La carte bancaire à débit différé permet de payer ses achats plus tard. Parmi celles qui proposent ce mode de paiement, voici nos préférées.
1️⃣ Les cartes Hello Bank
Elles permettent, elles aussi, de régler plus tard. Voici les options possibles.
Carte Hello Prime
C’est la carte “premium” proposée par la banque en ligne Hello Bank. Elle peut être utilisée à l’international.
Présentation de la carte
➡ Le prix : l’offre Prime de Hello Bank inclue une carte virtuelle et une carte physique, pour 5 € de frais de tenue de compte mensuel. Soulignons que toutes les transactions internationales effectuées avec cette carte Visa se font gratuitement.
➡ Le découvert : faisant preuve d’une grande flexibilité, la banque en ligne consent à une facilité de caisse afin de soutenir les clients qui ont besoin d’un découvert.
➡ Les virements : non seulement les clients auront la possibilité de faire des virements instantanés, mais il leur sera aussi possible de visualiser en temps réel les mouvements et le solde de leur compte en ligne.
➡ Selon la spécificité de l’offre, le débit pour le paiement peut se faire de manière immédiate ou différée.
Fonctionnement du débit différé pour la carte Hello Prime
Les utilisateurs peuvent effectuer un paiement différé lors de leurs achats, que ce soit en magasin ou en ligne. Pour ce faire, il faut évidemment que le client ait au moins souscrit à une carte Prime ou à sa carte virtuelle.
Après avoir rempli le formulaire y afférent, l’utilisateur pourra définir son débit « différé ». Ceux qui seraient déjà en possession de la carte peuvent contacter directement le service client de la banque en ligne afin de bénéficier de cet avantage.
Néanmoins, il faut noter que le paiement différé ne s’applique pas sur les retraits : ces transactions sont débitées immédiatement.
Carte Classic Hello Bank
La carte Visa Hello Bank Classique est gratuite. Vous pouvez l’obtenir si vous ouvrez un compte joint. Elle s’avère très pratique pour un usage quotidien, et son absence de coût reste un atout indéniable. Parmi les spécificités : cette carte bancaire autorise autant les paiements immédiats que les paiements différés.
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Spécificité de la carte
➡ Les utilisateurs de la carte Hello Bank One effectueront l’intégralité de leurs opérations sans frais. De plus, les paiements sont tout à fait sécurisés, et ce, où que vous soyez dans le monde.
➡ Parmi les avantages inhérents, les utilisateurs bénéficieront de services d’assurance s’appliquant aussi à leurs familles lors de voyages par exemple.
➡ Les clients ayant choisi cette carte auront également le loisir de personnaliser le plafond de paiement ainsi que celui du retrait.
➡ L’existence d’un système de débit différé facilitera la gestion quotidienne du budget de l’utilisateur.
Conditions du débit différé
L’option différée est accessible à partir d’un revenu mensuel de 1 000 € pour une carte Hello Bank One.
Encore une fois, la fonctionnalité de débit différé concerne uniquement les achats. Pour les retraits, le débit s’effectue de façon immédiate. Autrement dit, les clients ne peuvent pas appliquer l’option différée pour les retraits. Lors des opérations d’achats, les dépenses seront déduites du compte le dernier jour ouvré du mois en cours.
Carte Hello Bank Premier
Si vous désirez ouvrir un compte joint, vous pouvez aussi bénéficier gratuitement d’une carte Visa Premier. Elle recèle des fonctionnalités améliorées par rapport à la carte “Classic”, mais toujours avec la possibilité d’opter pour le système de débit différé.
Description
Cette carte Premier est un concentré de services haut de gamme.
➡ Les plafonds : le premier avantage réside dans sa plus grande capacité de paiement, même à l’étranger.
➡ L’assurance : les clients pourront compter sur une garantie d’assistance et d’assurance liée à la détention de cette carte.
➡ L’option de débit différé : elle peut être demandée à tout moment. Les débits différés permettent aux utilisateurs de gérer facilement leurs dépenses, mais également de disposer d’une facilité de paiement semblable au mini crédit.
Le débit différé de la carte Hello Bank Premier
L’offre n’est valable que pour les achats dans les magasins ou les sites marchands. Les retraits simples effectués avec la carte se font immédiatement.
Pour l’option dite de débit différé, les dépenses seront débitées du compte au dernier jour ouvré du mois encouru. Elles concerneront les dépenses réalisées entre le premier et le 28 du mois. Avant la date fixée pour l’échéance, l’utilisateur sera notifié du montant de sa dépense.
Toutefois, une condition est exigée pour bénéficier de l’offre : il faut que le client crédite son compte courant d’au moins 1 800 € par mois.
2️⃣ Carte Zero
Il s’agit d’une carte à débit différé sans frais. La carte Zero de Advanzia Bank est une carte de crédit Gold Mastercard qui autorise un paiement en différé allant jusqu’à 6 semaines sur les achats de l’utilisateur.
Fonctionnalités
Tout d’abord, la carte Zero est utilisable lors des achats dans des commerces ou sur des boutiques en ligne. Avantageuse, elle fonctionne comme un mini crédit renouvelable. Autrement dit, les clients sont affiliés à une sorte de crédit permanent. Ce crédit va ensuite se reconstituer en fonction des remboursements de l’emprunteur.
L’intégralité de l’offre est gratuite, tant que le crédit n’est pas utilisé.
Fonctionnement du débit différé de la carte Zero
Parmi les options d’utilisation, l’option de débit différé est la plus intéressante. En optant pour un paiement différé, le client recevra un relevé du total de ses achats du mois au milieu du mois suivant.
Il lui faudra alors les rembourser pour éviter des frais. Dans ce cas, la banque lui accorde un crédit gratuit et sa carte sera débitée le moment venu. Ce fonctionnement est tout à fait similaire à celui d’un système de carte à débit différé.
Tout savoir sur la carte bancaire à débit différé
Nous avons passé en revue quatre cartes bancaire en ligne qui permettent d’activer cette option, chacune avec ses spécificités propres. Découvrons en détail les diverses facettes de cette possibilité qui permet de payer ses achats plus tard.
Un débit différé, une carte à débit différé – qu’est-ce que c’est ?
Un débit différé engage le client à reporter le débit de son compte. Ainsi, il existe deux dates importantes : celle au moment de l’achat et celle du retrait effectif. En effet, toutes les dépenses seront débitées en une fois du compte du client lors du retrait effectif.
Dans ce système, notons que la date effective du débit est décidée d’un commun accord entre le client et sa banque, sauf dispositions contraires.
Par ailleurs, une carte à débit différé est une option propre aux cartes de crédit (l’autre option étant la carte bancaire à débit immédiat). Toutes les dépenses effectuées depuis une carte dotée de cette option s’additionnent. À une date ultérieure, le montant sera débité du compte du client en une seule fois.
Il faut noter que le débit différé s’applique exclusivement aux achats en ligne ou en magasin. En d’autres termes, le débit sera effectué directement en cas d’utilisation de la carte bancaire depuis un distributeur automatique.
Notre avis sur les cartes bancaires à débit différé
Comme toute solution de paiement, celle-ci compte des avantages et des inconvénients.
Les avantages
Une carte à débit différé est simple d’utilisation, elle dépanne en cas d’urgence, pour des achats imprévus. Le retrait est postposé : l’utilisateur peut ajuster le crédit sur sa carte par la suite. Le système s’apparente alors à un mini crédit gratuit.
Elle est d’une grande utilité pour les titulaires, surtout pour la gratuité des opérations et la facilité des procédures.
Les inconvénients
Il fragilise les utilisateurs en ce qui concerne le suivi du compte, et surtout les dépenses. En effet, il est difficile de connaître la valeur exacte de ses dépenses au quotidien. Il faut attendre le relevé bancaire pour vérifier la cohérence des différents montants.
D’ailleurs, le client doit s’assurer que son compte reste assez approvisionné. Si la carte ne dispose pas du crédit suffisant à la date fixée pour s’acquitter des dépenses, l’utilisateur s’exposera à des frais importants comme une pénalité de retard.
La solvabilité de chaque utilisateur en matière de crédit sera donc un paramètre essentiel à prendre en compte avant de souscrire aux offres précitées.