gratuit chez IKEA.
- Combien coûte la carte de financement IKEA ? Elle est gratuite, avec toutes les assurances liées aux achats fournies par Mastercard.
L’avis de Café du Prêt sur le crédit IKEA
D’abord, il est simple à demander. Vous pouvez anticiper votre besoin et votre visite en magasins en le demandant en ligne avant de vous déplacer. Vous pouvez aussi choisir de tout faire en même temps : vos courses et votre crédit.
Nous retenons surtout le côté “pratique” de l’opération, car qu’ils s’agissent des achats et de leur financement, vous n’avez à faire qu’à un seul prestataire.
Crédit IKEA refusé: 3 Alternatives
Si le paiement IKEA en plusieurs fois sans frais vous est refusé, et que vous cherchez malgré tout à souscrire un crédit, il existe d’autres organismes. Nous en avons sélectionné 3.
1️⃣ Cofidis
Cofidis est un des grands acteurs du crédit renouvelable en France. Pas besoin de vous rendre en magasin pour demander votre prêt. Tout se fait en ligne, et les démarches sont 100 % dématérialisées. Par contre, il ne s’agit pas d’un crédit sans frais, comme pourrait vous le faire IKEA. En voici les principales conditions :
Montant : jusqu’à 6 000 €. Vous pouvez faire une demande à partir de 500 €.
Réponse : immédiate pour celle dite de “principe”. La réponse définitive viendra vite, après l’analyse de votre demande et des pièces justificatives complètes (les mêmes que celles listées un peu plus haut). Une fois la réponse actée, votre crédit, jusqu’à 6 000 €, vous est versé sans justificatifs supplémentaires.
Justificatif : si certains documents vous seront demandés, vous n’aurez pas à vous expliquer quant à l’utilisation que vous comptez faire de cet argent.
Taux : le TAEG du crédit renouvelable Cofidis est sujet à modification, notamment lors des nombreuses promotions en cours d’année. De plus, le taux d’intérêt dépendra de la somme empruntée, mais aussi des mensualités (plus vous remboursez vite, moins le taux est important).
Remboursement : il est possible de rembourser votre crédit renouvelable entre 6 et 60 mois. Attention : en-dessous d’un emprunt de 3 000 €, la durée maximale du remboursement est de 36 mois.
La demande
Elle se fait en 3 étapes. D’abord, vous simulez le prêt en ligne. Ensuite, vous remplissez le formulaire qui vous est proposé en quelques clics. Enfin, vous signez votre contrat en envoyez les pièces justificatives. Là-encore, possibilité de signer de façon dématérialiser et de scanner ses documents.
L’avis de Café du Prêt sur Cofidis
Il est bon de noter qu’une fois accepté, le crédit renouvelable peut être utilisé entièrement ou seulement en partie. Seule la partie “dépensée” est sujette à intérêt. La somme non utilisée, elle, ne vous coûte rien : 0 % d’intérêts.
De la même manière, il est facile de gérer son crédit au quotidien, puisque le montant des mensualités peut être modifié, à la hausse comme à la baisse. Pratique si vous avez des rentrées d’argent non prévues. Quant à la gestion du crédit renouvelable Cofidis, elle se passe en ligne. Vous gérez tout à partir de votre espace client.
Pour en savoir plus : notre avis complet sur Cofidis
2️⃣ Carte ZERO
Il s’agit d’une autre solution de paiement, vraiment différente de la première. Cette carte Gold Mastercard qui est délivrée gratuitement (sans frais, même d’envois) est couplée à un crédit renouvelable, qui vous permet de payer vos achats en plusieurs fois.
Mais son principal avantage reste le différé de paiement. Vous pouvez obtenir un crédit gratuit jusqu’à 6 semaines pour vos achats, en jouant avec les dates de valeur, puisque la facture à rembourser arrive à la fin du mois suivant. C’est plus avantageux qu’un découvert bancaire, à condition de ne pas louper la date.
Sachez que le crédit renouvelable est optionnel : vous n’êtes pas obligé de l’utiliser (ce qui ne vous empêche pas de bénéficier de tous les avantages d’une carte Gold Mastercard).
Montant : il n’est pas prédéfini. Il est fixé en fonction de la situation financière de chacun. La banque fixe un montant “raisonnable” d’après ce que vous pouvez rembourser chaque mois, en tenant compte de vos besoins. Ce plafond n’est pas figé. Il peut évoluer si vous ne rencontrez pas de problèmes de remboursement.
Condition : avoir plus de 18 ans.
Souscription : elle se fait 100 % en ligne, qu’il s’agisse du formulaire de demande ou de la signature du contrat. Aucun déplacement vers l’établissement financier n’est nécessaire.
Justificatif : il s’agit d’un crédit sans justificatif d’utilisation.
Virement : il n’est pas nécessaire de changer de banque pour recevoir l’argent sur votre compte (viré sur votre compte habituel, même chose pour les prélèvements).
La Carte Gold : elle est livrée avec ses assurances en cas d’annulation ou d’accident de voyage (assistance rapatriement, assistance juridique à l’étranger…).
L’avis de Café du Prêt sur la Carte ZERO
Nous retenons essentiellement les modalités d’utilisations, pratiques, et aux frais d’utilisation, qui sont de 0 €, si vous réglez ce que vous devez à la fin du mois. Elle peut être utilisée de plusieurs façons, par exemple pour combler un découvert ponctuel ou pour un besoin de trésorerie.
Si vous voyagez, vous pouvez utiliser la carte partout dans le monde (200 pays). Ces achats sont sans frais, hormis le coût du crédit s’il est utilisé. Les frais de retraits dans les DAB (distributeurs automatiques) se montent à 2 % du montant retiré, avec un minimum de 3 €.
À noter que la Carte ZERO est distribuée par Advanzia Bank, qui est un établissement légal de crédit au Luxembourg, contrôlé par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier)
À lire également : les cartes de crédit avec réserves d’argent sans justificatifs
3️⃣ Cashper
Cashper, tout comme Advanzia Bank citée un peu plus haut, innove dans son offre de crédit aux particuliers. En effet, elle n’octroie que des “mini” crédits, puisqu’il n’est pas possible d’y emprunter plus de 1 000 €. C’est donc une formule de financement qui est destiné aux “petits besoins”.
Mais Cashper va encore plus loin dans l’innovation, car la société fait des crédits à très courts termes, qu’il faut rembourser entre 15 et 30 jours. L’intérêt, c’est que les intérêts (justement) sont faibles, la durée d’emprunt étant raccourcie.
Montant : entre 50 et 1 000 €. Le Crédit Start, réservé aux nouveaux clients, permet d’emprunter jusqu’à 199 € remboursables en 15 jours. Le Crédit Plus, à partir du deuxième crédit, permet d’emprunter de 200 à 1 000 € remboursables en 30 jours. Attention. Il s’agit là d’un crédit renouvelable.
Remboursement : au choix, 15 ou 30 jours après le versement. Ne soyez pas en retard, sinon les frais peuvent être importants. Chaque dépassement d’échéance occasionnera des frais supplémentaires.
Versement : il prend un peu de temps (2 semaines). Toutefois, une formule express et payante permet de recevoir l’argent en 24 heures.
Pièces justificatives demandées : les mêmes que pour les autres établissements évoqués dans cet article. Pièce d’identité, justificatif de revenu et de domicile, RIB.
Conditions : avoir au moins 21 ans et être domicilié en France. TAEG : 18 %.
Avis de Café du Prêt sur Cashper
Le prêt Cashper se souscrit (essentiellement) quand on rencontre des difficultés de trésorerie. On ne l’utilise pas pour résoudre un problème financier grave, mais plutôt pour “finir le mois”, en attendant que soit versé le salaire ou les allocations. Si vous êtes fragile financièrement, ou fiché à la Banque de France, il n’est pas recommandé.
Ce prêt à court terme permet de faire quelques achats ou de palier à un coup dur financier.
À noter que l’offre Cashper est éditée par la fintech Novum Bank, qui a un agrément bancaire de l’Union Européenne. Sa plateforme web est assez intuitive et permet de gérer son crédit en ligne, ainsi que ses nouvelles demandes. Quelques clics suffisent pour souscrire un nouveau crédit.
Quant au service client, il est réactif.
Pour aller plus loin : les sites équivalents à Cashper