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Prêt immobilier : Paris Logement 0%, Accession Sociale, Conventionné, CEL – PEL, 1% Patronal, Relais, PTZ+

Devenir propriétaire, le projet d’une vie ! Oui, mais encore faut-il avoir les moyens financiers de le faire. Pour les petits budgets, ou pour ceux qui n’ont pas les ¾ de la somme de côté, il est possible d’obtenir des prêts à des taux avantageux, en fonction de sa situation sociale et professionnelle. Ne pas croire qu’accéder à la propriété n’est réservé qu’aux riches, puisque les aides à l’accession permettent de faire baisser le taux d’intérêt global de son prêt immobilier.

 

Paris logement : un prêt à taux 0 de plus


Et encore un prêt sans intérêt ! C’est donc le moment d’en profiter quand on veut acheter à Paris, et cela quelque soit le logement : neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Cette aide de la mairie de Paris pour devenir propriétaire a été mise en place pour permettre aux parisiens d’acheter plus facilement dans leur ville, et éviter qu’ils aillent en banlieue pour cela.

Le PPL, le prêt Paris logement est un PTZ.  Un couple peut ainsi espérer emprunter 39600 euros, somme majorée de 50% si vous devez emprunter la majorité de la somme à une banque pour acheter. Le PPL vient alors éviter un endettement trop important. Ce prêt logement devra être remboursé en 15 ans, au plus.

 

Le prêt à l’accession sociale : tout le monde y a-t-il droit ?


Le fameux PAS n’est pas accessible à tous, hélas. C’est dommage, car généralement, il est couplé avec les APL. Il faut répondre aux conditions de revenu et de personnes dans son foyer pour pouvoir en bénéficier.

Et le plafond de ressources n’est pas très élevé. Regret pour les français moyens à qui on va refuser le PAS, car le prêt à l’accession sociale peut financer l’achat immobilier dans sa totalité, et ainsi éviter d’emprunter à une banque aux conditions normales.

Le prêt conventionné : grâce à l’état


Les banques travaillent parfois main dans la main avec l’état, et c’est ce qui se passe avec le prêt conventionné. Ce qui signifie que le taux ne pourra dépassé un certain montant (fruit de l’accord entre les banques et l’état), mais qu’en contrepartie il y aura des conditions de ressources à respecter. Messieurs les cadres, trop gagner est parfois une erreur, qu’on se le dise ! Là encore, un prêt qui ouvre les droits aux APL.

Peut-on tout acheter avec un prêt conventionné ?

Et non. Le bien immobilier doit être neuf ou ancien, et constituer l’habitation de l’acheteur. Il peut s’agir d’un appartement ou d’une maison (valable aussi si on la fait construire). Il y a une surface minimale à respecter, pour ne pas créer des conditions d’insalubrité avec l’aide de l’état, ce serait quand même un comble.

Qu’entendons nous par résidence principale ? Il faut y habiter les 2/3 de l’année.

 

Les avantages du PEL et du CEL


Vous avez épargné à un taux dérisoire dans un CEL, ou vous posséder un PEL depuis quelques années, en vous demandant à quoi cette épargne va bien pouvoir servir ? Et bien le moment est venu d’utiliser les avantages de ces comptes épargnes au moment d’acheter son bien immobilier.

acheter sa maison

Soyons franc : la rémunération d’un CEL est presque nulle. Et le PEL, il faut le garder 4 ans avant qu’il devienne intéressant. Mais au moment d’emprunter pour acheter sa maison, ils vont donner droit à des prêts à taux préférentiels, et à des primes de l’état. Et c’est là où le CEL étonne : son taux est meilleur que celui du plan épargne logement. C’est la somme épargnée sur ces comptes jusqu’à présent qui va déterminer le montant qu’il est possible d’emprunter grâce à eux.

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Le 1% patronal : à ne pas négliger


Heureux salariés qui travaillent dans une entreprise de plus de 10 salariés : il se peux qu’ils aient droit au 1% employeur. C’est une cotisation de l’entreprise qui va ouvrir des droits aux salariés, au moment de leurs désirs d’achat immobilier. L’action logement va pouvoir bénéficier à toute l’entreprise, bien que l’ancienneté et sa situation familiale jouent dans l’attribution de ce coup de pouce de l’employeur.

Attention : le 1% logement n’est pas affecté aux achats immobiliers dans toutes les boîtes. L’entreprise peut avoir choisi de consacrer cette somme à la location logement par exemple, plutôt qu’à l’achat.

Un mot sur les prêts relais


Lorsqu’on veut s’agrandir, il faut souvent vendre son petit appartement avant de pouvoir acheter plus grand. Sauf que généralement, on a pas encore vendu son bien quand on trouvé l’appartement de ses rêves. Il faut donc trouver du cash, en attendant de vendre : c’est le moment de faire un prêt relais, pour éviter de mal vendre son bien car trop pressé.

Le prêt relais va permettre d’apporter la trésorerie nécessaire à la nouvelle acquisition. Attention tout de même : il a un coût élevé, et peut se révéler être une mauvaise affaire financière si vous tardez trop à vendre votre ancien logement, le trop petit qui ne vous intéresse plus.

La cerise sur le gâteau : le PTZ+


Et oui, qu’on se le dise : le PTZ n’est plus, vive le PTZ+ ! C’est l’ancien, mais en mieux, en ce sens qu’il est toujours aidé par l’état, mais qu’il est plus important maintenant.

Le côté moins attractif, c’est que pour en bénéficier, il faille acheter du neuf, rien que du neuf. Les logements qui permettent de réaliser des économies d’énergie sont favorisés quant à l’attribution du PTZ+ et de l’application de ses modalités.

Les caractéristiques du PTZ+

  • On ne peut y avoir accès que dans le cas d’un premier achat immobilier
  • Il y a un plafond de ressources à respecter
  • Il ne concerne pas l’ancien
  • Il vient compléter un emprunt bancaire classique, ou un prêt d’accession sociale
  • Il ne s’agit pas d’un prêt par personne mais d’un prêt par couple.

Combien peut-on emprunter avec un PTZ+ ?

Tout va dépendre du montant de l’achat immobilier, de ce que gagne le couple chaque mois, du nombre de personne dans la famille (avec ou sans enfants ?) et du lieu de l’achat immobilier, certaines zones étant plus favorisées que d’autres quant au montant du ptz+.

Pour un prêt immobilier en 2017, il faut donc ne pas hésiter à aller frapper à toutes les portes, afin de cumuler les prêts avec peu ou pas d’intérêts à rembourser.

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