faire un rachat de prêt

Comparatif rachat de prêt immobilier au meilleur taux : La Banque Postale, Crédit Agricole, BNP, CIC…

Lorsqu’on fait un emprunt immobilier, on le fait parfois sans avoir trop le choix, ce qui peut pousser l’emprunteur à accepter un taux d’intérêt qui n’est pas toujours le meilleur du marché. Si vous êtes dans ce cas là, et que votre situation financière ou professionnelle a évoluée, il est peut-être temps de renégocier son prêt immobilier, en allant comparer les taux de la concurrence. Le rachat de crédit immobilier peut permettre de faire de belles économies chaque mois, ce qui fera une belle somme en définitive, gagnée avec une petite négociation.

 

Les meilleurs taux de rachat de crédit


Faire racheter son crédit immobilier entraîne quelques complications administratives (beaucoup de paperasses en perspective), mais le jeu en vaut la chandelle, surtout si on a emprunter à un taux emportant. Souvent, il est aussi possible de faire baisser ses mensualités en jouant sur l’assurance, et donc d’en changer s’il y a moins cher ailleurs aux mêmes garanties. Vers quelles banques se tourner ?

 

Nos conseils aux emprunteurs


Il faut axer sa recherche sur la rentabilité, et n’effectuer cette opération qui peut-être coûteuse, qu’en étant certain de gagner de l’argent au bout du compte. Changer de taux va impacter la durée du remboursement et son mode de calcul. La banque conseille de ne se lancer dans cette opération que si le gain une fois le rachat effectué est de plus de 1 point.

Les prêts « éligibles »

Certains crédits immobiliers rendent l’opération de rachat plus facile. Ainsi, avec un emprunt récent où il reste encore quinze ans de remboursement, on peut faire de réelles économies. C’est lors du remboursement des intérêts qu’il faut agir (qui intervient pendant les premières années du crédit), et non pas pendant le remboursement du capital.

Sachez qu’en cas de renégociation dans la même banque, rien n’est acquis, et rien n’oblige la banque a donner son accord. Autre point « noir », les frais : dans chaque contrat de prêt immobilier sont prévus des indemnités de remboursement anticipé, qui peuvent être plus ou moins important. A cela s’ajoutent des frais de dossiers. Toutefois, ces derniers sont négociables si la banque accepte de jouer le jeu.

 

Pourquoi faire un rachat de crédit ?


Si en plus du prêt pour sa maison on a d’autres crédits à rembourser, le rachat permet de tous les regrouper et de n’avoir plus qu’un seul prêt. Il peut s’agir d’un crédit auto, d’un petit prêt pour faire des travaux dans son appartement, d’un revolving… Le regroupement va permettre de revoir le taux, et d’allonger les mensualités. Un budget familial déséquilibré peut donc se rééquilibrer.

faire un crédit immobilier

Le rachat de crédit peut aussi être l’occasion d’y adjoindre un nouveau prêt, pour un autre projet, et ainsi de bénéficier des mêmes conditions tarifaires. Généralement, les banques, qu’il s’agisse du CIC ou du Crédit Agricole (pour ne citer qu’elles) sont assez souples dans la gestion de ces prêts, avec la possibilité d’avoir une franchise de remboursement ou un report d’échéance, notamment au début du remboursement du rachat de crédit.

Faire baisser son taux d’endettement


Faire racheter par sa banque ses prêts immobilier, travaux, personnel, voiture, renouvelable permet de faire baisser le budget qu’une famille peut consacrer chaque mois au remboursements de tous ces crédits. C’est l’occasion d’utiliser la différence pour s’atteler à d’autres projets de vie, comme la consommation énergétique de son appartement par exemple, et de faire les travaux qui vont avec.

Important : faire baisser sa mensualité de crédit entraînera son allongement, par le jeu des vases communicants, et ne sera pas une bonne opération financière sur le long terme, à moins de trouver un taux largement inférieur à celui des crédits en cours.

Comment faire un rachat de crédits ?


Tout sa passe avec son conseiller bancaire. C’est lui qui va s’occuper de rembourser les prêts en cours, une fois le rachat validé. Vous n’aurez donc pas à contacter les organismes. Bien comparer les frais des crédits en cours, et celui du rachat, avant de vous engager (même chose pour les assurances). Il y a deux données à prendre en compte avant de faire son choix : son nouveau taux d’endettement, et le coût total du crédit.

Tous les crédits peuvent être rachetés : immo, prêt perso, prêt conso… En cas de rachat, il est possible de ne pas tous les faire racheter (notamment si on a un prêt 0 en cours par exemple).

Comparer les offres des banques


Pour trouver le meilleur taux, il faut se pencher sur toutes les offres. Commencez par celles des grandes banques, comme le Crédit Agricole, la BNP, le CIC, ou bien encore la Banque Postale. Il y a parfois de belles surprises à la clé, même si on a plus de chances de bien négocier dans une banque où on est déjà client.

Bon à savoir : les taux peuvent varier au cours de l’année, ce qui est valable aujourd’hui ne le sera sans doute pas demain, donc il faut renouveler son étude de prix et de taux au moment où on est décidé.

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En définitive, le rachat de prêt immobilier est une bonne idée, sachant qu’il se peut se coupler à ses autres dettes. Mais cela doit être réfléchi et se faire que dans de bonnes conditions financières.