Aujourd’hui le crowdfunding (financement participatif) est une solution supplémentaire pour qui cherche à trouver un investisseur pour un projet immobilier. Sachez tout de même qu’il y a des risques à se lancer dans l’immobilier participatif et à passer par un prêteur privé.
Trouver des fonds pour un projet dans l’immobilier
Les sites web permettant de trouver des investisseurs potentiels sont nombreux, poussés par l’émergence du crowdfunding. Car après tout, pourquoi ne pas appliquer ce système qui marche, à la pierre ? Quand on est à la recherche de capitaux pour financer un achat immobilier, c’est une alternative à l’emprunt bancaire.
Comment se passe le financement entre particuliers ?
Les investisseurs qui cherchent des projets d’investissements immobiliers rentables se mettent en relation avec ceux qui ont besoin de fonds pour leur projet d’acquisition via des plateformes de crowdfunding dédiées à cet effet.
La pierre est donc ici au cœur du projet, sans distinction : il peut s’agir d’un immeuble ancien, d’une maison neuve, d’un ensemble de bureaux, d’un commerce, d’un viager…
Ce sont surtout ceux qui ont besoin de beaucoup de “cash” qui font appel aux particuliers, comme les promoteurs, dont les projets coûtent des millions et qui sont souvent à court de liquidités pour les mener à leur terme.
Pour aller plus loin : tout savoir sur le prêt d’argent entre particuliers
Faire appel au financement participatif
C’est donc une autre façon de trouver de l’argent quand les banques ne veulent plus prêter, mais pas seulement. Car nous sommes ici dans un circuit court, permettant de toucher les fonds rapidement.
Le revers de la médaille fait lui le bonheur du particulier prêteur, puisque le taux d’intérêt de ce genre de transaction est très élevé.
Mise en garde toutefois : ce n’est pas parce qu’on vous promet la lune qu’on vous la remettra. Méfiance donc quand l’affaire paraît trop belle pour être vraie.
Les meilleurs sites de crowdfunding immobilier
1️⃣ Axanago
Un financement pouvant aller jusqu’à 40 millions d’euros pour réaliser des opérations immobilières ambitieuses. À cela s’ajoute une aide pour :
- Se développer plus vite et plus fort.
- Une rentabilité améliorée.
- Que vos fonds propres soient immobilisés moins longtemps.
- Trouver d’autres sources de financement.
- Trouver des fonds sans attendre.
- Être visible auprès des investisseurs.
- Obtenir un nouveau financement pour des projets déjà bien avancés.
2️⃣ Wiseed
C’est le leader français du financement participatif. Il suffit de s’inscrire, de participer et d’investir à partir de 100 €. Certains projets ont connu la réussite, avec 10 % de gains pour les investisseurs. Ses domaines d’investissements sont :
- Les startups : sous la forme d’actions. Pour un investisseur, c’est la possibilité de bénéficier de déductions fiscales.
- L’immobilier : sous la forme de crowdfunding immobilier, en achetant des obligations. Le rendement, élevé, peut atteindre 12 %.
- Les innovations sociales : sous la forme de titres participatifs. Si vous êtes une coopérative, vous pouvez donc récolter de l’argent par ce biais.
- Les énergies renouvelables : obligations qui rapportent des intérêts.
- Les entreprises d’agroforesterie.
3️⃣ Homunity
C’est un site de crowdfunding immobilier, où des promoteurs proposent à des particuliers de financer leurs programmes. Pour un investisseur cela rapporte plus que les placements classiques, le remboursement du capital se faisant une fois le projet achevé.
Si vous cherchez à lever des fonds avec Homunity, voici dans l’ordre comment les choses vont se passer :
- Envoyez votre demande de financement.
- Votre dossier va être analysé sous une semaine.
- S’il est éligible, votre dossier devant un comité de sélection pour une acceptation définitive (ou un rejet).
- Signature du contrat : c’est là que les conditions du montage sont établies.
- La campagne de levée de fonds commence : la souscription est ouverte pendant 1 mois.
- La campagne est clôturée, vous recevez les fonds.
- Vous devez faire un reporting chaque mois pour ceux qui ont investi dans votre projet.
- Une fois le projet achevé, vous remboursez le capital ainsi que les intérêts.
4️⃣ Koregraf
C’est une plateforme de financement participatif qui ne fait que de l’immobilier. Le but est de mettre en relation les épargnants et ceux qui ont un projet immobilier avec besoin de fonds pour le réaliser.
Vous allez d’abord être jaugé en tant que promoteur. Seront ainsi jugés :
- Votre expérience.
- Votre capacité à aller au bout du projet.
- Votre capacité à vendre les appartements une fois ceux-ci construits.
- Votre assise financière.
Puis, ce sera au tour de votre projet d’être validé (ou non). Les critères :
- Le lieu : quelle ville ?
- Le quartier : potentiel ou non ?
- Le programme : quelle taille ?
- Le permis de construire : où en êtes-vous dans l’avancement administratif ?
- Le prix de vente : est-il réaliste ou non ?
5️⃣ Lymo
Encore un site qui permet de lever des fonds pour un projet. Si les souscripteurs sont au rendez-vous, cela va vous permettre de trouver rapidement la somme. Sa valeur ajoutée ? Les services associés. Rémunération uniquement sur les plus-values, et non sur l’argent récolté. Les avantages :
- Le financement : classique pour une plateforme de crowdfunding immobilière.
- Lymo vous aide à trouver un financement par la banque.
- Lymo peut aussi s’occuper des formalités.
- Mise en place d’une garantie financière d’achèvement.
- Comparatif des meilleurs contrats d’assurance et aide à choisir celui qu’il vous faut.
6️⃣ Raizers
Raizers est une autre plateforme digitale de crowdfunding immobilier, qui permet aux investisseurs de pouvoir investir à partir de 500 €.
Les projets sont choisis par la plateforme et sont principalement axés sur la promotion immobilière, l’immobilier locatif, les énergies renouvelables et l’innovation.
7️⃣ ClubFunding
Cette plateforme de financement participatif existe déjà depuis 6 ans. Elle émet des obligations pour financer les projets qu’elle sélectionne. Les financements vont de 100 000 à 8 millions d’euros. En moyenne, il faut compter 3 semaines pour voir son projet financé.
Les projets concernent aussi bien des biens de consommation, que des projets de marchands de biens ou des projets humanitaires.
8️⃣ Fundimmo
Les investisseurs peuvent commencer à investir dans des projets mis en avant par Fundimmo à partir de 1 000 €. La rentabilité annoncée tourne autour des 9 %.
Les projets mis en avant concernent avant tout la construction de logements neufs.
9️⃣ Immocratie
Immocratie accepte les investisseurs à partir de 1 000 € et annonce un rendement de 10 % par an. La plateforme finance les opérations de marchands de biens.
🔟 La Première Brique
La Première Brique est une plateforme qui permet de rentabiliser son épargne et d’investir à partir de 1 €. Il y a actuellement plus de 2 000 investisseurs sur la plateforme, qui ont financés un peu plus de 4 millions d’euros au total. Le rendement annoncé est de 10 %.
Attention aux arnaques
Le problème, c’est qu’il y a de plus en plus de personnes qui s’intéressent à ce secteur, resté jusque-là très confidentiel. Et comme toujours quand quelque chose fonctionne, il y en a qui en profitent pour basculer du côté obscur de la force.
Que l’on soit d’un côté ou de l’autre de la transaction, mieux vaut donc prendre son temps. Commencez par choisir le site qui vous convient dans son fonctionnement.
➡ Surveillez la durée
Plus que le ticket d’entrée, à peu près du même montant partout, c’est la durée pendant laquelle votre argent va être bloqué avant de vous rapporter qu’il faut prendre en compte (certains placements peuvent être très longs).
En effet, quand il s’agit de crowdfunding immobilier, il y a 1 000 montages possibles : il y en a donc pour tous les goûts et pour toutes les bourses.
➡ Ne vous lancez pas dans n’importe quoi
Ensuite, ne prenez pas ce qu’on vous dit pour argent comptant.
Ce n’est pas parce qu’un immeuble est terminé que tous les appartements sont vendus (bulle immobilière par exemple), et que le promoteur va pouvoir rembourser tout ce qu’il a emprunté.
Rien n’est garanti, malgré la sélection draconienne des plateformes les plus sérieuses. Choisissez donc les programmes de construction ayant le plus de chances de réussir, comme ceux situés au centre-ville des grandes agglomérations.
Les principaux montages financiers
On retrouve presque toujours les mêmes montages.
➡ La holding
Le plus courant est celui de la holding qui a des parts dans la société de construction (qui sera aussi chargée de la vente, et qui sera clôturée quand tout sera vendu).
L’investissement des particuliers se fait donc via la holding, ce qui limite leurs pertes éventuelles au montant de leurs apports.
➡ Les obligations
Une variante consiste à faire émettre des obligations par la holding ou par une SAS. L’argent des particuliers sera alors assimilé à un prêt. C’est dans ce montage que l’on retrouve les intérêts les plus élevés.
➡ La SCI
Au niveau du risque, le plus important reste celui d’un montage autour d’une SCI (Société civile immobilière), puisque vous serez solidaire des dettes.
En définitive, un investisseur bien informé en vaut deux. Réfléchissez sérieusement avant de vous engager dans de telles opérations.