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Si vous êtes fonctionnaire, vous avez la possibilité de faire un crédit sans avoir à produire un justificatif d’utilisation de la somme. Voici 5 organismes auxquels il est possible de s’adresser pour faire un prêt personnel. Quand cela est possible, nous vous recommandons de toujours commencer par faire une simulation avant d’arrêter un choix définitif.
1️⃣ FLOA Bank
En tant que fonctionnaire, votre demande de prêt personnel vous permet de bénéficier de beaucoup d’avantages. Travailler dans l’administration, c’est pouvoir emprunter un peu plus facilement. Car le statut d’agent de la fonction publique est “rassurant” pour les organismes financiers.
Qui sont les fonctionnaires concernés ? Tous les agents de la fonction publique sont concernés par les offres pour fonctionnaires. Si vous travaillez pour une collectivité territoriale, pour l’éducation nationale, dans un hôpital… Vous pouvez simuler gratuitement et sans engagement votre emprunt.
Est-ce un avantage d’être fonctionnaire ?
Que vous soyez fonctionnaire ou non, FLOA Bank va prendre en compte vos revenus pour vous dire jusqu’à combien vous pouvez emprunter. Elle fait la même chose avec les salariés du secteur privé.
Toutefois, en tant qu’agent de la fonction publique, vous bénéficiez quand même de certaines “facilités”. Ainsi, si selon le montant de votre projet vous cherchez une caution, sachez que la Mutuelle de la Fonction Publique a dans ses attributions celle de pouvoir se porter caution gratuitement. L’assurance des prêts, est aussi souvent moins cher pour les fonctionnaires.
Mais ce qui fait la véritable différence quand on travaille dans l’administration, c’est ce CDI “presque à vie”. Les banques et les organismes financiers qui font des prêts adorent ce profil stable qui les rassurent !
2️⃣ Crédit Municipal de Lyon
Le Crédit Municipal de Lyon est le spécialiste des prêts pour ceux qui travaillent dans la fonction publique. Les fonctionnaires s’adressent à lui pour cela depuis plus de 60 ans.
Cette agence du Crédit Municipal se trouve au 221, rue Duguesclin à Lyon. Tel : 04 72 60 63 63. L’agence est ouverte du lundi au vendredi, de 8h30 à 16h45.
Les conditions
Les prêts proposés vont de 1 000 à 50 000 €. Quant à la durée de remboursement, elle s’étale de 1 à 10 ans. L’offre du moment démarre à 1,40 % TAEG fixe. Pour vous donner un exemple, si vous empruntez 3 000 € sur 12 mois, le montant total dû sera de 3 022,68 €.
Lors de votre demande, vous devrez donner des renseignements sur votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale, vos ressources et vos charges mensuelles, ainsi qu’éventuellement le détail des prêts en cours.
Crédit Social des Fonctionnaires (CSF)
Le CSF est une association au service des fonctionnaires. Elle trouve notamment pour eux les solutions de crédits les plus adaptées à leur statut.
Le prêt personnel proposé permet d’emprunter pour n’importe quel projet, sans qu’il soit besoin de le justifier.
Si vous voulez en savoir plus sur le CSF, vous pouvez aussi regarder cette vidéo mise en ligne par BFM Grand Lille :
Les conditions
Le montant qu’il est possible d’emprunter pour un prêt personnel CSF est compris entre 1 500 et 21 500 €. Le TAEG fixe va de 1,90 à 5,70 %.
Bon à savoir : aucuns frais de dossiers ne sont facturés.
Pour un besoin entre 6 000 et 10 000 €, le taux d’intérêt est actuellement fixé à 3,70 % (assurance facultative non comprise), pour un remboursement entre 37 et 48 mois. Important : il s’agit là d’une offre promotionnelle au moment de l’écriture de cet article.
Comment faire sa demande ?
Tout comme peut l’être celle de FLOA Bank, elle est assez simple. Voici les 3 étapes :
➡ La simulation : c’est là où vous entrez le montant dont vous avez besoin, et la durée qui vous “arrange” pour rembourser.
➡ La demande en ligne : il y a un formulaire à compléter (comme partout). Celle-ci permet d’obtenir une réponse de principe presque immédiatement.
➡ La signature du contrat : une fois que vous avez reçu un “oui” de principe, vous n’avez plus qu’à imprimer et à renvoyer votre contrat. N’oubliez pas de joindre les pièces justificatives qui vous seront demandées. C’est après cette étape que votre demande pourra être définitivement acceptée.
➡ La réception de l’argent : la somme demandée sera versée 48 heures après l’expiration du délai de rétractation.
Casden: la banque coopérative de la Fonction Publique
À l’origine, cette banque coopérative a été créée pour les enseignants. Aujourd’hui, elle accepte tous les personnels de la fonction publique. Les bénéficiaires ne peuvent donc être que les sociétaires de la banque.
Le prêt personnel CASDEN
Il répond à tous les besoins : faire des travaux dans sa maison, un achat particulier, des vacances, un mariage, une voiture… Pour cela, aucun justificatif d’utilisation ne vous sera demandé.
L’avantage qui a retenu notre attention : une fois la première année de remboursement écoulée, il est possible de revoir à la hausse ou à la baisse le montant de sa mensualité. Cette différence, peut aller jusqu’à 30 %, dans les deux sens.
➡ Montant : de 1 000 à 50 000 €.
➡ Durée de remboursement : de 12 à 84 mois.
➡ Frais de dossier : non si la demande est faite en ligne.
➡ Taux d’intérêt : il baisse en fonction de l’épargne que vous possédez déjà chez CASDEN.
Le prêt Alter Ego
Là-encore, il s’agit d’un crédit à la consommation mais avec une spécificité d’ampleur : il est destiné à vos enfants ou à vos parents.
Concrètement, sans qu’ils aient à changer de banque, vos ascendants et vos descendants peuvent emprunter pour leur projet auprès de CASDEN sans être ni sociétaires, ni fonctionnaires. Tout comme si c’était vous, on ne leur demandera pas de justificatif d’utilisation.
Cette possibilité d’aider un membre de sa famille à obtenir un crédit est possible pour les sociétaires qui ont des points (gagnés grâce à l’épargne) à transférer. Les modalités sont les mêmes que pour le prêt personnel évoqué ci-dessus.
Pourquoi les banques et les organismes de crédit aiment prêter aux fonctionnaires ?
Quand il demande un prêt à sa banque, le fonctionnaire coche déjà presque toutes les cases du bon client. Ce CDI de la fonction publique est le meilleur contrat de travail possible (sans parler de la rémunération), puisqu’il assure la banque d’un dossier où la situation professionnelle est stable, même s’il n’y a pas de profil d’emprunteur “idéal”.
Si vous êtes titulaires, c’est déjà un argument de poids dans votre dossier, même si vous n’avez pas de “gros” revenus. Car ce que la banque aime le moins, c’est prendre des risques. Même si vous mettez du temps à rembourser, elle sait qu’elle a quand même de grandes chances de récupérer ce qu’elle a prêtée.
Si vous êtes en couple, que vous empruntez à 2, et que vous êtes fonctionnaires, c’est encore mieux pour l’organisme financier.
Définition: prêt personnel sans justificatif d’utilisation (crédit non affecté)
Quand on parle d’un prêt “sans justificatif d’utilisation”, on évoque avant tout l’absence d’explication à donner à l’organisme qui va y consentir. Concrètement, une fois le capital demandé versé, vous en faites ce que vous voulez, avec l’assurance que vous n’aurez à parler de votre vie privée à personne.
Donc : pas de conversation intrusive dans votre vie privée, ni de pièces justificatives supplémentaires à fournir pour “convaincre” de son dossier. Les fonds seront débloqués sans preuves de ce que vous allez faire avec.
Les conditions
Toutes les durées, et tous les montants, ne sont pas concernés par cette facilité. Ainsi, pour pouvoir bénéficier d’un prêt personnel sans justificatif d’utilisation, le montant emprunté ne doit pas dépasser 75 000 € et la durée de remboursement ne peut pas aller au-delà de 7 ans.
Les inconvénients
Si l’avantage numéro un est clair, à savoir la possibilité de faire ce que l’on veut avec la somme empruntée, les inconvénients le sont moins. Pourtant, ils existent.
Ainsi, il faut savoir que dans le cadre d’un prêt affecté, il est possible d’annuler le crédit. Exemple : vous aviez emprunté pour acheter une voiture mais la vente ne se fait pas, votre emprunt sera donc annulé sans que cela vous coûte de l’argent.
Avec un prêt sans justificatif d’utilisation, l’annulation n’est pas possible. Dans le contrat, ne figure pas l’objet du financement. Le capital emprunté sera mis à disposition à la date convenue.