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N26 est la banque en ligne dont tout le monde parle en France aujourd’hui. Retrouvez notre avis sur ses meilleures offres : le prêt N26 et les différentes cartes de paiement (Classique, You, Metal, Business, Business You).
Le prêt N26
Conditions
C’est vous qui les fixez. Vous choisissez vos mensualités. La durée de remboursement doit être comprise entre 6 et 72 mois. Pour les “petits budgets”, sachez que vous pouvez fixer la somme à rembourser chaque mois, à partir de 15,35 €.
➡ Montant : de 1 000 à 50 000 €
➡ Taux : à partir de 3,60 %
➡ Durée : de 12 à 84 mois
Avis sur N26 Crédit
La rédaction de Cafedupret.fr donne au crédit N26 la très bonne note de 17/20.
Elle apprécie le partenariat initié entre la banque en ligne et la plateforme de prêts aux particuliers Younited Credit. Nos experts retiennent aussi les points positifs suivants :
➡ Un crédit simple : la demande se fait en quelques clics, directement sur votre téléphone à partir de l’application ou sur le site. Une fois l’accord validé, vous recevez l’argent sur votre compte N26 quelques jours plus tard. Le remboursement se automatiquement avec des prélèvements sur le compte N26 depuis l’application.
➡ Un crédit sans engagement : recevoir un devis ne vous engage à rien. Vous pouvez ainsi réaliser un petit comparatif des meilleurs crédits actuels avant de valider (ou non) l’offre.
➡ Un crédit dématérialisé : pas besoin de recevoir l’offre par courrier, de la signer, et de la renvoyer par la Poste. La signature électronique vous fait économiser du temps.
En définitif, un crédit qui regroupe dans son offre tout ce qu’on attend de lui.
Faire une demande de crédit
Pour demander un crédit, il faut d’abord ouvrir un compte. Cette ouverture se fait gratuitement et en quelques minutes, directement en ligne.
Une fois votre compte bancaire N26 ouvert, vous pouvez demander un prêt directement depuis votre application. Voici la marche à suivre en 4 étapes :
➡ Simulez votre demande en ligne : la somme, la raison (indicative), la durée de remboursement.
➡ Obtenez un devis immédiat : montant total à rembourser, mensualité et taux d’intérêt.
➡ Confirmez.
➡ Recevez une réponse instantanée, avec confirmation dans les 24 heures.
L’offre bancaire N26
Celle-ci est diversifiée.
Avis sur N26 Standard
C’est l’offre de base, avec de nombreux services pour 0 € et aucun engagement de durée. Pour ce prix, vous avez un compte courant et une carte Mastercard qui vous permet de payer avec des frais avantageux dans toutes les devises. Vous pouvez aussi faire des retraits et des virements.
Les avantages de cette offre N26 :
➡ Pas de conditions de revenus : contrairement à d’autres banques en ligne, vous pouvez bénéficier de la carte bancaire gratuite même si vous n’avez pas (ou peu) de revenus.
➡ Pas de conditions de dépôt : là encore, pour pouvoir ouvrir un compte, on ne vous demandera pas d’y verser une certaine somme, ni d’utiliser la carte un certain nombre de fois (pas de frais si vous ne l’utilisez pas).
➡ C’est une offre 100 % mobile : un téléphone suffit pour pouvoir gérer votre argent au quotidien. Pas besoin d’agence. Vous recevez une notification à chacune de vos transactions.
La formule N26 classique vous coûtera 0 € par mois. Pour cette somme vous avez le droit de payer par carte dans toutes les devises. Pour les devises étrangères, la commission est de 1,7 %.
Si vous devez retirer de l’argent au distributeur, sachez que vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €.
L’avis de la rédaction
La rédaction de Cafedupret.fr donne à l’offre standard l’excellente note de 18/20. C’est une offre à 0 € qui regroupe énormément d’avantages par rapport à ce que propose la concurrence.
Nos experts retiennent avant tout les points suivants :
➡ La carte Mastercard est acceptée partout dans le monde : pour une carte bancaire à 0 €, c’est à souligner ! Aucune commission d’utilisation n’est appliquée pour vos achats avec votre carte de débit N26 Classique. Vous ne payez que 1,7 % pour les frais de change sur les devises étrangères.
➡ C’est vous qui gérez vos paiements à l’étranger : vous avez la possibilité d’activer ou de désactiver cette fonction directement à partir de votre application. Pratique si vous craignez une perte ou un vol de carte lors de vos voyages.
➡ Des frais de change moins élevés qu’ailleurs : N26 ne prend pas de frais supplémentaires sur le taux de change qui est appliqué par Mastercard. Vos transactions en devises étrangères vous coûtent donc le minimum.
➡ Vos dépenses sont automatiquement réparties par catégories : concrètement, cela vous permet de mieux gérer votre budget. Vous pouvez vous-même personnaliser les catégories.
Notre avis sur N26 est très positif. Depuis ses débuts, la néobanque a fait bien du chemin. Nos tests nous font dire qu’elle va devenir un acteur incontournable du marché des banques en ligne chez les particuliers.
Avis sur N26 Smart
C’est l’offre suivante proposée par N26, à 4,90 € par mois. Des services complémentaires permettent de mieux gérer son argent au quotidien, comme la possibilité de commander une carte aditionnelle en option.
L’avis de la rédaction
La rédaction de Cafedupret.fr donne à l’offre standard l’excellente note de 13/20.
L’offre Smart n’est pas assez différente de la précédente (pas d’assurances comprises par exemple). Notons toutefois la possibilité de faire 5 retraits gratuits par mois au lieu de 3, les achats arrondis pour pouvoir économiser sans s’en rendre compte, et des réductions négociées chez des partenaires.
Avis sur N26 You
C’est l’offre premium de N26, l’équivalent de la “Gold” chez Mastercard ou de la “Premier” chez Visa (pour schématiser). Vous pouvez la personnaliser en choisissant une des cinq couleurs au choix : Océan, Rhubarbe, Sable, Menthe et Ardoise.
Elle vous permet de bénéficier d’avantages supplémentaires par rapport à la formule “classique”, comme un pack d’assurance pour voyager et des réductions d’entreprises partenaires.
La formule N26 You vous coûtera moins de 10 € par mois (9,90 €). Pour cette somme vous avez le droit à 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €. Les paiements par carte sans frais dans toutes les devises. Les retraits sans frais dans toutes les devises étrangères. Les assurances Allianz et l’accès à des offres partenaires.
Les avantages de cette offre N26 You :
➡ Elle vous sera très utile à l’étranger : d’abord elle est sans frais (sur vos retraits et vos paiements dans toutes les devises). Ensuite, si vous rencontrez des problèmes de santé en voyage, vous avez une couverture médicale.
➡ Pas de majoration sur le taux de change : pas de commissions bancaires supplémentaires.
➡ Des réductions chez les partenaires de N26 : WeWork (location d’espaces de co-working), Babbel (pour apprendre une langue étrangère), Hotels.com (hôtels partout dans le monde) et GetYourGuide (pour réserver des activités à l’étranger).
L’avis de la rédaction
Nos experts donnent la note de 18/20 à cette offre N26. Ils retiennent avant tout les garanties apportées par l’assurance (voir ci-dessous). Pour moins de 10 € par mois, vous serez couverts dans de nombreux domaines (voyages, locations de voitures…).
Les assurances N26 You
➡ La couverture médicale d’urgence : jusqu’à 1 000 000 million d’euros : vous êtes couvert si vous rencontrez des problèmes de santé à l’étranger. Mais vous ne serez pas la seule personne à en bénéficier, votre conjoint et vos enfants aussi. À noter : l’assistance médicale téléphonique joignable à tout moment.
➡ L’assurance retard (500 €) et perte de bagages (2 000 €) : quand on voyage, ce sont les 2 principaux désagréments qu’il est possible de rencontrer. L’indemnisation se déclenche si votre vol a au moins 4 heures de retard.
➡ L’assurance annulation : jusqu’à 10 000 €. Devoir annuler un voyage, cela arrive à tout le monde. Si vous rencontrez un cas de force majeure qui vous oblige à ne pas pouvoir partir, l’assurance vous couvrira.
L’assurance location véhicule : jusqu’à 20 000 €. Celle-ci concerne uniquement la location de voiture à l’étranger, la location d’un véhicule en libre-service, la location d’une trottinette ou celle d’un vélo électrique (en passant par une application).
Avis sur N26 Metal
C’est l’offre la plus complète proposée par N26, l’équivalent de la “World Elite” chez Mastercard ou de la “Infinite” chez Visa. Vous pouvez la personnaliser en choisissant une des 3 couleurs au choix : Sable Corail, Gris Perle et Noir Carbone
Son design est particulièrement réussit, ce qui ne l’empêche pas de cumuler les avantages technologiques, comme la possibilité de payer depuis votre téléphone.
La formule N26 Metal vous coûtera 16,90 € par mois. Pour cette somme vous avez le droit, en plus des avantages listés dans la formule N26 You à un service client dédié. La durée d’engagement minimum est d’un an.
Les avantages de l’offre N26 Metal :
➡ À l’étranger : pas de majoration sur les frais de change dans d’autres devises que l’euro.
➡ Un service client personnalisé : si vous avez besoin d’aide rapidement, vous pouvez contacter par téléphone un service client haut de gamme qui n’est là que pour les titulaires de la N26 Metal.
➡ Vous pouvez créer des espaces partagés : ceux-ci vous permettent d’inviter vos amis pour participer à des projets communs ou à des dépenses du quotidien : colocation, weekend entre copains, mariage, cadeaux…
L’avis de la rédaction
Note de la rédaction : 18/20
Nos experts retiennent ce point essentiel : c’est l’assurance la plus complète possible. En plus de la couverture médicale, retard, perte de bagage et location de voiture, vous avez accès à une assurance téléphone portable qui vous couvre jusqu’à 1 000 € en cas de dommages accidentels.
Avis sur N26 Business: le compte pro pour auto-entrepreneur
Une offre équivalente à la formule “classique” existe pour les auto-entrepreneurs : la N26 Business. Comme elle, les professionnels n’ont pas de frais d’ouverture ni de tenue de compte. La carte Mastercard est gratuite.
Ce compte est réservé aux dépenses professionnelles des auto-entrepreneurs. Vous devez toutefois utiliser votre nom et votre prénom personnel pour l’ouverture.
La formule N26 Business vous coûtera 0 € par mois. Voici les services gratuits qui sont compris dans l’offre 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous sera facturé 2 €. 0,1 % de cashback. Les achats faits avec votre carte vous rapportent de l’argent. Le cashback est calculé automatiquement. Vous n’avez rien à demander. La somme sera virée sur votre compte à la fin de chaque mois. Les paiements par carte sans frais dans toutes les devises.
Les avantages de l’offre N26 Business :
➡ Les notifications : vous pouvez suivre l’état réel de vos finances minute par minute grâce aux notifications qui reflètent votre activité.
➡ Les espaces partagés : ils permettent de partager un projet professionnel avec d’autres collaborateurs ou même avec des clients.
➡ Les dépenses sont classées : elles sont organisées par catégories, de façon automatique. Cela vous permet d’optimiser la gestion de votre budget.
L’avis de la rédaction
Notre note : 17/20.
Cette carte est faite pour les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs qui ont besoin d’un compte bancaire et d’une carte de débit pour des raisons professionnelles. Si vous avez un autre statut (EURL, SARL…), vous ne pouvez pas utiliser un compte N26 pour votre activité pro. Je vous rappelle que l’ouverture de la carte doit être faite à votre nom.
Nos experts professionnels mettent en avant les points suivants :
➡ La compatibilité 3D Secure : toutes vos transactions en ligne réalisées avec la N26 Business vous garantissent un niveau supérieur de sécurité.
➡ L’historique : vous pouvez facilement avoir accès à toutes vos transactions passées. Pratique quand le moment est venu de vous atteler à votre comptabilité. De la même façon, vos relevés bancaires peuvent se télécharger au format CSV ou au format PDF. Vous avez ensuite le choix de les imprimer.
➡ Le mode de consultation : vous pouvez consulter vos comptes sur votre mobile mais aussi sur votre ordinateur. Il suffit pour cela de vous rendre sur votre espace client en ligne.
➡ Le service client : il est joignable 7 jours/7. Les conseillers parlent français.
Avis N26 Business You
C’est l’offre premium de N26 Business. La formule N26 Business You est à 9,90 € par mois. La durée d’engagement est au minimum de 12 mois. Pour cette somme, en plus des services de la carte N26 Business “classique” vous avez le droit aux retraits sans frais dans toutes les devises étrangères et aux assurances Allianz : vol du téléphone portable, voyage à l’étranger, extension garantie des achats.
L’avis de la rédaction
Notre note : 18/20. Cette carte pour auto-entrepreneur est très complète.
Comment ouvrir un compte N26 ?
Les conditions d’éligibilité sont les suivantes. Il faut :
➡ Être majeur.
➡ Résider en France, en Allemagne, en Grande-Bretagne, en Italie ou en Espagne.
➡ Avoir un téléphone portable qui permette de télécharger l’application.
➡ Parler l’une des langues suivantes pour pouvoir communiquer avec le service client : français, anglais, allemand, espagnol ou italien.
➡ Avoir un document d’identité valable.
La procédure à suivre :
1. Après avoir entré votre mail, vous choisissez parmi les différentes formules (Classique, You ou Metal). C’est la première étape.
2. Votre identité est vérifiée à l’aide d’une pièce officielle que vous transmettez directement sur l’application. Vous synchronisez ensuite votre smartphone.
3. Vous faites votre premier virement à partir d’un compte vous appartenant déjà existant.
4. Quelques jours plus tard, votre carte est livrée dans votre boîte aux lettres. 4 étapes. Pas une de plus. C’est simple et rapide.