7 Applications comme Lydia: Notre Avis [2021]

Lydia s’est transformée. La fintech propose maintenant un compte courant associée à une carte VISA, devenant ainsi une alternative aux banques “classiques”. Mais elle n’est pas seule sur ce marché.  D’autres applications mobiles fournissent les mêmes services. Voici notre avis.

1️⃣ Avis sur Vivid Money

Vivd Money est un compte bancaire gratuit en ligne basé sur une licence bancaire allemande. De ce fait, vous bénéficiez d’un IBAN et d’une carte Visa. À notre avis, celle-ci est plus performante que celle proposée par Lydia, car nombreuses sont les limites liées aux transactions gratuites mensuelles des cartes Lydia.

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Lydia propose :

➡ À travers l’application mobile, la possibilité d’activer ou bloquer la carte à tout moment, contrôler les plafonds de dépense, ou désactiver la fonction « sans contact ».

➡ Les paiements sur internet ou à l’étranger par carte.

Vivid Money propose :

➡ Une carte Visa en métal gratuite où aucun numéro n’apparaît, pas même le code CVV ou la date d’expiration (détails conservés dans l’application de façon sécurisée),

➡ L’option blocage/déblocage de la carte si besoin.

➡ Des retraits jusqu’à 1 000 € gratuitement auprès de n’importe quel DAB (distributeur automatique de billets) dans le monde entier,

➡ La possibilité de créer une carte virtuelle à tout moment depuis l’application et ainsi de sécuriser encore plus chaque achat en ligne.

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Vivid vs. Lydia

En plus des fonctionnalités d’un compte courant standard, Lydia offre aussi quelques spécificités comme celles d’obtenir un petit prêt rapidement à travers l’application, pour un montant de 100 à 3 000 €. On peut également créer une cagnotte en ligne, via l’application, pour des occasions spéciales.

De son côté, Vivid Money propose l’achat d’actions et de cryptomonnaies via son application, ce qui n’est pas le cas de Lydia

Il ne faut que 0,01 euro pour commencer à négocier des actions ou des cryptomonnaies avec l’application Vivid Money. Vous pouvez utiliser l’argent conservé dans vos « Pockets » pour négocier. Et récupérer vos bénéfices est immédiat et sans frais.

50 devises crypto différentes sont proposées, avec possibilité de trader 24 h/24 et 7 j/7 en temps réel, à travers CM Equity AG, courtier allemand.

À travers l’application, vous pouvez acheter des actions américaines et européennes ou des FCB, fonds cotés en bourse, sans commission. Et grâce aux fractions d’actions, seulement 0,01 euro est nécessaire pour commencer à investir dans les entreprises européennes ou américaines.

De plus, Vivid propose un programme de cashback attrayant, ainsi que la possibilité d’acheter des devises et de les conserver dans des espaces dédiés. Vous éviterez ainsi les frais de change lors de vos voyages à l’étranger.

À lire aussi : notre avis complet sur Vivid, la banque la plus sécurisée au monde



2️⃣ Avis sur N26

 

N26 est aussi une banque en ligne et possède une licence bancaire européenne allemande. Elle propose l’ouverture de comptes sans condition de dépôt ou de revenu.

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Le service N26

Une carte virtuelle Mastercard est automatiquement délivrée à l’ouverture d’un compte.

Les divers types de comptes proposés offrent tous les paiements sans contact ou les paiements mobiles ainsi que les paiements sans frais à l’étranger, mais seul N26 Standard est gratuit et il en coûte 10 € (frais de livraison) pour l’obtention d’une carte physique Mastercard.

N26 vs Lydia

Similitudes : aucuns frais à l’étranger, transactions en temps réel, activation ou blocage de la carte depuis l’application et paiement d’un contact avec QR code pour Lydia et MoneyBeam pour N26.

Différences : Lydia propose une carte Visa débit offerte avec tout abonnement à Lydia Bleue ou Noire, des petits crédits en accéléré de 100 à 3 000 €, un cashback avec certains partenaires et une carte personnalisable sur le recto.

N26 offre une carte Mastercard virtuelle à l’ouverture du compte et carte physique à commander, la personnalisation du code PIN, la création d’« Espaces », sous-comptes, pour organiser son budget et épargner, la fonction « Arrondis » qui permet l’arrondi à l’euro supérieur pour toute transaction, la différence créditant un des « Espaces », une fonction « Statistiques » pour l’analyse et le suivi de ses dépenses.

Le saviez vous ? N26 fait aussi des prêts (lire l’article)


3️⃣ Avis sur Lyf Pay

Même si Lyf Pay répond à toutes les normes bancaires en vigueur, elle est essentiellement une application mobile qui se limite à trois types de paiements.

Le service Lyf Pay

Le paiement en caisse se fait sur présentation du code QR à scan. On peut ajouter toutes ses cartes de fidélité sur l’application.

Pour un paiement entre amis, il ne faut que le numéro de téléphone du bénéficiaire. S’il est lui aussi membre de Lyf Pay, le crédit sur son compte sera instantané.

Le paiement sans passer par la caisse permet, via l’application, de scanner tous les produits achetés dans les rayons, suivre son panier et payer. Un contrôle du reçu virtuel se fait à la sortie du magasin.

Lyf Pay vs Lydia

Similitudes : paiement d’un tiers par l’application ou compte bancaire, paiement par scan de code QR à la caisse.

➡ Différences : Lydia permet de mettre en place des paiements mensuels, payer sans contact sur terminal de paiement en caisse grâce à Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay, créer des cartes éphémères pour les transactions internet, payer directement depuis l’application sur des sites partenaires avec « Payer avec Lydia ».

Lyf Pay est limité à l’obligation d’avoir un compte Lyf Pay pour recevoir les fonds, une fonction de paiement de transactions uniquement.



4️⃣ Avis sur Paylib

C’est uniquement une application de paiement, il faut toutefois avoir un compte bancaire en France ou à Monaco pour pouvoir utiliser Paylib en demandant à sa banque d’activer la fonction.

Paylib versus Lydia

Similitudes : paiement d’un bénéficiaire à partir de son numéro de téléphone, pas de nécessité d’avoir un compte sur l’application pour recevoir les fonds, pas de transfert à l’étranger.

Différences : Lydia offre un compte courant avec IBAN lié a l’application, une carte Visa physique disponible. Chose plus particulière, il est possible d’ouvrir un compte commun à partager en couple ou entre amis.

Paylib permet des paiements limités à 500 €, des paiements sans contact même au-delà de 50 € en magasin à partir de son mobile.


5️⃣ Avis sur Pumpkin

Fintech 100 % française où même la carte de débit est fabriquée en France, Pumpkin est une application qui s’adresse à un public jeune.

Le service Pumpkin

Pumpkin offre une carte bancaire sans frais, utilisable dans le monde entier. Il est possible d’obtenir des cashbacks chez les partenaires de l’application.

Pumpkin vs Lydia

Similarités : transactions en temps réel, la carte peut être bloquée sur l’application si besoin, aucuns frais à l’étranger, carte obtenue sans frais, transferts entre amis grâce à leur numéro de téléphone, créer des paiements réguliers, cashback avec partenaires, paiement sans contact.

Différences : Lydia offre une carte éphémère de paiement sur internet, un compte courant lié à l’application.

Pumpkin permet une consultation du code PIN sur l’application, la clôture du compte à tout moment, car il n’y a pas d’engagement.


6️⃣ Avis sur Leechi

Leechi est le concurrent immédiat de Lydia pour la fonction « cagnotte ». Il s’agit uniquement d’une application pour créer des cagnottes, pour toutes sortes d’occasions comme un cadeau de mariage, des projets variés tels des actions humanitaires, des projets d’entrepreneuriat ou artistiques et culturels, etc.

Le service Leechi

Cela se fait en 4 étapes :

  1. Création de la cagnotte.
  2. Invite et partage de la cagnotte sur les réseaux sociaux.
  3. Collecte de fonds sans commission.
  4. Sans frais, dépense avec un partenaire de Leechi.
  5. Avec frais, si l’on effectue un virement bancaire au profit d’un projet ou si le montant de la cagnotte est offert (cadeau de mariage par exemple).

Leechi vs Lydia

Similitudes : création facile de la cagnotte depuis l’application, possibilité de virer le montant de la cagnotte vers un compte bancaire.

Différences : Lydia offre des cartes-cadeaux de grandes enseignes, des paiements sans contact mobile ou sur internet avec carte internet.

Leechi se limite à 100 partenaires en e-commerce uniquement. Comptez 4 % de commission pour tout transfert de moins de 2 000 €, 2,9 % de 2 000 à 200 000 € et 1,9 % pour tout transfert au-delà de 200 000 €.


7️⃣ Avis sur PayPal

PayPal est connu pour le paiement sécurisé des enchères en ligne et des transactions sur de nombreux sites de vente, avec politique de retour ou paiements en 4 fois sans frais. Mais il offre aussi ses services aux particuliers.

Même si son siège est basé en Californie, il possède un siège au Luxembourg, en tant que banque luxembourgeoise, pour pouvoir opérer au sein de l’UE.

Le service PayPal

L’application permet d’effectuer des paiements sans contact en magasin grâce au code QR, des envois d’argent sécurisés vers un autre compte PayPal avec un numéro de téléphone ou un email à partir de l’application, dans plus de 130 pays ou de créer des cagnottes.

PayPal vs Lydia

Similitudes : ouverture d’un compte gratuit, création de cagnottes, paiement sans contact grâce au code QR, transfert d’argent.

Ces applications offrent toutes conservations des données et paiements sécurisés. Il ne vous reste plus qu’à choisir en fonction de vos besoins.

Différences : avec PayPal pas de carte physique de paiement, le transfert d’argent ne peut se faire que si le bénéficiaire a aussi un compte PayPal, frais de transfert élevés, crédit non immédiat sur le compte du bénéficiaire.

L’application Lydia vous permet de gérer vos paiements avec des tiers, dans les magasins ou sur les sites de e-commerce.