Cofidis est un spécialiste du crédit en ligne soucieux de rendre l’expérience client facile et rapide. Il propose divers types de crédits à la consommation, crédits renouvelables ou personnels. Il est aussi possible d’effectuer un rachat de crédit. Cofidis propose aussi des solutions de paiement en plusieurs fois. Voyons plus en détail ces différentes offres.
Accessio, le crédit renouvelable
Il s’agit d’un crédit à la consommation dont le taux est révisable. Les remboursements pouvant s’étaler sur 60 mois, il est donc possible que le taux d’intérêt change.
Le montant emprunté est utilisé librement, en totalité ou non. Les remboursements viennent reconstituer le capital au fur et à mesure. Les intérêts sont calculés uniquement sur la somme utilisée.
- Montant maximum : 6 000 €.
- Durée maximale de l’emprunt : 3 ans pour moins de 3 000 € et 5 ans pour plus de 3 000 €.
- TAEG révisable : pas de frais de dossier. Possibilité de remboursement par anticipation, partiel ou en totalité, sans que des frais supplémentaires interviennent.
- Carte Visa gratuite pour paiements en magasins et internet jusqu’à 1 500 €, ou retraits de 500 € sur 7 jours glissants, en France comme à l’international.
- Assurance : pour ce type de prêt, elle est facultative. Son coût est inclus et calculé dans les échéances du prêt. Taux annuel d’assurance : 9,79 % (couvrant décès, invalidité, incapacité et perte d’emploi).
Le prêt personnel
C’est un crédit à taux fixe. Il n’y a pas besoin de préciser son utilisation. Le montant et la durée maximums sont plafonnés par la loi. Qu’il s’agisse de financer un moyen de locomotion, moto, scooter, vélo ou camping-car, ou des travaux de rénovation, de salle de bain, cuisine ou piscine, on peut avoir recours à un prêt personnel. Aucune explication quant à l’utilisation ne sera demandée et aucun justificatif de dépense ne sera nécessaire.
- Montant maximum : 75 000 €.
- Durée maximale : 7 ans.
- Frais de dossier : non
- Assurance : également facultative pour un prêt personnel. Elle peut être contractée auprès de Cofidis ou auprès d’un autre organisme. Taux annuel d’assurance : 4,20 % (couvrant décès, invalidité, incapacité).
Les crédits à la consommation
C’est une solution de financement pour toutes sortes de projets personnels, depuis l’ameublement de sa maison à la réalisation de travaux, en passant par les vacances.
Les règles communes
Ces informations sont communes aux deux types de prêts à la consommation proposés par l’organisme.
➡️ La loi impose un délai de rétractation, c’est-à-dire une période de 14 jours calendaires durant lesquels l’emprunteur peut décider de renoncer à son prêt. Pour cela, il suffit de remplir le document joint à l’offre de prêt et de le renvoyer à l’organisme de crédit en courrier recommandé avec avis de réception.
➡️ Pour un crédit à la consommation, l’assurance est facultative et peut être vue comme un coût supplémentaire. Elle devient cependant très utile en cas d’aléa durant la période d’emprunt. Son coût semble alors bien moindre, face à l’avantage qu’elle procure. En effet, l’assurance prendra en charge le montant restant à payer, quel qu’il soit.
➡️ En dessous de 3 000 €, seuls un document d’identité en cours de validité et un justificatif d’adresse sont demandés. Au-delà, il est aussi demandé de fournir des justificatifs de revenu et de remplir un document d’information rassemblant les charges et prêts en cours.
Crédit véhicule
Il s’agit d’un financement de projets précis. Avec ce crédit affecté, seul le bien précisé et les accessoires nécessaires pourront être financés. Par exemple, pour l’achat d’une moto, les dépenses liées à l’équipement (casque, gants, antivol, vêtements renforcés…) peuvent être incluses dans la demande de financement.
- Montant : de 500 à 35 000 €.
- Durée : de 1 à 6 ans.
- Frais de dossier : non
- Assurance : facultative. Taux annuel d’assurance : 4,20 % (couvrant décès, invalidité, incapacité).
Rachat de crédit
Une autre solution de crédit qui a son utilité dans certaines circonstances est aussi proposée par Cofidis. Il s’agit du rachat de crédit. C’est un moyen de rassembler plusieurs crédits de différents types, sous un seul. Les crédits concernés peuvent provenir de divers organismes prêteurs, avoir différentes durées, des taux et des montants variés.
Ainsi, quels qu’ils soient, crédit auto, conso ou renouvelable, ils sont regroupés afin de réduire le montant mensuel des remboursements. Ce regroupement permet aussi de ne gérer qu’un seul crédit avec un seul organisme. Chez Cofidis, cette solution prend la forme d’un prêt personnel.
L’organisme de financement va donc proposer un montant, un taux et une durée uniques, pour remplacer tous ces crédits. Une fois l’offre acceptée, Cofidis va se charger de rembourser les divers organismes auprès desquels ces prêts ont été contractés.
L’emprunteur n’aura alors plus qu’à gérer un seul prêt. Bien souvent, le montant unique à payer est inférieur à la somme de tous les autres et la durée totale peut être plus longue. Ce qui peut entraîner une augmentation du coût total du crédit.
- Montant maximum : 80 000 €
- Durée maximale : 12 ans
- Assurance : Elle est facultative. Si souscrite, elle couvre l’emprunteur âgé de moins de 78 ans et le conjoint co-emprunteur. Elle couvre le décès, la PTIA — Perte Totale et Irréversible d’Autonomie —, le chômage et l’incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. Son taux annuel va dépendre du montant et de la durée du rachat de crédit.
- Justificatifs : la liste des documents à joindre à la demande varie en fonction du montant nécessaire.
Système de simulation très simple et clair. Il est très facile de connaître le montant des échéances, assurance incluse.
L’avis des clients
Ce sont ces retours d’expériences là qui sont les plus importants pour les futurs consommateurs qui cherchent à emprunter.
Sur Trustpilot.com
Trustpilot est un site d’avis, gratuit et ouvert à toute entreprise ou consommateur pour partager leurs expériences. Sur 8 286 avis donnés sur TrustPilot.com, 86 % expriment un avis « excellent », 10 % un avis « bien » et 3 % seulement donnent un avis « mauvais ». La note générale obtenue par Cofidis sur Trustpilot est de 4,8/5.
Les emprunteurs mettent en avant aussi bien la rapidité de service quant à la réception des documents pour élaborer le dossier, que la rapidité du déblocage des fonds ou la qualité de suivi. Il en est de même concernant leur expérience avec les conseillers qu’ils jugent clairs, compréhensifs, à l’écoute.
Cet organisme de crédit existant de longue date et a su s’adapter à la révolution numérique. Son site est clair, avec un accès à la simulation à tout moment, en fonction du prêt que l’on souhaite.
Sur AvisVerifies.com
Ayant compris que l’avis des clients a une conséquence importante, de grandes enseignes françaises ont recours à AvisVerifies.com pour collecter l’expérience client. La note générale obtenue par Cofidis sur AvisVerifies est de 9,6/10. Seuls 1 % des avis sont défavorables.
En lisant les commentaires, on s’aperçoit que nombreux sont les clients qui recommandent cette société pour obtenir un prêt “sans avoir de maux de tête”. Depuis l’accueil téléphonique, l’aide et la clarté des conseillers, jusqu’à la rapidité d’analyse du dossier puis de mise à disposition des fonds, tout y est.
Peut-être que les 800 conseillers basés au siège à Villeneuve-d’Ascq, dans le nord de la France, aident à cette qualité de service.
Qui est derrière Cofidis ?
Même si vous n’avez jamais fait de demande de crédit auprès de cet organisme, vous connaissez peut-être le nom. Il est en effet un des grands sponsors d’une équipe cycliste sur le Tour de France, depuis 1996.
Il s’agit en fait de l’acronyme de « Compagnie Financière de Distribution ». Mais derrière ce nom connu se trouve le Crédit Mutuel, qui l’a racheté en 2008 et en est l’actionnaire majoritaire.
L’établissement de crédit a été créé en 1982, pour aider la clientèle du fameux catalogue de vente par correspondance Les 3 Suisses à échelonner leurs paiements. Aujourd’hui, Cofidis France fait partie du groupe Cofidis Participations et est présent dans 9 pays européens.
C’est un établissement de crédit réputé et de qualité, mais qui ne s’arrête pas à ça. Il est aussi bien connu pour être un sponsor engagé. Car, au-delà d’une équipe cycliste, il sponsorise aussi des associations :
➡️ « Neuf de Cœur », créée par l’ancien footballeur Jean-Pierre Papin pour aider les familles d’enfants avec des infirmités motrices cérébrales,
➡️ « Digestscience », qui a pour mission de récolter des fonds, de développer et financer la recherche de solutions pour lutter contre des maladies digestives.