3 Manières d’Emprunter Sans Les Banques

Contrairement à cette idée reçue, il n’est pas toujours nécessaire de passer par une banque pour emprunter. Pourquoi ne pas s’adresser aux particuliers qui prêtent de l’argent aux particuliers et aux entrepreneurs ? Les sites retenus et expliqués ici :

  1. Unilend
  2. Younited Crédit
  3. HelloMerci

Quels intérêts pour les entrepreneurs de ne pas passer par une banque ?

En terme de recherche financement, il vaut mieux toujours avoir une autre corde à son arc que celle des banques, celles-ci pouvant refuser, pour plusieurs raisons, de financer une entreprise même si elle est cliente de la banque depuis longtemps.

Emprunter à un particulier

Emprunter de l’argent via une plateforme de prêts PAP, c’est bénéficier d’une certaine souplesse et d’une rapidité sur les transactions, pratique quand on a besoin d’argent en urgence.

Et puis, c’est aussi une façon de pouvoir compare entre le taux proposé par la banque, et l’offre des particuliers. En se débrouillant bien, l’entreprise pourra emprunter à moindre coût. C’est donc une bonne alternative face aux banques, qui devront réagir si la formule fonctionne, en baissant leurs taux d’intérêts.

BON À SAVOIR : Les gérants ne se portent pas caution personnelle pour les emprunts PAP de ce type.

Et si malgré tout vous ne pouvez pas vous passer des banques, lisez ceci : quelles sont celles qui prêtent le plus facilement ?

INFO BONUS : Est-ce possible de vous faire aider par un milliardaire 

1. Unilend : le petit nouveau

Entreprendre, c’est louable, encore faut-il avoir de l’argent pour cela. Une entreprise, pour se lancer a souvent besoin d’investissements conséquents, de faire des prêts et des crédits. C’est le principe Unilend, petit nouveau dans le monde du financement participatif.

Une nouvelle façon de placer son argent

A la différence de certains sites de financements solidaires, celui-ci propose aux épargnants de faire travailler leur épargne grâce aux prêts, et donc de toucher des intérêts pour cela. C’est le triple effet Unilend :

  • Réaliser un placement.
  • Participer à la vie économique en aidant les entreprises qui ont besoin de trésorerie, ou de cash pour investir.
  • Et cela rend bien service à l’état, lui qui ne sait pas toujours comment aider les PME à être toujours plus compétitive.

Une plateforme de prêts de particulier à particulier

Un particulier qui a de l’argent de côté peut le placer dans :

  1. un livret,
  2. dans des actions,
  3. dans l’immobilier
  4. ou dans une assurance-vie.

Ce sont les 4 grands placements actuels. Mais Unilend pourrait bien révolutionner l’offre qui est faite aux épargnants, les transformant en prêteur d’argent pour les petites mais aussi pour les moyennes entreprises.

Les particuliers vont donc pouvoir être rémunérés par les entrepreneurs, sans investir dans les sociétés demanderesses. Il participe via un crédit, et non par une prise de capital.

Vous avez besoin d’un crédit ? Êtes vous éligible ?

Comment sont sélectionnées les entreprises qui ont besoin d’un crédit ? La question est en effet importante. Il faut sécuriser au maximum l’investissement sous forme de prêts des particuliers participants.

Quelques exemples :

  • 100 000 € empruntés pour financer une nouvelle production
  • 50 000 € empruntés pour la rénovation de locaux

L’aide aux entreprises doit permettre dans la mesure du possible à chacun de récupérer son capital + les intérêts de l’emprunt.

Vous venez de vous lancer ?

Les jeunes entreprises ne sont par pour le moment concernées par ce financement de particulier à particulier puisqu’elles doivent exister depuis au moins 3 ans (le cap difficile à passer) pour pouvoir déposer un dossier de crédit.

Le dépôt sera examine de près, et une note lui sera attribuée par Altares, société spécialisée dans la recherche d’informations sur les entreprises. Seules les meilleures d’entre elles seront donc éligibles.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Ils ne sont pas nombreux :

  • extrait Kbis, à télécharger sur le site,
  • numéro de SIREN,
  • somme demandée et durée de remboursement.

Mettons nous maintenant dans la peau d’un investisseur. Comment prêter de l’argent à une entreprise ?

Règle numéro 1 : pas de contraintes

Pour un particulier, qui souhaite passer par la plateforme d’ Unilend, il n’y a pas de contraintes. Il y a toutefois un montant d’investissement minimum défini, qui est de 100 euros. Il sera facile d’approvisionner son compte, par CB ou par virement.

Quelle rentabilité pouvez-vous espérer ?

Ce n’est pas un placement garanti, il faut bien en être conscient avant de s’engager à faire un prêt à une entreprise. Si celle-ci dépose le bilan, vous ne reverrez pas votre capital. Mais comme tous les placements à risque, ils rapportent plus qu’un livret ou qu’une assurance vie, puisqu’on estime le rendement entre 4% et 8%.

Prêter aux entreprises permet de recevoir des intérêts.

Les autres avantages pour un emprunteur

  • Rapidité : l’argent est sur le compte en – de 2 semaines.
  • Simplicité

Les prêts vont se passer de la façon suivante :

Chaque particulier inscrit sur le site va avoir accès à la demande de toutes les entreprises, concernant le montant du prêt, et le temps qu’elles se proposent de mettre pour le rembourser (sachant que cela est généralement à moyen terme).

Ensuite, c’est un système d’enchère qui est appliqué :

Vous indiquez la somme que vous voulez prêter (il est possible de n’investir que 20 euros), et à quel taux.

En cas où beaucoup de particuliers souhaitent faire un crédit à l’entreprise en question, ce sont les meilleures enchères qui gagneront, il faut donc savoir rester mesuré, même s’il est possible de modifier votre offre tant que l’enchère n’est pas close.

Qui paye les frais ?

C’est à l’emprunteur de payer les services d’Unilend. Celle-ci réclame 3% des sommes obtenues grâce aux crédits des particuliers, somme à laquelle il faut ajouter chaque année 1% du capital restant dû.

Intéressé par le financement sans passer par les banques ?

La formule existe aussi pour les particuliers qui cherchent à emprunter. Lire notre article consacré : trouver un prêt personnel.

2. Younited Credit : première plateforme de France

Encore un système collaboratif qui a fait ses preuves. Attention : les investisseurs ne sont pas que des particuliers. Il y a aussi des investisseurs institutionnels. Mais cela n’empêche pas que le crédit se fasse sans les banquiers.

Une alternative à laquelle il faut penser

Si vous cherchez un financement, les banques n’ont qu’à bien se tenir. Elles ont là un concurrent de poids, un peu comme Uber l’est pour les taxis. Et ce n’est pas un phénomène de mode. Cela fait maintenant des années que ça fonctionne.

Une mise en relation entre emprunteurs et investisseurs

Ce n’est pas Younited Crédit qui va directement vous prêter de l’argent. La plateforme ne va que faire le lien entre celui qui a besoin de l’argent, et celui qui veut bien lui en prêter (dans le but d’obtenir un rendement).

3. HelloMerci

Ici, ce sont les petits prêts fait par vos amis qui sont concernés. L’avantage de passer par ce site, c’est qu’il gère la collecte de l’argent et son remboursement. Si vous avez un projet de vie et besoin d’un financement, c’est à regarder de plus près.

Pourquoi privilégier une plateforme de ce type ?

  • Le taux : des prêts à taux 0 !
  • Une organisation de financement ultra facile.
  • De l’argent versé rapidement.
  • Un remboursement automatique (pour vos amis c’est mieux que le fameux « demain promis »).

Attention aux arnaques en ligne !

Comme tout système qui rencontre l’engouement, il y a des excès, et des arnaques ! Vous devez faire attention à 2 choses pour ne pas vous faire avoir :

  • Aux frais de dossier
  • À ce que l’argent promis vous soit bien versé

Rappel : une société doit être agréé pour proposer des crédits, même quand elle ne fait fonction que de plateforme d’échange.

Les comportements qui doivent vous mettre la puce à l’oreille :

  • Rien d’autre qu’un contact par mail
  • Pas de site web
  • Des conditions trop belles pour être vraies
  • Réponse immédiate
  • Pas de justification de revenu exigée
  • Des frais de dossier a verser en cash

D’une façon générale, ne donnez jamais suite à un message vu sur un forum.

Empruntez sans les banques, c’est donc possible pour en entrepreneur, à condition que son entreprise tienne la route. On croise les doigts. Pour les chefs d’entreprise qui ont besoin d’un véhicule mais qui n’ont pas toujours les financements, pensez aussi au crédit ballon pour constituer la flotte de vos collaborateurs.