Vous avez un projet d’achat immobilier en France et vous avez besoin d’un prêt islamique conforme à vos valeurs ? Découvrez notre avis détaillé sur 570easi. Cette société financière propose des solutions de financement pour la construction de patrimoine et d’épargne islamique, sans RIBA.
Le financement immobilier de 570easi
570easi vous accompagne dans votre projet d’investissement dans la pierre. La société a développé un mode de financement conforme à l’éthique musulmane, appelé financement Murabaha.
Fonctionnement
Pour comprendre comment fonctionne le crédit immobilier islamique et 570easi, voici l’exemple des 3 étapes pour l’achat d’un appartement :
1️⃣ Une des banques partenaires de 570easi achète le bien ; en accord avec le prix fixé avec vous, grâce à l’argent venant d’actifs nets et de comptes de dépôts non rémunérés.
2️⃣ Cette banque vous revend le bien avec une marge qui vous est communiquée en toute transparence à l’avance, qui correspond simplement à l’acte d’achat-revente. C’est la banque partenaire qui fixe la marge en fonction de différents critères comme la valeur du bien ou le montant de vos fonds propres.
3️⃣ À la revente, vous versez une somme au comptant d’au minimum 15 % pour devenir propriétaire du bien. La somme restante est mensualisée sur la durée préalablement choisie ; sans que vous ayez d’intérêts bancaires.
Détails et conditions
➡ Vous ne devez pas être exposé à un taux d’endettement de plus de 33 %.
➡ Durée de financement de 20 ans maximum. Vous devez avoir un apport minimal de 7 % (hors frais de notaire).
➡ Votre apport doit être visible sur votre compte bancaire dès l’achat du bien par la banque, et celui-ci sera décaissé lorsque la banque vous revendra le bien.
➡ Il n’est pas possible de décaler ou de différer les mensualités.
➡ Vous pouvez devenir propriétaire en France métropolitaine ou à la Réunion.
➡ Le bien peut être une maison ou un appartement à usage d’habitation.
Avantages du système
➡ Vous respectez vos convictions.
➡ Vous bénéficiez de revenus mensuels avec la location de votre bien. Il doit être obligatoirement construit depuis plus de 5 ans.
➡ Vous utilisez ces revenus pour organiser au mieux votre retraite ou un autre projet de vie.
➡ Vous commencez à protéger vos enfants (en cas de décès par exemple) avec un patrimoine basé en France métropolitaine ou sur l’île de la Réunion.
➡ Vous assurez vos finances avec un actif que vous pourrez vendre en cas de problèmes.
➡ En fonction de votre projet, vous pouvez bénéficier de déductions fiscales.
Qui peut faire une demande de financement ?
570easi n’est pas exclusivement réservée aux musulmans, mais à toutes les personnes en accord avec les fondements éthiques de l’entreprise.
À noter que la Murabaha est possible pour les personnes qui habitent en France, mais aussi pour les non-résidents en France, dès qu’ils possèdent des revenus réguliers et un apport, dans le but acheter un bien immobilier en France ; qu’il soit existant ou sur le point d’être livré.
Les conditions d’exclusion
La Murabaha n’est pas envisageable pour un projet de financement d’achat sur plan, de construction ou de VEFA (Vente en l’Etat de Futur Achèvement). Si vous désirez acheter un terrain, 570easi ne peut répondre à votre demande de financement.
Si vous êtes intéressé par l’achat d’un bien vendu par un HLM, sachez que la réglementation de ce dernier ne peut autoriser qu’une personne morale acquiert le bien. Sachez également qu’il n’est pas possible de signer de promesse de vente.
Les frais
Le financement Murabaha est un montage financier conséquent et assez complexe. Afin de pouvoir être proposé aux clients, il nécessite des frais s’expliquant par le recourt à :
➡ Des experts en finance islamique et en finance conventionnelle.
➡ Des avocats et spécialistes du droit français.
➡ Un comité de conformité éthique prouvant la valeur du système 570easi.
➡ Un comité d’audit qui garantit que la solution est toujours licite.
Comment contacter 570easi
Leur agence est située à Paris 5e, mais ils interviennent sur toute la France. Adresse de l’agence : 44 rue Poliveau, 75005 Paris. Téléphone : 01 70 69 93 27
Pour vous inscrire, réaliser une simulation et obtenir une réponse immédiate, vous pouvez effectuer toutes vos démarches sur leur site Internet, et ce, gratuitement.
Notre avis sur 570easi
D’abord, sachez qu’une étude dirigée par le FMI a conclu que la finance islamique n’est pas plus ou moins risquée que la finance “conventionnelle”.
Voici le récapitulatif des points à retenir concernant les avis vérifiés sur 570easi :
➡ 570easi est une entreprise très professionnelle et sérieuse.
➡ Les courtiers font preuve de sérieux.
➡ L’équipe est digne de confiance et réactive.
➡ Les conseils sont qualitatifs et expliqués en toute transparence.
➡ Les financements sont obtenus dans les délais annoncés.
➡ Les frais sont assez élevés.
La solution pour épargner proposée par 570easi
Concernant l’épargne islamique, 570easi a mis en place une solution en accord avec les règles éthiques musulmanes sous la forme d’une SCPI, à risque maîtrisé pour vos projets d’épargne logement, d’épargne pour vos enfants ou d’épargne retraite.
Financement participatif musulman
La SCPI regroupe l’épargne de milliers de personnes, dans le but d’investir dans les bureaux et commerces en accord avec la charte musulmane.
Les loyers de ces biens mis en location sont tout simplement distribués aux épargnants au prorata du montant placé. Concrètement, l’investissement locatif est donc collectif.
Pour quels types de projets ?
➡ Financement de votre trésorerie.
➡ Financement d’une licence de taxi ou d’ambulance par exemple.
➡ Financement d’un projet de création, de reprise ou de travaux.
Fonctionnement du crowfunding (financement participatif)
➡ Le maître d’ouvrage (porteur de projet) ; qui doit être respectueux de la conformité éthique, soumet sa demande.
➡ 570easi étudie le dossier. S’il est validé avec l’entrepreneur, la publication apparaît sur la plateforme.
➡ L’entrepreneur s’entretient avec les investisseurs sur le projet. L’assistance de l’équipe 570easi est envisageable.
➡ Si tout est en règle, l’entrepreneur est alors partenaire des investisseurs et peut donc débuter son projet.
➡ Les investisseurs sont les seuls à pouvoir décider de financer le projet, ou non.
Caractéristiques
L’épargne prend la forme d’une société civile de placement immobilier (SCPI). Voici ses caractéristiques :
➡ Accessible à tous types de personnes ; en France comme à l’international.
➡ Bon rendement espéré.
➡ Risque maîtrisé de niveau 3 sur l’échelle de l’AMF qui s’étend de 1 à 7 (du moins risqué au plus risqué).
➡ N’utilise pas d’effet de levier (crédits à intérêts).
➡ La trésorerie ne réside pas dans des placements à intérêts.
➡ Investissement concentré dans des immeubles de bureau et de commerce performants au niveau énergétique et dont les locataires exercent une activité conforme à l’éthique musulmane et socialement utile (santé, éducation, services publics, etc.).
➡ Un comité de conformité éthique valide la conformité éthique de cette solution d’épargne innovante.
Versement
Trois modes de versement (dont les sommes ne sont pas soumises à la zakat) sont proposés pour accéder à ce financement :
➡ Initial : 1 000 € minimum.
➡ Régulier 100 % modulable et sans engagement : mensuel, trimestriel ou semestriel.
➡ Ponctuel : 200 € minimum.
Pour mieux comprendre cette offre de placement, regardez cette vidéo mise en ligne par de 570easi, qui vous explique concrètement le fonctionnement de l’épargne éthique :
Pour qui ?
➡ Les jeunes actifs qui pensent à se construire un capital pour leur projet immobilier (voir financement immobilier Murabaha).
➡ Les familles qui commencent à préparer l’avenir professionnel et personnel de leurs enfants.
➡ Les plus de 40 ans ou préretraités qui veulent organiser leur retraite, mais aussi leur héritage.
La tirelire 570easi
Aussi sûre et fiable qu’un compte courant, la tirelire Easi vous permet de mettre de l’argent de côté tous les mois. La tirelire n’est pas restreinte à un certain montant de dépôt, mais le montant minimum recommandé pour les versements mensuels est de 80 €.
Si vous voulez mettre en place un versement moins onéreux, il est possible de choisir le versement trimestriel, ou encore les versements ponctuels par CB ou virement (50 € minimum).
Conditions d’utilisation
Vous êtes par exemple libre de l’utiliser pour :
➡ Créer votre apport personnel pour votre future demande de financement.
➡ Mettre en place une tirelire pour votre enfant majeur.
➡ Constituer une tirelire à votre nom pour votre enfant mineur.
Cependant, sachez qu’il n’est pas possible de posséder plusieurs tirelires à votre nom, ni d’ouvrir une tirelire en commun tel un compte joint, et que vous devrez vous acquitter de la zakat sur l’argent déposé sur votre tirelire.
Tarifs
En fonction du moyen de paiement que vous choisirez, les tarifs varient :
- Visa/Mastercard : 1.8 % + 0.18 € HT.
- Maestro : 2.5 % + 0.25 € HT.
- Virement bancaire : 0.3 % TTC.
- Prélèvement SEPA : 0.72 € TTC.
Si vos versements à l’année sont supérieurs à 2 500 € ou que vos retraits à l’année dépassent 1 000 €, il vous sera demandé de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Rachat de crédit 570easi
En raison des modalités juridiques mises en pratique par les partenaires bancaires de 570easi, il n’est pas possible à ce jour de réaliser un rachat de crédit.
Cependant, l’entreprise se tient à votre disposition pour vous aider à mettre en œuvre une des deux solutions proposées :
➡ Vendre votre bien pour pouvoir payer votre crédit. L’agence vous accompagnera pas à pas lors de l’achat d’un nouveau bien, en accord avec leur éthique.
➡ Opter pour un refinancement via la copropriété, en conformité avec le financement musulman.