Orange Bank évolue. La banque en ligne offre maintenant la possibilité d’emprunter, même pour ceux qui ne possèdent pas un compte chez elle. On vous en dit plus sur les modalités.
Le crédit personnel Orange Bank : qu’est-ce que c’est ?
La demande de crédit Orange Bank est facile. Vous pouvez souscrire un prêt personnel non-affecté à un achat précis. Tout se fait en ligne, depuis votre ordinateur ou votre Smartphone, avec une réponse définitive quasi immédiate. On ne vous demandera que peu de justificatifs. Voici comment se déroule la demande.
Le prêt personnel non-affecté
Par définition, le prêt personnel n’est pas affecté à un achat précis. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de montrer un justificatif de dépenses au prêteur. Le prêt personnel Orange Bank n’échappe pas à la règle, vous serez donc libre de dépenser la somme que l’on vous aura prêté comme bon vous semble.
Vous avez besoin d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion ? La famille s’agrandit et vous souhaitez faire des travaux dans la chambre du petit dernier ? Les crédits auto et crédit travaux nécessitent de produire habituellement des justificatifs de dépenses. Ici, vous n’en aurez pas besoin.
Vous pouvez même utiliser le prêt personnel Orange Bank pour vous offrir un voyage, financer les études de vos enfants ou leur mariage, ou plus simplement vous équiper en audiovisuel et informatique.
Emprunter de 1000 € à 75 000 € jusqu’à 84 mois
Le montant
La formule convient parfaitement au prêt personnel sur des petits montants, car un crédit sans justificatif peut s’obtenir à partir de 1 000 € sur 12 mois.
En revanche Le montant maximum d’un prêt à la consommation est de 75 000 €, c’est la Loi. Attention toutefois, si vous ne donnez aucune affectation précise pour votre prêt personnel, vous pourrez emprunter uniquement jusqu’à 50 000 €
La durée
Si certaines banques vous permettront d’obtenir un prêt personnel de 120 mois, chez Orange Bank, le remboursement ne pourra pas dépasser 7 ans. . Si vous ne voulez obtenir qu’un prêt de 3 000 €, vous pourrez rembourser jusqu’à 3 ans.
Les justificatifs
Si le prêt personnel ne demande pas de justificatif de dépenses, en revanche on vous demandera toujours des preuves de revenus. Mais l’un des avantages ici, c’est qu’il faut peu de justificatifs pour obtenir un prêt personnel.
Si vous êtes salarié : vous devrez fournir votre dernier bulletin de salaire, les 2 derniers relevés de compte de votre banque principale.
Si vous êtes travailleurs non-salarié : vous devrez fournir votre dernier avis d’imposition, les 2 derniers relevés de compte de votre banque principale.
Ces justificatifs de revenus seront à transmettre en ligne, depuis votre Smartphone ou depuis votre ordinateur, dès l’acceptation du crédit. Pour accélérer la procédure, vous avez la possibilité de transmettre l’accès à votre banque principale. Vous vous connecterez à votre agence bancaire via l’application, Orange Bank fera le reste en analysant vos revenus et vos dépenses.
Est-il nécessaire d’ouvrir un compte Orange Bank ?
Alors que la majeure partie des banques vous demandera d’ouvrir un compte pour obtenir un prêt personnel, rarement gratuit, vous n’avez pas besoin de le faire chez Orange Bank.
Toutefois, les offres en cours retiennent l’attention. Ce besoin d’un prêt express peut aussi être l’occasion de changer de banque ou d’en prendre une seconde. Jugez plutôt :
- Carte Standard : 0 € par mois. La carte gratuite est sans limite de durée.
- Carte Premium : 7,99 € par mois. Vos paiements et retraits sont gratuits dans le monde entier. À noter qu’elle vous donne droit notamment à 5 % de remise pour tous vos achats chez Orange (téléphone compris).
- Pack Premium : 12,99 € par mois. Cette formule comprend 2 cartes premium (vous pouvez en offrir une) et jusqu’à 5 cartes pour vos enfants dès 10 ans.
Le co-emprunteur
Vous pouvez obtenir un crédit chez Orange Bank avec un co-emprunteur. La question vous sera d’ailleurs posée tout au début de votre simulation. Vous devrez alors renseigner son identité, ses revenus et ses charges, exactement comme vous allez le faire pour vous-même.
Lorsque votre prêt personnel sera accepté, le co-emprunteur devra signer le contrat avec vous. Tout se fait en ligne, même la signature, et tout peut être débloqué rapidement.
Les délais
Besoin d’un prêt personnel urgent ? 5 minutes sont suffisantes pour demander un crédit chez Orange Bank et aller au bout du simulateur. Leur service marketing a appelé ce principe Parcours Express. Si vous choisissez cette option, c’est votre banque qui transmettra vos relevés de compte à Orange Bank, qui sera alors en mesure d’analyser plus rapidement votre dossier.
Si vous fournissez les justificatifs demandés au plus vite, vous pourriez obtenir les fonds prêtés en 8 jours. Mais ceci est à mettre au conditionnel, car Orange Bank prévient sur son site que le versement des fonds prêtés peut mettre jusqu’à 14 jours.
La demande
La connexion est sécurisée, et le traitement s’en trouve fortement accéléré. Pas besoin de se déplacer, pas besoin de prendre un rendez-vous, remplissez votre demande de crédit depuis les transports en commun ou lors de votre pause-café.
Dans la première partie du simulateur, on vous demande ce que vous voulez acheter. Mais rappelez-vous, vous ne fournissez pas de justificatifs pour cela, c’est uniquement à titre indicatif.
Puis, dans la 2e partie du simulateur, vous indiquez le montant que vous souhaitez emprunter, la mensualité que vous souhaitez verser ou la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser.
La 3e partie du simulateur vous indique le TAEG que vous pouvez obtenir, ainsi que toutes les informations légales. À ce stade, vous verrez qu’il n’y a pas de frais de dossier pour obtenir ce crédit.
Si le résultat de cette simulation rapide vous convient, il vous suffit de cliquer sur le bouton « choisir cette offre ». Vous devrez alors fournir vos justificatifs de revenus, ainsi que ceux de votre éventuel co-emprunteur. Une fois cette étape effectuée, le système va vous donner une réponse immédiate.
Le taux
Si vous cherchez un prêt personnel pas cher, il y a d’abord quelques règles à connaitre qui s’appliquent dans le “milieu” du financement. Premièrement, plus le prêteur peut enquêter sur le candidat emprunteur, moins il prend de risque. Deuxièmement, moins le prêteur prend de risque, plus il peut accorder un taux bas.
Comme nous l’avons vu, on peut obtenir un prêt personnel facilement chez Orange Bank, en quelques jours seulement, si toutes les conditions sont réunies. À première vue c’est rapide, trop rapide même pour considérer que le risque est limité. Le prêt personnel d’une banque qui vérifie si peu votre capacité de remboursement devrait logiquement présenter un taux élevé. Mais grâce à la technologie, ce n’est pas forcément le cas.
N’oublions pas qu’Orange Bank a la possibilité de se connecter à votre compte bancaire principal. Les analystes, appuyés par des algorithmes puissants, peuvent vous accorder une note en fonction de divers critères, dont votre capacité de remboursement.
Cette technologie connectée est certainement un atout pour Orange Bank, qui n’est pas la seule société de crédit en ligne. La concurrence est rude, ce qui pousse la branche financière du célèbre opérateur télécom à pratiquer un prêt personnel à taux bas.
En comparant les offres de ses concurrentes, on se rend compte qu’Orange Bank n’est pas celle qui propose le prêt personnel le moins cher. Toutefois, son TAEG n’a rien à rougir.
Peut-on obtenir un crédit facilement chez Orange banque ?
Oui, si les conditions sont réunies
Le prêt personnel est un crédit à la consommation encadré par la loi. Quelle que soit la méthode utilisée, en ligne ou agence physique, le prêteur a l’obligation d’étudier votre capacité de remboursement. Il sera donc difficile d’obtenir un prêt personnel si ces conditions ne sont pas réunies. Or, elles sont simples et communes à toutes banques et sociétés de crédit :
- Ne pas être déclaré en situation de surendettement.
- Percevoir des revenus réguliers.
- Ne pas être en découvert bancaire trop souvent.
Si ces conditions sont réunies, alors oui, il pourrait être facile d’obtenir un prêt personnel chez Orange Bank, car comme nous l’avons vu, tout se fait en ligne et rapidement.
Le délai de rétractation
Si vous avez pu obtenir un crédit aisément, vous pourrez vous rétracter tout aussi facilement, c’est la Loi. Dès lors que vous avez électroniquement signé votre contrat de prêt personnel, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires.
Ce délai de rétractation légal est valable même si Orange Bank vous a prêté les fonds promis en 8 jours. Le contrat que vous aurez électroniquement signé doit obligatoirement comporter un formulaire de rétractation. Il vous suffira de le remplir et de le renvoyer pour annuler votre crédit. Au contraire, si vous souhaitez confirmer votre prêt personnel, vous n’avez rien à faire de plus.
Une fois passé le délai légal de 14 jours, les mensualités seront automatiquement prélevées sur votre compte bancaire principal. Et comme il s’agit d’un prêt personnel non-affecté, vous n’aurez pas à fournir de justificatifs de dépenses.